+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека на улучшение жилищных условий сбербанк 2019 год

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

  1. Страхование жизни.
  2. Страхование трудоспособности.
  3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Содержание

Варианты улучшения жилищных условий

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Ипотека для нуждающихся в жилье

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Оформление субсидии в каждом регионе РФ имеет свои особенности и сложности. Придётся потратить много времени и сил, отстоять в очереди, оформить кучу документов, собрать справки. Прежде чем принимать участие в программе «Ипотека молодым семьям» стоит собрать информацию на городском форуме, почитать отзывы людей, уже оформивших данную субсидию.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

  1. Приобретение вторичного жилья.
  2. Покупка недостроенного жилья
  3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Получение сертификата на жилье

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

  1. Отсутствие постоянного жилья.
  2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
  3. Проживание в съемном жилье.
  4. Не имеют права на получение сертификата:
  5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
  6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
  7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
  8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
  9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Под материнский капитал

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

  1. Государственный сертификат на материнский капитал.
  2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Под залог имеющегося жилья

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

  1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
  2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
  3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Другие варианты

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

  1. Военной ипотекой.
  2. Ипотекой для молодых специалистов.
  3. Ипотекой для врачей.
  4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

  1. Минимальные процентные ставки.
  2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
  3. Нет комиссий.
  4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
  5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

  1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
  2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
  3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  6. Получить ипотеку.

Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России

Банки Процентная ставка Срок выдачи кредита (лет) Сумма кредита (рубли)
Сбербанк 10%-13,5% до 30 лет 15 тыс р.- 25млн р.
Россельхозбанк 14%-16.5% до 25 лет до 8млн.р
ВТБ 24 от 10,9% до 30 лет 600тыс.р -60 млн р.
ДельтаКредит от 11,75% 3-15 лет 300 тыс.р -10млн. р
Альфа-банк от 12,49% до 15 лет 600 тыс р. — 15млн.р.
АТБ от 14% 3-15 лет 300тыс р.- 10 млн р.
ФК «Открытие» от 12,95% 5-30 лет 500тыс. Р — 30 млн.р
Газпромбанк от 11,5% до 30 лет 300 тыс. р — 45млн. р
Райффайзенбанк от 9,75% до 30 лет до 26 млн р

Цели получения кредита на улучшение жилья

Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Ипотека на недостроенное жилье

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

На готовую жилплощадь

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

На собственное строительство

Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.

Как улучшить жилищные условия, если квартира в ипотеке

Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.

Это интересно:  Кредит на улучшение жилищных условий в сбербанке 2019 год

Залогом в данном случае может выступать приобретённая ранее квартира, если задолженность по ней перед банком погашена более чем наполовину.

Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.

Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.

Кому и как выдаётся ипотека на улучшение жилищных условий?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Ипотека на улучшение жилищных условий является удобной кредитной программой для лиц, желающих расширить площадь помещения, в котором проживают, либо улучшить его комфортабельность и пригодность для проживания.

Обычно для решения таких вопросов люди поступают таким образом: продают имеющееся жилье, а затем на вырученные деньги приобретают желаемую жилплощадь, доплатив определенную сумму.

Но что же делать и как поступать в случае, когда нет средств осуществить доплату, хотя есть и покупатель, и выгодное предложение о продаже?

Именно для таких ситуаций существуют ипотечные программы на улучшение условий проживания.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий?

При оформлении такого кредита, банк учтет не только платежеспособность заемщика, но и стоимость имеющегося у него жилья и прочей недвижимости, право собственности, которая остается за заемщиком.

Также часто клиенту предоставляются скидки и снижение выплат по процентным ставкам. Изучая программы кредитования, следует обращать внимание не только на годовые проценты, так как эти суммы могут быть достаточно низкими и привлечь потенциального заемщика.

Нужно изучить имеющиеся в программе комиссии, которые могут существенно повысить задолженность перед банком.

Ипотека на улучшение условий проживания часто выдается без комиссий и залогов, в чем ее неоспоримое преимущество. Также не следует забывать о различных федеральных и местных программах, предоставляющих выгодные условия и льготы для определенных групп населения.

Это могут быть программы ипотечного кредитования для учителей и семейств с большим количеством несовершеннолетних детей (многодетным семьям), а также кредитование молодых семей и других групп, попадающих под льготы и субсидирование.

Сроки погашения кредита оговариваются индивидуально и могут составить от пяти до двадцати пяти лет. При этом заем, оформленный в валюте, будет обладать меньшими процентными ставками, но сопровождаться большим риском в случае неожиданного скачка курса валют. Кредиты, выданные в рублях, облагаются большей кредитной годовой ставкой.

Сумма выплаты также будет существенно зависеть от оплаты обязательной страховки, которую должен оформить заемщик, берущий кредит на улучшение условий проживания.

Кредит в сбербанке на улучшение жилищных условий

Право граждан на получение социальной выплаты удостоверяется свидетельством. Срок действия свидетельства составляет 1 год с даты выдачи, указанной в свидетельстве.

Получатель социальной выплаты в срок, установленный нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации, представляет свидетельство в банк для заключения договора банковского счета и открытия банковского счета, предназначенного для зачисления социальной выплаты.

Свидетельство о праве на получение социальной выплаты, представленное в банк, после заключения договора банковского счета владельцу не возвращается.

Орган исполнительной власти обязан уведомить получателей социальных выплат о поступлении денежных средств на их банковские счета.

Перечисление социальных выплат с банковских счетов получателей социальных выплат производится банком:

а) продавцу, указанному в договоре купли-продажи, на основании которого осуществлена государственная регистрация права собственности на приобретаемое жилое(ые) помещение(я) (если предусмотрено мероприятиями программы);

б) исполнителю (подрядчику), указанному в договоре подряда на строительство жилого дома для получателя социальной выплаты;

в) застройщику, указанному в договоре участия в долевом строительстве жилых домов (квартир), в котором получатель социальной выплаты является участником долевого строительства, оформленном в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;

г) продавцу, указанному в договоре купли-продажи материалов и оборудования для строительства жилого дома собственными силами получателя социальной выплаты;

д) кредитной организации или юридическому лицу, указанным в кредитном договоре (договоре займа) о предоставлении гражданину кредита (займа) на строительство (приобретение) жилья, в том числе ипотечного.

Указанные договоры до представления их в банк проходят проверку в органе исполнительной власти на предмет соответствия сведений, указанных в них, сведениям, содержащимся в свидетельствах.

В случае непредставления владельцем счета документов на оплату свидетельства и не поступления в банк разрешения органа исполнительной власти/органа местного самоуправления, предоставившего социальную выплату, банковский счет по истечении срока действия свидетельства закрывается, и бюджетные средства возвращаются в бюджет.

Если у семьи уже есть жильё в собственности, то получить кредит на покупку другого, более комфортного жилья, будет несложно.

В таких случаях, шанс получить ипотечный кредит для улучшения жилищных условий возрастает в несколько раз, нежели при оформлении кредита на свою первую жилплощадь.

Получившим статус нуждающиеся

Многие банки предлагают ипотечные продукты. Условия практически везде одинаковые, с небольшой разницей.

Но в некоторых банках разработаны специальные программы по предоставлению льготных кредитов нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эти программы пользуются спросом у таких слоёв населения.

В первую очередь, воспользоваться этой программой могут граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие граждане могут получить ипотечный кредит в порядке очерёдности.

В ст. 57 ЖК РФ названы некоторые условия, при которых семья признаётся нуждающейся.

Для этого нужно:

Не иметь в собственности жилых помещений которые отвечают требованиям закона
Не быть нанимателем жилого помещения по договору социального найма
Иметь в собственности жилое помещение но площадь на 1 члена семьи в этом помещении не соответствует учётной норме, установленной законом
Быть собственником жилого помещения которые не отвечает установленным нормам
Быть нанимателем или собственником части жилого помещения в котором проживают несколько семей, и в одной из них есть человек, имеющих хроническое заболевание

Полный список таких заболеваний утвержден Правительством РФ.

Если семья пользуется несколькими жилыми помещения на основании договора социального найма, или владеет несколькими помещении на праве собственности, то для признания их нуждающимися учитывается суммарная площадь этих помещений.

Государственные программы

Как правило, такие семьи имеют право на получение государственной помощи.

Она может быть представлена в следующем виде:

Чтобы получить субсидию на покупку нового жилья, необходимо обратиться в жилищный отдел.

В крупных городах, есть специальный отдел жилищных субсидий, который занимается именно оформлением и выдачей субсидий на покупку жилья и оплату коммунальных услуг.

Есть несколько ипотечных продуктов, которыми могут воспользоваться нуждающиеся в новом жилье.

Это:

К таковым в нашей стране относятся семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

Кроме того, если в семье есть дети, то можно воспользоваться дополнительными льготами при оформлении кредита.

Также можно воспользоваться и другими дополнительными льготами:

  1. Военной ипотекой.
  2. Ипотекой для молодых специалистов.
  3. Ипотекой для врачей.
  4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.
  5. Другими программами, которые разрабатывают банки.

Существующие варианты

Жилищные программы созданы с целью обеспечения населения России комфортным и доступным жильём.

Для достижения этой цели есть несколько способов:

Оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях
Получить жилищный сертификат
Выделить из государственного жилого фонда жилое помещение для пользования по договору соцнайма
Оформить субсидию на покупку квартиры
Участие в различных программах по улучшению жилищных условий которые предлагаются региональными властями

Для того чтобы воспользоваться одним из этих способов, необходимо обратиться в орган государственной власти, который уполномочен оказывать помощь населению в улучшении их жилищных условий.

Как правило, это жилищный отдел в администрации муниципального образования.

К каждому обратившемуся будет индивидуальный подход и помощь в выборе способа улучшения жилищных условий.

Это будет зависеть от возможностей местных властей, от первоначальных данных обратившегося и от других различных факторов.

Кредит для улучшения жилищных условий

Кредиты на покупку жилья с целью улучшения жилищных условий населения есть во многих крупных банках нашей страны.

Но, прежде чем оформлять сделку, необходимо провести мониторинг банков и изучить все их предложения.

Получить такой кредит можно:

  • в Сбербанке — самый популярный банк в нашей стране;
  • в Альфабанке;
  • в ВТБ 24;
  • и других крупных российских банках.

В Сбербанке

Сбербанк — это государственный банк. Именно поэтому, столько граждан доверяют ему не только свои сбережения, но и берут в нём потребительские и ипотечные кредиты.

Для того чтобы оформить любой кредит в Сбербанке, заёмщик должен:

Быть в возрасте от 21 до 75 лет
Иметь общий трудовой стаж не менее 3-ёх лет, при этом на последнем месте работы — не менее полугода
Уметь подтвердить свои доходы это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка

Улучшение жилищных условий с помощью Сбербанка становится возможным при реализации следующих программ:

  1. Приобрести недвижимость в новостройке.
  2. Купить готовую квартиру.
  3. Построить собственный дом.

Видео: как улучшить жилищные условия

Каждая из представленных программ имеет свои условия кредитования.

Их обобщить следующим образом:

Главное преимущество кредита на улучшение жилищных условий в Сбербанке перед другими банками в том, что процент первоначального взноса довольно низок — от 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Также есть возможность оформить займ с отлагательным условием — то есть сначала оформить сам кредит, а потом в течение нескольких месяцев подбирать себе нужный вариант жилья.

Это интересно:  Как пройти 3 сезон как достать соседа 2019 год

Под материнский капитал

Семьям, в которых после 01. 01. 2007 года появился на свет второй или последующий ребёнок, полагается помощь от государства в виде материнского капитала. Он имеет целевое назначение.

Одной из целей выдачи семьям такого капитала (он выдаётся в виде сертификата, а не наличных средств) является улучшение жилищных условий этой семьи.

Материнский капитал можно использовать:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для досрочного погашения ипотеки.

Довольно много банков кредитуют население на покупку недвижимости с использованием материнского каптала.

В некоторых банках даже существуют отдельные программы с пониженной процентной ставкой или льготным периодом кредитования.

Без залога

Получить ипотечный кредит без залога довольно сложно, но возможно. Для этого нужно иметь первоначальный стартовый капитал.

Для того чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий без предоставления залога, необходимо доказать банку, что у заёмщика намерения серьёзные, обманывать банк и не погашать кредит он не будет.

Банк перестраховывается тем, что устанавливает довольно «жёсткие» условия выдачи кредита.

Условия предоставления граждан средств на покупку недвижимости без обеспечения кредита залогом следующие:

Высокие процентные ставки около 15% — 17% годовых
Большая сумма стартового взноса около 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
Максимальная сумма кредита не превышает 1 млн. рублей
Максимальный срок не превышает 10 лет
Обязательное страхование не только объекта ипотеки но и жизни и здоровья заёмщика

Выдача капитала

Если оформляется именно ипотека, а не потребительский кредит на большую сумму, то наличные средства банк на руки заёмщику не выдаёт.

Они переводятся безналичным путём на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.

То же самое касается и средств материнского капитала. Это на наличные деньги, которые получает семья за рождение второго или последующего ребёнка.

Это сертификат, который подтверждает право на получение помощи от государства. Он также не выдаётся в виде наличности.

При его использовании для покупки квартиры или дома, задействуется Пенсионный фонд, который и является распорядителем этих средств.

Только с одобрения этой организации, средства маткапитала могут быть использованы для ипотеки.

Для покупки недостроенного жилья

Покупка строящегося жилья обходится значительно дешевле, нежели покупка готовой квартиры.

Поэтому многие предпочитают купить недвижимость на этапах строительства.

Залогом, в данном случае, будет выступать приобретаемое право собственности на недостроенное жильё.

Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.

Получить средства на покупку недостроенной недвижимости можно и в российской валюте, и в валюте других стран. Максимальный срок кредитования граждан — 30 лет.

Чтобы купить недостроенное жильё, необходимо иметь стартовый капитал.

Банки требуют разный процент первоначального взноса, но не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта.

Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.

Многие из них не кредитуют население, если сумма кредита составляет 65 — 85% от стоимости залогового жилья.

Если такие условия, то заёмщик должен будет предоставить банку дополнительное обеспечение.

Процентные ставки по кредитам на строящее жильё довольно привлекательны — около 8 — 9% годовых. Это на 2 — 3% ниже, чем по кредитам на покупку готового жилья.

На готовую жилплощадь

Популярность покупки готового жилья довольно высока. Дело в том, что не нужно ждать, пока дом достроиться, пока будет передан в эксплуатацию, пока будет сделан ремонт и прочее.

Купив готовое жильё, собственник освобождается от этих проблем.

Предметом залога при оформлении кредита на покупку готовой недвижимости может выступать:

  1. Покупаемая недвижимость.
  2. Любой другой объект, который находится в собственности у заёмщика.

Другие условия кредитования практически такие же, как и при кредитовании на покупку недостроенного жилья:

Кредит выдаётся максимум на 30 лет
Процентная ставка несколько выше 10-12% годовых
Стоимость объекта залога должна составлять не менее 65-85% от стоимости покупаемого жилья
Валюта кредита как российская, так и других стран
Дополнительного обеспечения кредита не нужно
Предоставление льгот если заёмщик является зарплатным клиентом этого банка

На собственное строительство

Индивидуальное жилищное строительство сейчас очень популярно. Во-первых, это получается намного дешевле, чем покупать готовый объект недвижимости.

А во-вторых, можно учесть все свои предпочтения относительно жилья.

Но программы кредитования на собственное строительство существуют не во всех банках.

Условия кредитования несколько жёстче, чем при покупке готового или недостроенного жилья.

Получить такой кредит без залога практически невозможно, так как предмета залога ещё не существует (если речь идёт об имущественных правах на строящийся объект).

Получить такой кредит можно, если у заявителя уже недвижимости в собственности, и она может быть залогом возврата средств банку.

Кроме того, банки предъявляют следующие условия кредитования населения для строительства собственного жилья:

Процентная ставка колеблется в пределах средних показателей по стране от 9 до 12% годовых
Обязательное условие наличие стартового капитала не менее 15% от суммы получаемого кредита
Срок кредитования не превышает 30 лет
Зарплатным клиентам предоставляются дополнительные льготы

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, на которых хотелось бы заострить внимание.

Это:

Объектом залога для обеспечения кредита может быть как покупаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности
Объектом залога могут выступать имущественные права на купленный недостроенный объект недвижимости
В зависимости от суммы первоначального платежа и стоимости объекта залога. Процентные ставки варьируются в пределах от 7% годовых до 12%
Существует довольно много программ кредитования населения для улучшения жилищных условий
Приобретение недвижимости без залогового обеспечения практически невозможно
Взять средства в банке можно как на покупку готового жилья, так и на приобретение строящегося объекта
Предмет ипотеки подлежит страхованию в обязательном порядке можно застраховать здоровье, жизнь и трудоспособность заёмщика. Но для того чтобы полис был действителен, договор страхования необходимо пролонгировать каждый год. А это дополнительные затраты
Можно оформить кредит в долларах США и в евро но в связи с последними сильными колебаниями курсов, россияне опасаются брать кредиты в иностранной валюте. Именно поэтому процентные ставки по кредитам в инвалюте значительно ниже — 5-7% годовых
Кредиты на улучшение жилищных условий выдают многие банки, поэтому нужно тщательно подходить к выбору займодателя. Можно нанять кредитного брокера, которые поможет промониторить банки и подобрать наиболее выгодный кредит по условиям заёмщика
Только в Сбербанке можно оформить кредит с отлагательным условием это означает, что сначала оформляется сам кредит, а потом заёмщик подбирает для себя жильё
Если использовать несколько льготным программ то можно купить жильё на очень выгодных условиях. Например, программу кредитования «Молодая семья» и программу «Ипотека для врачей»
Если покупать недвижимость у застройщиков которые являются партнёрами банка, то можно получить дополнительные льготы. Например, снижение процентной ставка на 1 — 1,5% годовых
Зарплатным клиентам также предоставляют дополнительные льготы например, они могут не приносить документы, подтверждающие доход

Улучшение жилищных условий — это актуальная проблема многих россиян.

Некоторые семьи живут в малогабаритных некомфортных квартирах, доставшимся им от родителей или бабушек и дедушек.

Такое жильё уже не отвечает современным требования комфорта.

Не удивительно, что граждане оформляют кредиты на покупку нового, более комфортного и большего по площади, жилья.

Получить кредит для приобретения первого жилья сегодня довольно сложно.

Но если гражданин уже имеет в собственности недвижимость и ставит цель по расширению жилищных условий, то воспользоваться преимуществами ипотеки ему будет намного проще, как в материальном плане, так и в плане прохождения процедуры.

Многие банки предлагают воспользоваться программой по получению кредита для улучшения условий проживания, что пользуется высоким спросом у населения.

Это связано с тем, что в отличие от других кредитных продуктов, данные программы рассчитаны на среднестатистического гражданина.

Нуждающиеся

Лица, получившие статус нуждающихся, могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования в порядке очередности.

В статье 51 Жилищного кодекса Российской Федерации прописываются основания для признания некоторых граждан нуждающимися в улучшении условий жилья.

Со всеми особенностями по расширению и улучшению условий проживания можно ознакомиться в главе 7 Жилищного кодекса.

Действующие программы

Государственные программы и получение государственного сертификата на жилье позволяет гражданину:

  • воспользоваться субсидией для приобретения недвижимости;
  • стать обладателем кредита для улучшения условий проживания.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии для улучшения жилищных условий.

Другая популярная программа именуется «Материнский капитал». В семьях, где рождается более одного ребенка, супруги могут использовать полученный капитал для улучшения жилого объекта.

В 2002 году правительство Российской Федерации утвердило программу по предоставлению жилья для молодых супругов.

Данная программа является ответвлением жилищной программы и нацелена на обеспечение комфортных и безопасных условий проживания для молодых и многодетных родителей.

Главное условие – возраст обоих супругов должен быть не более 30 лет.

В 2018 году продолжается реализация улучшений условий проживания на региональном уровне.

Предоставление, улучшение жилья и постановка на очередь в соответствии со статьей 52 ЖК РФ выполняется только органами местного самоуправления.

Также с 2005 года действует программа по повышению качества проживания для молодых родителей.

Участники данной программы могут воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Получить субсидию от государства.
  2. Взять социальную ипотеку.
  3. Приобрести недвижимость у местных властей на условиях купли-продажи.
  4. Купить жилье на основании социального найма.
  5. Воспользоваться преимуществами жилищного сертификата.

Возможные варианты

Основная задача жилищных программ – обеспечить комфортные условия для покупки или улучшения жилища определенным группам населения.

Это интересно:  Жилищный кодекс договор социального найма 2019 год

При этом каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и обратившиеся могут рассчитывать на различные варианты помощи от властей:

  • возможность ипотечного кредитования;
  • получение жилищного сертификата;
  • выделение жилого помещения по договору социального найма;
  • получение субсидии на покупку жилого объекта недвижимости;
  • участие в программах по улучшению качества квартиры или дома, а также в программах по предоставлению жилья;
  • другие виды помощи, предлагаемые региональными властями.

Кредит на улучшение жилищных условий

Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.

Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.

В Сбербанке

Если гражданин хочет стать заемщиком в Сбербанке, то он должен отвечать следующим условиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Тут представлен образец заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.

При этом получить такой кредит можно не только на приобретение недвижимости, но и на реконструкцию или ремонт всего жилья или отдельных его частей.

Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.

На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:

  • «готовое жилье»;
  • «строящееся жилье»;
  • «строительство своего дома или квартиры».

Под материнский капитал

Получатели материнского капитала имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.

Потратить материнский капитал в Сбербанке можно для погашения ранее взятого кредита на жилье, либо выплатить первоначальный взнос на получение жилищного кредита.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:

  • покупка уже готового объекта недвижимости;
  • покупка жилья в стадии строительства;
  • также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.

Без залога

На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.

Однако для отсутствия залога сумма кредита не должна превышать 1 миллион рублей, если кредит берется на большую сумму, то наличие залогового имущества является обязательным условием.

Получение средств

Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.

На покупку жилья на стадии строительства

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

Минимальный взнос для получения кредита должен быть не менее десяти процентов от общей стоимости дома или квартиры.

Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.

На готовую жилплощадь

При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.

Предметом залога здесь выступает:

  • жилье, которое гражданин собирается приобрести;
  • другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.

На индивидуальное строительство

Данная программа отличается более жесткими требованиями к плательщику, чем две остальные.

Средства для кредитования можно получить, заложив:

  • имущество в собственности;
  • жилье в стадии строительства.

Процентные ставки варьируются от 9 до 11 процентов в год. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от примерной стоимости жилья.

На видео об условиях кредитования

Рано или поздно почти у каждой семьи возникает желание расширить, сделать более комфортным свою квартиру или дом или же купить новое жилье. Накопить на такое ощутимое вложение удается не всегда. В этом случае вполне реально может выручить кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке. Рассмотрим способы его получения и предлагаемые варианты.

Уже в возрасте 21 год, имея российское гражданство, можно претендовать на жилищный кредит. Говоря о людях старшего возраста, ограничение, выставленное банком – 75 лет. Использовать кредит можно как на покупку нового жилья, так и на ремонт или значительную реконструкцию уже имеющегося. Учитывая достаточно солидную сумму кредита, предусмотрен немалый срок рассрочки – 30 лет и к тому же небольшой первый взнос. Еще один плюс, который отвечает жизненным реалиям клиента: у него есть возможность подобрать жилье для покупки, сначала получив одобрение банком кредита.

Сбербанк сегодня имеет специальные программы, по которым можно кардинально улучшить свое жилье. Речь идет, во-первых, об уже готовом жилье, во-вторых, о строящемся, и, в-третьих, о строительстве собственного жилья. Каждая из этих программ распространяется на льготных условиях на семьи, имеющие материнский капитал. Его можно внести для выплаты уже полученного кредита на жилье или же уплатить первый взнос.

Как правило, имея ввиду получение жилищного кредита на сумму более 1 миллиона рублей, банк выставляет требование о залоге. Если кредит меньше, то залог не нужен. Именно такая программа действует и в Сбербанке. Когда кредит берется на строящееся жилье, то залогом выступает уже имеющаяся недвижимость. В случае, если приобретается уже готовая квартира или дом, то именно эти объекты переходят в залог.

Стоит сказать о ставках по жилищному кредиту. Они определены 8-9% ежегодно. Еще нюанс: сумма кредита – не более 85% суммы, в которую оценили новое жилье.

Ипотека на улучшение жилищных условий

Об улучшении собственных жилищных условий мечтает большинство россиян. Кто-то хочет съехать от родителей в отдельную квартиру или даже комнату в коммуналке, кто-то хочет построить огромный загородный дом для нескольких поколений большой семьи, а кто-то с комфортом разместиться в городе, чтобы у каждого члена семьи была собственная комната. Желания у всех разные, но все их можно реализоваться с помощью ипотеки. Поможет в улучшении жилищных условий и одноименная ипотека от Росбанка.

Условия кредита «На улучшение жилищных условий» от Росбанка

Кредит в рублях, долларах или евро предлагает Росбанк. Взять здесь можно от полумиллиона до 18 млн. рублей на от 3 до 25 лет. Размер кредита ограничен также стоимостью недвижимости – нельзя получить более 80% от цены приобретаемого объекта, а, значит, 20% надо внести из собственных накоплений.

Процентная ставка по данному ипотечному займу в рублях – от 13,1-14,6% годовых, в долларах от 10,75%, а в евро – от 11,25%. Дополнительно повысить ставку могут следующие параметры кредита:

  • Отсутствие личного страхования здоровья и жизни заемщика +3 пункта;
  • Отсутствие титульного страхования +3,5 пункта;
  • Предоставление не справки 2-НДФЛ, а альтернативных документов +0,5 пункта;
  • Выдача кредита не наемному сотруднику, а собственнику бизнеса +1,5 пункта.

Можно и снизить базовую ставку – на 0,5 или 1 пункт, если оплатить единовременно комиссию за выдачу заемных средств в размере 1,5 или 3% от суммы кредита. Минимальный размер такой комиссии – 10 тысяч рублей. Этот выбор выгоден, если планируется долгосрочное заимствование и за счет снижения переплаты удается сэкономить.

Главное отличие такого кредита от предложений конкурентов в том, что предлагается финансирование покупки жилья не только российским гражданам, но и иностранцам. Нет никаких требований и к наличию постоянной или временной регистрации на определенной территории.

Вот только в качестве залога потребуется не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющиеся квадратные метры в собственности заемщика. За счет такого кредита можно купить любое жилье на территории РФ.

Другие варианты ипотеки на улучшение жилищных условий: Сбербанк

Росбанк – не единственное финансовое учреждение, которое готово помочь в приобретении собственного жилья. Во всех регионах страны предлагаются и кредиты от Сбербанка России. Получить такие жилищные кредитные продукты можно на различные цели:

  • Покупка готовой квартиры на вторичном рынке;
  • Покупка индивидуального жилого дома;
  • Самостоятельное строительство дома;
  • Участие в долевом строительстве;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека с материнским капиталом;
  • Рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Условия каждого из этих кредитов определяются в зависимости от потребностей и возможностей заемщика индивидуально. Но общие ориентиры есть. Срок – до 30 лет. Сумма – до 90% от цены недвижимости. Ставка – от 11-13,5% годовых. Также требуется обязательный залог приобретаемого жилья и страховка личных и имущественных рисков.

Получить кредит в Сбербанке несколько сложней, чем в банках-конкурентах. Исключение есть лишь для тех, кто получает зарплату на счета в Сбербанке – тогда и формальностей потребуется соблюдать меньше, и документов банк станет запрашивать меньше, да и решение по заявке будет принято быстрее.

Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, yur-zakon.ru, www.b-sector.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector