+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека без первоначального взноса для многодетной семьи 2019 год

Многодетные семьи имеют право на оформление льготной ипотеки под 6% годовых при соответствии требованиям к заемщику. Кредит по государственной программе предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, АИЖК и другие банки.

Получение кредита – для многих единственный шанс стать собственником квартиры или дома. Льготы по ипотеке многодетным семьям призваны помочь гражданам этой категории обрести вожделенное жилье.

Содержание

Нормативно-правовая основа по ипотеке для многодетных

Нормативную базу по льготному ипотечному кредитованию категории многодетных граждан составляют:

Вышеназванные акты составляют основной перечень документов в области льготного кредитования в России в 2018 году по приобретению в собственность жилья многодетными гражданами. На уровне субъектов в зависимости от возможности бюджета могут быть приняты дополнительные нормативные материалы по улучшению жилищных условий семей с тремя и более детьми.

Какая семья считается многодетной

Понятие многодетности на общегосударственном уровне никак не определено. По региональным нормативным актам семья должна соответствовать следующим условиям:

  • в ней воспитывается более двух детей, как кровных, так и усыновленных;
  • возраст несовершеннолетних должен быть менее 18 лет, иногда – до 23 лет, но при этом они должны проживать с родителями (законными представителями) и получать образование очно.

Для подтверждения своего статуса гражданам выдается соответствующее удостоверение.

Внимание! Лишение родительских прав становится основанием к утрате статуса многодетного таким родителем.

Льготная ипотека: особенности программы для многодетных семей

Условия кредитования

Отличительными особенностями льготной ипотеки для многодетных являются:

  • сниженная процентная ставка (среднее значение – 6 процентов);
  • длительные сроки погашения кредита (обычно до 30 лет);
  • небольшой первоначальный взнос (10 процентов);
  • привлечение дополнительных созаемщиков при недостатке собственного дохода;
  • возможность использовать для погашения материнский капитал.

Кредитные учреждения самостоятельно могут устанавливать и другие привилегированные условия для многодетных граждан, оформляющих ипотечный кредит.

Требования к заемщикам

Для получения льготного ипотечного кредита необходимо соблюдение условий:

  • зарегистрированный брак многодетных родителей (для учета совокупного дохода);
  • подтвержденный статус многодетности;
  • документ о нуждаемости в улучшении условий проживания.

Для подтверждения дохода, достаточного для исполнения обязательств по погашению кредита, разрешено привлекать созаемщиков. Обычно ими выступают родственники с официальной заработной платой и подходящие по возрасту.

Важно! В ряде регионов семьи, где воспитываются пять и более детей, могут претендовать на улучшение жилищных условий во внеочередном порядке.

Необходимые документы

Для получения кредита предоставляются документы:

  • удостоверения личности заемщиков и детей с 14 лет;
  • свидетельства о рождении детей (даже на достигших совершеннолетия);
  • удостоверение многодетной семьи;
  • документ о признании семьи нуждающейся в улучшении имеющихся у нее условий проживания;
  • справки и подтверждения дохода;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из домовой книги;
  • трудовая книжка трудоспособного гражданина;
  • сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного органа об остатке средств;
  • материалы на приобретаемую недвижимость.

Полный пакет необходимых документов можно уточнить в том кредитном учреждении, в котором многодетная семья рассчитывает получить ипотеку.

Новое с 2018 года

С 2018 года существовавшая госпрограмма «Жилище» была прекращена и на ее смену пришли новые правила. Они распространяются на семьи, где появился второй и третий ребенок в срок с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., и снижают выплату по ипотеке до значения 6 процентов на три и пять лет соответственно. На это время государство оказывает семье помощь в форме компенсации разницы между процентами по ипотечному договору и установленным порогом в 6 процентов.

Если за период действия программы рождается и второй, и третий ребенок, то общий срок получения пособия в форме компенсации разницы по процентам составит восемь лет. Право на субсидию получают граждане России, у которых появляются дети также с российским гражданством. Ипотечный кредит семья должна оформить в рублях с 1 января 2018 года, а жилье приобретается у застройщика.

Внимание! Имеются ограничения по стоимости жилого помещения: включительно до 3 млн рублей – регионы РФ, включительно до 8 млн рублей – Москва и область, Санкт-Петербург и область.

Куда обратиться за льготной ипотекой

Прежде чем окончательно подавать документы на ипотеку, многодетная семья должна изучить все предложения по этой части и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Сбербанк

  • период погашения кредита до 30 лет;
  • первый взнос составляет 10 процентов на жилье от застройщика и 15 – приобретаемое на вторичном рынке;
  • если собственных доходов недостаточно, можно привлечь до трех поручителей;
  • ставка от 6 процентов;
  • когда есть государственный сертификат, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал;
  • срок, в течение которого приобретается жилье с момента одобрения заявления на кредит, равен 90 дням;
  • если рождается ребенок, можно получить рассрочку по выплатам до трех лет.

О документах для ипотеки в Сбербанке в следующем видео:

Можно получить беспроцентный жилищный кредит при соблюдении определенных условий:

  • семья должна быть официально признанная многодетной;
  • в собственности у нее нет недвижимости либо имеющееся жилье признано не отвечающим надлежащим условиям проживания;
  • доход должен быть официальным и достаточным для внесения ежемесячных платежей;
  • статус нуждающихся в поддержке должен быть также официально установлен.

Важно! По указанной программе жилье можно купить только у застройщика.

Об ипотечном кредите по подпрограмме «Молодая семья» в Сбербанке следующее видео:

ВТБ 24

Данный банк предлагает ипотечное кредитование на льготных условиях семьям с детьми по программе компенсации части расходов по процентам, превышающей 6 процентов, государством. При этом:

  • возраст заемщиков на день окончания выплаты не превысит 65 лет, а в момент рождения второго или третьего малыша уже исполнился 21 год;
  • последние полгода перед обращением за кредитом соискатель работает на одном месте;
  • дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первоначально необходимо внести 20% от стоимости недвижимости;
  • льготная ставка – 6%, на общих основаниях – от 8,9%;
  • дети появились в семье с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Подобрать жилье можно в течение 4 месяцев с момента получения кредита. Сама процедура рассмотрения заявки занимает от 24 часов до 5 дней.

Основные условия кредитования в АИЖК следующие:

  • льготная ставка от 5,75% (необходимо стать участником льготной региональной программы);
  • в качестве первоначального взноса возможно использование материнского капитала либо внесение 10 процентов от стоимости жилья;
  • срок кредитования до 30 лет.

Минимальная процентная ставка ниже, чем у иных кредитных учреждений. Для ее получения нужно быть участником соответствующей программы в субъекте РФ (реализуется не всеми регионами).

Другие банки

Государственную программу по постановлению Правительства № 1711 поддерживает не один десяток кредитных организаций. Среди наиболее популярных: Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Активбанк.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.

Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.

Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.

В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную на внесение первоначального платежа.

Видео

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Это интересно:  Ежемесячное пособие многодетным семьям в 2019 году 2019 год

Как взять ипотеку Многодетной семье

Помощь в получении ипотеки в Москве и области

поможем сэкономить на ипотеке до 1.500.000 рублей

стоимость услуг от 2,5% стоимости приобретаемой недвижимости, но не менее 50.000 рублей!

Ипотека многодетным семьям

Учитываются культурные и национальные особенности региона. В Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей.

На всякий случай убедитесь, станете ли Вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или нет.

При разводе, если официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если детей 6 и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Если Вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Имеются в виду только дети до 18 лет. Однако в некоторых редких случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Варианты взять ипотеку многодетной семье

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки. Важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у Вас документ, подтверждающий Вашу социальную незащищенность. Он обычно выдается в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие действия.

Если такой документ есть, и Вы являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, Вы получаете льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет часть процентов.

Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если Вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более мягкие. Банк снизит Вам процент и уменьшит размер первоначального взноса. Предоставит и другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или низкую ставку при покупке жилья в новостройке.

Если субсидии от государства Вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Эти деньги можно использовать для погашения ипотеки.

Вы можете погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все банки. Ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Налоговый вычет на эту сумму не распространяется.

Существуют разные региональные программы. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Условия получения ипотеки для многодетной семьи

Если Вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть.
Желательно, чтобы Вы состояли в официальном браке. Супруг(а) обязательно становится созаемщиком, и учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется.
Многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Будет учитываться и кредитная история клиента.

Оба супруга должны являться гражданами РФ.
Если Вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь документы, подтверждающие Вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, не соответствует нормам, или на одного члена семьи приходится маленькая площадь.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы Вам могут снизить его размер.

Первоначальный взнос – является гарантией, что часть денег Вы накопили, несмотря на большое количество детей, и можете откладывать определенную сумму на ежемесячное погашение.

Можно поискать банки, которые выдают ипотеку без первого взноса, но условия кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет выше.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке.

Не стоит брать кредиты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2019 году

Перед тем как преступить к особенностям льготной программы для многодетных семей, нужно разобраться в доступных предложениях от Сбербанка. На данный момент для семей с 3 и более детьми действует несколько ипотечных займов, включающих использование материнского капитала, как первоначальный взнос.

Основной льготной программой для многодетной семьи является ипотека под 6 % годовых. Данной субсидией могут воспользоваться только жители РФ, у которых с начала 2019 родился второй или третий ребенок.

При выполнении определенных правил, семейные пары с несколькими детьми могут рассчитывать на субсидированные ипотечные программы. Сбербанк представляет несколько ипотечных кредитов, которые дают возможность приобрести интересующий объект недвижимости.

Варианты ипотечных займов:

  • квартира от частного владельца;
  • строительство частного дома
  • дом за чертой города;
  • квартира в строящемся или готовом жилье от застройщика;
  • участок для возведения дома.

Если родитель (мать или отец) будет моложе 35 лет, то он имеет право воспользоваться программой «Молодая семья». Данный вариант кредитования имеет небольшую ставку процентов, а также в случае рождения ребенка, позволяет использовать отсрочку для выплаты кредита.к содержанию

Условия получения субсидий многодетным семьям

Государственная программа, которая предусматривает использование проекта «Ипотека многодетным семьям», также нашла свое отражение в предложениях Сбербанка. Данная категория заемщиков может воспользоваться уменьшенной ставкой процентов – ее минимальный предел будет снижен на 1-2 %. Точные параметры ставки устанавливаются в персональном порядке для каждой определенной программы.

Требования для использования льготного предложения:

  • число детей в семье — 3 или более;
  • отсутствие собственной жилплощади;
  • наличие необходимости изменения жилищных условий по закону.

Перед обращением за жилищным займом требуется собрать документальное подтверждение на соответствие указанным требованиям.к содержанию

Процентные ставки по ипотеке для многодетных семей

Также нужно понимать что к вышеприведенным минимальным процентным ставкам, могут быть добавлены следующие надбавки:

  • +0,3% — если клиент не получаете зарплату на карту Сбербанка;
  • +1% — если не заключается полис страхования страхования жизни и здоровья получателя кредита;
  • +0,1% — если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Вышеперечисленные виды жилищных кредитов отличаются между собой по условиям и предусматривают разные процентные ставки, но также имеют общие характеристики.

Общие характеристики ипотечных программ:

  1. размер процентной ставки – от 6% годовых (при программе субсидирования до 7 лет включительно);
  2. минимальный предел суммы займа – 300 тысяч руб;
  3. максимальный сумма кредита – 85% договорной или оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения или иной недвижимости, оформляемой в залог;
  4. комиссия за выдачу кредита — 0 рублей;
  5. максимальный период кредитования – до 30 лет.

Необходимые документы для оформления ипотеки многодетной семье

Для подачи заявления и получения ипотечного займа, многодетная семья должна собрать отдельный пакет документов. Нижеприведенный список может изменяться в соответствии с требованиями Сбербанка, а также в зависимости от частных случаев.

Первичный набор документов:

  • удостоверение многодетной семьи;
  • сведения о супруге и детях;
  • справка 2-НДФЛ или иного типа согласно требованиям с указанием зарплаты;
  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книга или документ, подтверждающий наличие стажа за 6 месяцев;
  • постоянные расходы семьи (за исключением коммунальных выплат);
  • сведения о размере доходов супруги(а), которые являются созаемщиками;
  • дополнительные доходы семьи — гонорары, перечисления за аренду и др.

Когда супруги имеют небольшие размеры зарплат, то они могут обратиться за поддержкой созаемщиков. В подобном случае, в договоре можно установить обязательную величину выплат с их стороны. Если у заемщика есть возможность самостоятельно рассчитываться с долгом, но он не может подтвердить собственную платежеспособность документально, то необходимость указывать подобную сумму полностью отпадает.

В момент подачи требуемых документов необходимо оформить специальную заявку с просьбой о предоставлении займа. По договору, супруг с более высоким доходом считается заемщиком, а с более низким уровнем – его созаемщиком. После получения всей информации, представители банка внимательно проверяют указанные сведения и характеристики потенциальных клиентов. В результате рассмотрения им будут предложены наиболее оптимальные условия выплат, которые будут соответствовать реальным доходам.

После получения положительного решения банка семья должна найти для себя соответствующее жилье, собрать все требуемые документы и затем передать их в офис банка на протяжении 90 дней.

Это интересно:  Могут ли уволить отца многодетной семьи 2019 год

Список необходимых документов на жилье:

  1. Документы на передачу права собственности — отчуждение, контракт с застройщиками, договор на строительство (при возведении дома) и др.
  2. Согласие от имеющихся заинтересованных лиц: жены (мужа) продавца недвижимости, отказы в письменном виде от родственников или других лиц, которым может принадлежать определенная часть жилья.
  3. Подтверждение права собственности: свидетельство о наличии права на владение недвижимостью, выписка из Реестра с указанием совершаемых по ней операций.

Кроме этого, потребуется застраховать приобретаемую недвижимость. Копия страхового полиса должна быть приложена к документам на жилье.к содержанию

Оплата первичного платежа ипотеки

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке выдается в случае подтверждения присутствия денежной суммы для внесения первичного взноса.

В качестве подтверждающих документов могут использоваться:

  • документ, свидетельствующий о переводе продавцу необходимой части денег;
  • выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы;
  • сведения о размере остатка средств на счету материнского капитала;
  • отчет оценщика со стоимостью дома или квартиры для продажи и последующего погашения ипотеки;
  • документ, выданный муниципальными органами власти с суммой субсидии от государства.

к содержанию

Дополнительные льготные условия в Сбербанке многодетным семьям

В каждом конкретном случае требования к документальному подтверждению благосостояния могут несколько отличаться. При наличии обеспечения в виде залога, условия используемой программы могут быть улучшены. В подобной ситуации не придется подтверждать размеры доходов, а сумма займа может быть гораздо больше. В целях погашения кредита также разрешается применение материнского капитала. Его определенную долю вполне реально использоваться как в качестве первого взноса, так и в целях погашения ежемесячных выплат, которые были назначены по договору.

Условия, которые имеет льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке, предусматривают небольшие процентные ставки. Первичный взнос может даже снижаться до 10 %. Необходимо взять в муниципальном органе документ, который подтвердит право на использование льгот. В некоторых случаях, для погашения первой части жилищного займа, можно использовать государственные субсидии. Уточнить возможность ее получения можно в органах местного самоуправления. Возможна отсрочка ежемесячных платежей, в случае рождения еще одного ребенка.

Программа Сбербанка — ипотека для многодетной семьи — многими заемщиками считается очень выгодной. Она выделяется на фоне прочих вариантов приобретения недвижимости наличием льгот и позволяет значительно улучшить условия проживания.

Советы многодетной семье — как взять льготную ипотеку на покупку жилья?

Для многодетной семьи вопрос жилья — одна из основных проблем. Когда детей много, требуется большое количество комнат в квартире, как минимум две — а такие квартиры значительно дороже «однушек». Также у многодетных семей и так уходит очень много денежных средств на питание, обеспечение детей одеждой, канцелярскими принадлежностями и прочими необходимыми вещами.

Другими словами, средств на квартиру практически не остается. Тогда появляется вопрос: а можно ли улучшить жилищные условия за счет статуса многодетной семьи? Если да, то как? Настоящая статья рассмотрит данный вопрос и даст ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Как получить статус?

  • Многодетной семьей может считаться семья с тремя и более детьми. При этом конечное решение о том, является ли семья многодетной, выносится региональным законодательством: так, например, в Красноярском Крае статус многодетной семьи присваивается только тем, у кого от пяти детей в семье.
  • Все дети должны быть несовершеннолетними.

Для получения статуса опекун или один из родителей должен прийти в органы соцзащиты или МФЦ с полным пакетом документов, установленным региональным законодательством:

  • Заявление с просьбой получить удостоверение многодетной семьи. Заполнение данного документа происходит непосредственно в органах.
  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельства о рождении и/или документы об усыновлении (удочерении) всех детей, подлежащих постановке на учет.
  • Документальное подтверждение совместного проживания семьи — выписка из домовой книги.
  • В особенных ситуациях — свидетельство о заключении/расторжении брака между родителями или опекунами.

После этого документы проходят проверку; удостоверение выдается семье в течение месяца от момента принятия документов. С этого времени семья имеет полное право на льготы, регламентированные Указом Президента от 05.05.1992 № 431.

Какие документы необходимо подготовить для подачи заявки на покупку жилья?

Прежде всего необходимо обратить внимание на то, что банк не предоставит льготные ипотечные условия без соблюдения следующих условий:

  • Заемщики должны иметь удостоверение многодетной семьи именно той области, в которой они собираются получать ипотеку.
  • Необходимость улучшения жилищных условий, подтвержденная специальным документом из органа регионального самоуправления.
  • Наличие постоянной регистрации всех членов семьи в том субъекте РФ, где было подано заявление на ипотечный заем.

Полный пакет документов состоит из следующих бумаг:

    Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.

Военный билет (в том случае, если супругу или опекуну меньше 27-ми лет). Для получения билета в военкомат должно быть подано соответствующее заявление с приложенными к нему документами:

  • паспорт;
  • документы об образовании и их копии;
  • водительское удостоверение, если таковое имеется.

Срок рассмотрения заявления — 30 дней. После процедуры рассмотрения военкомат выдает билет в течение 10 рабочих дней. Справка о составе семьи. Получить ее можно в здании администрации муниципального образования, в МФЦ, через официальный портал госуслуг, в паспортном столе, в бюро техинвентаризации, а также, в особенных случаях, в товариществе собственников жилья, если таковое было закреплено за местом проживания семьи. Для получения данной справки потребуется предоставить:

  • паспорт заявителя;
  • домовую книгу (если ее нет у владельца жилья, получить данный документ можно с помощью заявления в ГУВМ МВД);
  • заявление на получение справки — оно заполняется или на портале госуслуг, или сразу в месте оформления по готовым формам;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилое помещение.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. Свидетельство, если оно было утеряно, а также соответствующую справку можно получить в том отделении ЗАГСа, где был зарегистрирован брак или развод.

    • паспорта обоих родителей;
    • свидетельство о заключении брака в том случае, если брак еще не расторжен;
    • справка из родильного дома или любой другой документ, подтверждающий рождение ребенка (например, справка от частного доктора, помогавшего при родах в домашних условиях).
  • Удостоверения многодетной семьи. О том, как получить статус и соответствующие удостоверения, написано в пункте «Как получить статус многодетной семьи».

    Справки о доходах по форме 2-НДФЛ от заемщика и созаемщиков; для выяснения стажа на нынешнем рабочем месте потребуются также копии трудовых книжек. Копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ можно получить у нынешнего или бывшего работодателя.

    Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал. Если часть займа семья планирует погашать денежными средствами пенсионного счета, на которые пришли деньги по материнскому капиталу, потребуется также выписка из ПФР о состоянии счета семьи. Для получения данных бумаг необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России с соответствующим заявлением; чтобы Фонд выдал сертификат, нужно приложить к заявлению дополнительные документы:

    • паспорт;
    • свидетельства о рождении поставленных на учет детей (если в семье имеются усыновленные дети, нужно предоставить свидетельства об усыновлении);
    • документы, подтверждающие российское гражданство детей, если они были рождены/усыновлены после 01.01.2007 (подойдет, например, свидетельство о рождении с указанием гражданства родителей).
  • На этом основной список требуемых документов заканчивается.

    В заявке на льготную ипотеку необходимо отметить, по какой опции приобретается жилье (по опции льгот для многодетных семей), а также источник первоначальной суммы займа — материнский капитал, если супружеская пара хочет погасить взнос именно им.

    Там же необходимо указать, что в семье имеется более трех несовершеннолетних детей — банки всегда добавляют данный пункт в готовую форму заявки — и, в случае покупки жилья с помощью АО «АИЖК», это тоже необходимо указать в заявке. Во всем остальном процедура ничем не отличается от заполнения стандартной заявки на ипотеку.

    Какие банки дают льготный займ?

    На данный момент список банков, выдающих ипотеку многодетным семьям на очень выгодных условиях, к сожалению, не так широк, как того бы хотелось. В России больше 45-ти банковских организаций получили одобрение от Минфина на выдачу льготных ипотек, при этом только перечисленные ниже организации получили достаточное количество квот от Минфина, чтобы клиенты могли беспрепятственно получить в банке льготную ипотеку:

    Это интересно:  Как получить жилищный сертификат многодетной семье 2019 год
    Банк Макс. сумма Ставка годовых Размер первого взноса Макс. срок
    Сбербанк До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет
    Возрождение До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет
    Абсолют Банк До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет
    «АИЖК» или «Дом.рф» До 8 млн рублей От 6% От 20% До 30 лет

    То, что все банки предлагают одинаковые условия, объясняется государственным регулированием процесса выдачи льготных ипотек для многодетной семьи. Без одобрения Минфина банковская организация не может этим заниматься.

    Более того, в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 N 256-ФЗ, определены полномочия лиц, в том числе юридических, и обозначены льготные условия, которые банки должны предоставлять многодетным семьям на весь льготный период. Данный период устанавливается Центробанком в зависимости от параметров инфляции в РФ. На какую государственную помощь в погашении ипотеки может претендовать многодетная семья и как ее получить, читайте тут.

    Процедура получения

    Процедура практически ничем не отличается от стандартного процесса выдачи ипотеки:

      Прежде, чем собирать пакет документов, необходимо определиться с выбором банка и явиться в любое его отделение для того, чтобы прояснить условия кредитования и узнать об изменениях, если таковые были — некоторые банки поздно обновляют информацию на своих официальных сайтах.

    Определившись с выбором, супружеской паре необходимо собрать пакет документов, указанный выше в настоящей статье. Обязательно уточните у банка перед сбором, потребуется ли еще какие-либо бумаги — их лучше оформить сразу, потому что позже на это может не быть времени.

    Явиться в банковское отделение, отдать документы и заполнить на месте заявление. В нем обязательно указывается, что банку вменяется предоставить ипотеку по льготным условиям на основании статуса многодетной семьи. Пакет документов проходит тщательные проверки со стороны службы безопасности банка; срок рассмотрения заявления устанавливаются и озвучивается банковской организацией в тот момент, когда документы были ей переданы.

    Срок подбора квартиры тоже устанавливается банком, но он обычно располагается в коридоре 2-6 месяцев от момента предварительного одобрения заявки. По истечению срока, если жилье так и не было выбрано, заявка аннулируется, и супругам придется подавать документы заново. Выбранное жилье оценивается экспертами повторно, производятся тщательные проверки документов, полученные от продавца квартиры.

    Только на данном этапе подписывается договор о выдаче семейной паре ипотечного займа, после чего супруги обязаны оплатить первоначальный взнос.

    Помимо прочего в договоре указывается, в каком порядке и в какие сроки оплачивается первоначальный взнос (через банковскую ячейку или через банковский счет), а также принимается ли вместо него материнский капитал.

  • После передачи взноса супружеской парой или банком (по усмотрению) подается заявка в Росреестр на переоформление права собственности. Оформляется акт о приеме-передаче и закладная, согласно которой недвижимость, выданная супружеской паре, становится залогом банковской организации.
  • На этом процесс оформления ипотеки заканчивается, супругам остается лишь вовремя совершать платежи.

    Больше о том, как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке и что для этого потребуется, можно узнать здесь.

    В чем отличия займа на готовый частный дом и строительство дома?

    Процедуру оформления льготного ипотечного займа на квартиру мы уже разобрали в настоящей статье. Однако, банки допускают оформление ипотеки также на частный дом и его строительство. Процедура выдачи ипотеки для готового частного дома отличается от «квартирной ипотеки» следующими пунктами:

      Льготы на готовые частные дома определены Постановлением №259 от 15.03.2018г. Средние ставки по данному виду ипотеки колеблются от 9% до 10% в случае, если первоначальный взнос составляет меньше 15% от общей суммы.

    Помимо стандартных документов для многодетных семей, от заемщика и созаемщиков могут потребовать залоговые документы (то есть оформить какую-либо уже имеющуюся недвижимость в качестве залога банку). Чаще всего также требуют копию трудовой книжки, в которой должно быть указано о полугодовом стаже на нынешнем рабочем месте.

    Также в обязательном порядке потребуют подтверждение необходимости улучшения жилищных условий — выписка из домовой книги, например, подтверждающей несоответствие членов семьи и регламентированных законодательством минимальных квадратных метров на каждого человека.

  • От прежнего хозяина/застройщика дома банк потребует документальные подтверждения того, что в доме можно жить круглогодично, а также то, что он сделан из прочных и влагостойких материалов.
  • Процедура выдачи ипотеки для строительства дома содержит в себе следующие отличия:

    • Банк не может дать ипотечный заем в большем размере, чем 75% от стоимости земли.
    • В обязательном порядке подтверждается платежеспособность заемщика — справки о доходах, солидный официальный стаж (устанавливается каждым банком в частном порядке), привлечение поручителей и созаемщиков.
    • Необходимо предоставить залоговые документы на имеющуюся недвижимость или земельный участок. Обязательными к предоставлению являются смета на строительство или договор с подрядной организацией.
    • Ипотечный займ выдается клиенту практически во всех случаях не всей суммой, а траншами.
    • Периодически, по договоренности с банком, заемщику потребуется присылать в банковские отделения документальные доказательства того, что деньги используются на обозначенные в договоре цели. Документами могут послужить расписки о покупке строительных товаров, копии договоров подряда со строительными бригадами и так далее.

    В зависимости от банка могут быть дополнительные условия — это нужно уточнять в отделении еще перед тем, как начнется процедура сбора документов. Однако, по остальным пунктам процедура оформления льготной ипотеки на частный дом/строительство дома ничем не отличается от льготной «квартирной ипотеки».

    Можно ли оформить без первоначального взноса?

    Дети требуют больших расходов на свое обеспечение, поэтому собрать первоначальный взнос многодетной семье часто бывает очень сложно.

    Однако, немногие банки согласны давать ипотеку без взноса, т. к. это значительно увеличивает для них риски понести убытки. Поэтому крупные банки если и готовы пойти навстречу многодетной семье, то только уменьшив размер первоначального взноса, но не убрав его полностью. Вполне реально уменьшить его размер до 15% и даже 10%, но никак не меньше.

    Если имеется материнский капитал, полученные от государства деньги можно отдать в качестве первоначального взноса. Банки идут на это неохотно, но все же разрешают. Для них наилучшим вариантом была бы накопленная собственными усилиями сумма взноса, т. к. это показатель платежеспособности заемщика и его умения управлять своими финансами.

    Для получения ипотеки с использованием сертификата материнского капитала необходимо:

    1. При заполнении специальной ипотечной заявки для льготников указать, что материнский капитал будет использован в качестве первоначального взноса.
    2. Предоставить банку оригинал и копию сертификата, а также выписку из Пенсионного Фонда России, на счет которого поступили деньги от сертификата (если сертификат уже был «обналичен» в ПФР).

    Таким образом, по состоянию на 2018 год многодетным семьям предоставлены очень удобные условия, низкие процентные ставки, материнский капитал и так далее (о том, как можно снизить процент по уже взятой ипотеке и какие условия должна выполнить многодетная семья, чтобы получить жилищную субсидию, читайте тут).

    Государство последовательно продолжает политику увеличения рождаемости и улучшения благосостояния граждан. Благодаря этому любая многодетная семья, если она будет делать все правильно и в рамках установленных сроков, может получить ипотечный займ на большую квартиру, строительство дома или даже готовый частный дом.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Статья написана по материалам сайтов: onlinereq.ru, sbank-gid.ru, urexpert.online.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector