+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов 2019 год

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье. На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

  • 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
  • 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
  • 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

  • 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
  • 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
  • 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

  • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  • Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  • Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  • Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Льготная ипотека под 6%

И вот, наконец-то, 30 декаб­ря 2017 года вышло Постановление Правительства РФ N 1711 «Об утвер­жде­нии Правил предо­став­ле­ния суб­си­дий из феде­раль­но­го бюд­же­та рос­сий­ским кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям и акци­о­нер­но­му обще­ству «ДОМ.РФ» на воз­ме­ще­ние недо­по­лу­чен­ных дохо­дов по выдан­ным (при­об­ре­тен­ным) жилищ­ным (ипо­теч­ным) кре­ди­там (зай­мам), предо­став­лен­ным граж­да­нам Российской Федерации, име­ю­щим детей» (28.03.2019) .

Согласно это­му поста­нов­ле­нию, с 1 янва­ря 2018 года в России начи­на­ет рабо­тать льгот­ная ипо­теч­ная про­грам­ма с госу­дар­ствен­ной под­держ­кой для семей, в кото­рых с 1 янва­ря 2018 по 31 декаб­ря 2022 года родит­ся вто­рой и/или после­ду­ю­щий ребё­нок.

Такие семьи могут взять ипо­те­ку под 6 про­цен­тов годо­вых. Оформить кре­дит может как мать, так и отец дво­их и более детей.

Давайте взгля­нем, что нам пред­ла­га­ет дан­ная про­грам­ма.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

  1. В семье дол­жен родить­ся вто­рой и/или тре­тий ребё­нок (и после­ду­ю­щие дети) в пери­од с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.
  2. Ипотеку мож­но взять толь­ко при покуп­ке жило­го поме­ще­ния у юри­ди­че­ско­го лица. Жилое поме­ще­ние долж­но быть новым (при­об­ре­та­ет­ся по дого­во­ру купли-продажи), либо стро­ить­ся (оформ­ля­ет­ся доле­вое уча­стие).

В Постановлении N 1711 ука­за­но, что мож­но при­об­ре­сти как про­сто жилое поме­ще­ние (квар­ти­ру), так и жилое поме­ще­ние с земель­ным участ­ком (дом).

При выпол­не­нии этих усло­вий, семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ную ипо­те­ку под 6 про­цен­тов. На покуп­ку вто­рич­но­го жилья с этой про­грам­мой рас­счи­ты­вать не сто­ит.

Это интересно:  Кто выдает удостоверение многодетной семьи 2019 год

Срок действия льготной ставки

По сути, льгот­ная став­ка по ипо­те­ке — это суб­си­дия. И эту суб­си­дию госу­дар­ство предо­став­ля­ет на огра­ни­чен­ное вре­мя, а не на весь срок дей­ствия ипо­те­ки.

Рассмотрим 3 вари­ан­та со сро­ка­ми, ука­зан­ных в законе:

Договор кредитования ещё не заключен.

В этом слу­чае после оформ­ле­ния ипо­те­ки пони­жен­ная став­ка в 6 про­цен­тов будет дей­ство­вать в тече­ние 3-х лет, если в семье уже есть вто­рой ребё­нок, кото­рый родил­ся после 1 янва­ря 2018 года.

Если родил­ся тре­тий ребё­нок, то срок дей­ствия льгот­ной став­ки состав­ля­ет 5 лет.

Если родил­ся и вто­рой, и тре­тий (или после­ду­ю­щие), в том чис­ле одно­вре­мен­но (двой­ня, трой­ня и т.д.), то льгот­ная став­ка будет дей­ство­вать 8 лет. Таким обра­зом, мно­го­дет­ная семья полу­чит наи­боль­ший льгот­ный пери­од.

Обратите вни­ма­ние, что учи­ты­ва­ет­ся чис­ло детей, рож­дён­ных ПОСЛЕ 1 ЯНВАРЯ 2018 года.

Договор уже заключен и субсидия предоставляется.

При рож­де­нии детей льго­та по ипо­те­ке про­дле­ва­ет­ся:

  • на 5 лет при рож­де­нии тре­тье­го ребён­ка;
  • на 3 года при рож­де­нии чет­вёр­то­го и после­ду­ю­щих детей.

И дей­ство­вать суб­си­дия начи­на­ет после окон­ча­ния дей­ствия преды­ду­щей. При этом общий (сум­мар­ный) срок предо­став­ле­ния суб­си­дии будет огра­ни­чен 8-ю года­ми.

Договор уже заключен, но срок действия субсидии закончился.

В этом слу­чае при рож­де­нии ребён­ка до 31 декаб­ря 2022 г. предо­став­ле­ние суб­си­дии воз­об­нов­ля­ет­ся:

  • на 5 лет при рож­де­нии тре­тье­го ребён­ка;
  • на 3 года при рож­де­нии чет­вёр­то­го и после­ду­ю­щих детей.

И опять же, общий (сум­мар­ный) срок предо­став­ле­ния суб­си­дии будет огра­ни­чен 8-ю года­ми.

Продлить или воз­об­но­вить суб­си­дию мож­но толь­ко один раз в тече­ние сро­ка дей­ствия ипо­те­ки!

Будьте вни­ма­тель­ны! После исте­че­ния сро­ка дей­ствия суб­си­дии про­цент по ипо­те­ке воз­вра­ща­ет­ся к обыч­но­му, кото­рый ука­зан в кре­дит­ном дого­во­ре. Будьте гото­вы к повы­ше­нию еже­ме­сяч­ных пла­те­жей.

Рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%

Помимо выда­чи льгот­но­го кре­ди­та под 6%, госу­дар­ство предо­ста­ви­ло воз­мож­ность рефи­нан­си­ро­вать дей­ству­ю­щую ипо­те­ку, взя­тую не по льгот­ной про­грам­ме. В этом слу­чае долж­ны быть выпол­не­ны сле­ду­ю­щие усло­вия:

  • жилое поме­ще­ние, оформ­лен­ное в ипо­те­ку, долж­но быть куп­ле­но на пер­вич­ном рын­ке, либо по дого­во­ру доле­во­го уча­стия, у юри­ди­че­ско­го лица;
  • дого­вор дол­жен быть заклю­чен не ранее 1 янва­ря 2018 года;
  • допол­ни­тель­ное согла­ше­ние о рефи­нан­си­ро­ва­нии долж­но быть оформ­ле­но не ранее 1 авгу­ста 2018 года;
  • второй/третий ребё­нок дол­жен быть рож­дён после 1 янва­ря 2018 года.

Если все усло­вия выпол­ня­ют­ся, то семья может рас­счи­ты­вать на льгот­ное рефи­нан­си­ро­ва­ние ипо­те­ки под 6 про­цен­тов.

Сумма кредита (займа)

Как для ново­го дого­во­ра ипо­те­ки, так и для доп­со­гла­ше­ния о рефи­нан­си­ро­ва­нии, пра­ви­тель­ство уста­но­ви­ло пре­дель­ные раз­ме­ры кре­ди­та:

  • до 12 млн. руб­лей для жилых поме­ще­ний в Москве, Московской обла­сти, Санкт-Петербурге и Ленинградской обла­сти;
  • до 6 млн. руб­лей для жилых поме­ще­ний в осталь­ных реги­о­нах России.

Размер первоначального взноса

При покуп­ке квар­ти­ры заём­щик дол­жен опла­тить не менее 20% от её сто­и­мо­сти. А при рефи­нан­си­ро­ва­нии оста­ток задол­жен­но­сти по кре­ди­ту (зай­му) к сто­и­мо­сти при­об­ре­тен­но­го жило­го поме­ще­ния дол­жен состав­лять не более 80 про­цен­тов.

Прочие нюансы

Обязательное тре­бо­ва­ние зако­на — заём­щик и вто­рой (и после­ду­ю­щие дети) долж­ны быть граж­да­на­ми РФ.

Чтобы полу­чить став­ку 6%, заём­щик дол­жен заклю­чить дого­вор лич­но­го стра­хо­ва­ния (стра­хо­ва­ния жиз­ни, стра­хо­ва­ния от несчаст­но­го слу­чая и болез­ни) и стра­хо­ва­ния жило­го поме­ще­ния, явля­ю­ще­го­ся пред­ме­том зало­га по кре­ди­ту (зай­му), после оформ­ле­ния пра­ва соб­ствен­но­сти на такое жилое поме­ще­ние.

Обычная, не льгот­ная, став­ка по кре­ди­ту рав­на клю­че­вой став­ке Центрального бан­ка РФ + 2 про­цен­та.

Требования к воз­рас­ту заём­щи­ка лояль­ные – в боль­шин­стве бан­ков от 21 до 65 лет на дату окон­ча­ния ипо­те­ки.

Какие банки выдают кредит под 6%?

Список бан­ков, выда­ю­щих кре­дит под 6 про­цен­тов, посто­ян­но меня­ет­ся Министерством финан­сов России. Если на январь 2018 в спис­ке было 47 бан­ков , то на август 2018 года их оста­лось все­го 23 .

Вы може­те само­сто­я­тель­но посмот­реть этот спи­сок на офи­ци­аль­ном сай­те Министерства финан­сов, а так­же сле­дить за его изме­не­ни­я­ми .

Вот спи­сок, акту­аль­ный на август 2018 года. Я его отсор­ти­ро­вал по убы­ва­нию раз­ме­ра суб­си­дии:

Кстати, когда состав­лял спи­сок, заме­тил ошиб­ку в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ! Размер суб­си­дий ука­зан в руб­лях, а дол­жен быть в млн. руб­лей!

Это интересно:  Бесплатная юридическая помощь многодетным семьям 2019 год

Ошибка в при­ка­зе Министерства финан­сов РФ!

Что такое АО «ДОМ.РФ»?

Это акци­о­нер­ное обще­ство, в кото­ром 100% доля­ми акций вла­де­ет госу­дар­ство. А ещё это быв­шее АИЖК — агент­ство ипо­теч­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния.

Именно ДОМ.РФ явля­ет­ся основ­ным кре­ди­то­ром по льгот­ной ипо­те­ке. Оно так­же может выку­пать кре­ди­ты у дру­гих кре­дит­ных орга­ни­за­ций (бан­ков) и, таким обра­зом, помо­гать рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку, если бан­ки отка­зы­ва­ют в этом.

Совместно с реги­о­наль­ны­ми вла­стя­ми ДОМ.РФ помо­га­ет реа­ли­зо­вы­вать льгот­ные соци­аль­ные ипо­те­ки.

Кстати, льгот­ная ипо­те­ка под 6% в ДОМ.РФ назы­ва­ет­ся «Семейная ипо­те­ка». Зайдите на их сайт , там есть и дру­гие вари­ан­ты ипо­те­ки.

Жду ваших вопро­сов в ком­мен­та­ри­ях под ста­тьей. Буду бла­го­да­рен за лай­ки и репо­сты.

С ува­же­ни­ем, Колесников Виталий,
мно­го­дет­ный папа,
автор сай­та для мно­го­дет­ных роди­те­лей МногоДетей.ру

Ипотека по ставке 6% будет действовать весь период кредитования

20 февраля 2019 года Президент обратился с очередным Посланием к Федеральном собранию, в ходе которого предложил ввести ряд новых мер по поддержке семей с детьми, в частности, установить льготную ставку 6% по программе государственного субсидирования ипотеки на весь срок действия кредита. Предполагается, что такие изменения позволят программе охватить значительно большее количество семей.

Напомним, что семьи, в которых второй или следующий ребенок был рожден с 1 января 2018 года могут оформить ипотеку на первичное жилье по сниженной ставке — 6 процентов годовых. Однако многие граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как срок ее действия ограничен.

Льготная ставка 6 процентов на весь срок действия кредита

Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотечной ставки 6 процентов на весь срок кредита. На данный момент максимальный срок предоставления государственной субсидии составляет 8 лет и зависит от очередности рождения детей:

  • при рождении второго ребенка — сниженная ставка действует 3 года;
  • при появлении третьего или последующего ребенка — 5 лет;
  • в случае рождения не менее двоих детей в период действия программы — 8 лет.

Как отметил президент, за время существования программы субсидирования ипотеки ей воспользовались всего 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людей не устраивают. Граждане не решаются воспользоваться субсидией, так как после его завершения ставка снова повышается.

Изменение условий программы потребует дополнительного финансирования:

  • в 2019 году — 7,6 млрд. рублей;
  • в 2020-м — 21,7 млрд. рублей;
  • 2021 году — 30,6 млрд. рублей.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: действующие условия

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. За это время ее условия уже изменялись, изначально льготы предоставлялась при рождении только второго или третьего ребенка, а сейчас при появлении второго или последующего.

На данный момент (до вступления в силу изменений, предложенных Владимиром Путиным) граждане могут стать участниками программы при соблюдении следующих условий:

  • Рождение ребенка не ранее 1 января 2018 года.
  • Оформление ипотечного кредита или займа не ранее 1 января 2018 года. Однако, взятую ранее ипотеку можно рефинансировать, если будет выполнено главное условие программы — рождение второго или последующего ребенка.
  • Размер кредита (займа) не превышает:
    • 12 млн. рублей — если приобретаемое жилье находится на территории Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости, расположенной в любом другом субъекте РФ.
  • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости (это может быть квартира или частный дом).
  • Для заемщика обязательно заключение договора личного страхования, а также страхование приобретаемого жилого помещения.

Предполагалось, что по истечении действия льготы ставка будет установлена не выше ключевой ставки Центрального банка России на момент предоставления кредита или займа, увеличенной на 2 процента.

450 тысяч на ипотеку для многодетных семей

Что касается ипотеки для семей с детьми, в ходе оглашения Послания Федеральному Собранию также было предложено предоставлять семьям при рождении третьего и последующего ребенка 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Причем новая программа будет запущена «задним числом» — с 1 января 2019 года. Об условиях получения и использования средств пока что ничего не известно, они находятся в стадии разработки.

Таким образом у многодетных семей появится возможность направить на погашение ипотечного кредита более 900 тысяч рублей, что по меркам большинства регионов составляет существенную часть стоимости квартиры.

Путин разрешил брать ипотеку под 6% семьям с 4-мя и более детьми

У меня зазвонил телефон – кто говорит? Слон! Так можно было бы начать изложение этой новости. Кроме шуток… Президент РФ В.В. Путин сегодня поручил правительству сделать ряд поправок в законодательстве и принять несколько мер после его общения с народом в ходе «Прямой линии». Одно из важнейших поручений связано с субсидированием ипотеки на уровне 6% годовых и с устранением ляпа в требованиях, которые необходимо выполнить для ее получения. Теперь он должен быть исправлен, и госдотацию в будущем смогут получить семьи с 2 и более детьми (до бесконечности) .

Это интересно:  Может ли многодетная семья получить квартиру 2019 год

Ошибка состояла в следующем – ранее по закону вы могли получить государственную субсидию, позволяющую фиксировать ставку жилищного займа на уровне 6%, если у вас есть 2 или 3 ребенка. Логично предположить, что семьи и с большим количеством детей могут рассчитывать на помощь. И законотворцы тоже имели это в виду, когда писали документ. Пока исполнительная власть не начала трактовать их формулировки по-своему и отказывать действительно многодетным семьям в оформление субсидии. Вся проблема была в ошибочной словоформе, указанной в законе.

Об этом на «Прямой линии» президенту пожаловался отец многодетной семьи. Он прямо так и заявил, что закон следует переписать и указать черным по белому – «субсидию могут получать семьи, родившие в течение 3-х – 5-ти лет с 2018 года более 1-ого ребенка» (такой разброс в сроках объясним ниже). В.В. Путин признал правоту звонившего и пожурил разработчиков законопроекта – ребята в коем веке вы не правы.

К сути дела. Напомним, мы ранее уже предметно разбирали «детскую ипотеку» (как ее обозвала общественность после появления на свет предложения, опять же от президента, опять же на прямой линии в ноябре), но пройдемся еще раз по самой сути идеи.

Предыдущая пресс конференция лидера страны была социально направленной. Прежде всего обсуждались проблемы демографии, рождаемости и прочее. В ходе «линии» В.В. Путин предложил ряд, по его мнению, стратегических мер, которые позволят решить текущие проблемы и сгладить перекосы в смертности и в прибавлении населения страны. Например, предлагалось начать выплачивать пособия в течение первых 3-х лет пока мать не является трудоспособной после рождения первого ребенка (с ними кстати сейчас возникла проблема – госорганы на местах пытаются отказать в назначении выплат по любым причинам). Далее было рекомендовано чиновникам строить больше больниц, чтобы разгрузить очереди на места.

И в конце лидер пошел на радикальную меру – предложил ввести «детскую ипотеку» или субсидируемую государством ипотеку на уровне 6% годовых. Естественно таких ставок сейчас нет ни в одном банке страны, но разницу государство готово доплатить из бюджета.

На строительном рынке кризис, квартиры раскупаются плохо, недавно разорился гигант Urban Group, который «кинул» многих дольщиков на деньги, есть еще масса негативных отраслевых факторов. Но это все последствия плохого состояния экономики страны. Что делать в такой ситуации? Стимулировать спрос! Субсидировать ипотеку, автокредиты и прочее, только, чтобы брали. Вот и субсидируют!

Что нужно для получения

Чтобы получить субсидию, нужно соблюсти ряд требований:

  • нужно наличие официального брака
  • родить 2-го или 3-го ребенка позже 2018 года и до 2022
  • но субсидирование будет происходить только в течение 3-х и 5-ти лет соответственно, далее процент возвращается на стандартный уровень того банка, где вы оформили займ
  • максимальная сумма займа – 8 млн. рублей для Москвы и 3 млн. для регионов
  • наличие у претендентов первоначального взноса в размере от 20%
  • для взноса можно использовать материнский капитал (или его можно использовать для рефинансирование обычного потреба)
  • собрать все документы (свидетельство о рождении, о регистрации брака и так далее)
  • и обратиться непосредственно в банк, принимающий участие в программе

Приобрести можно готовое жилое строение или квартиру на стадии строительства, вторичку или дом с земельным участком. Главное, чтобы они предназначались исключительно для жилья.

Основная фишка – для одобрения вашей кандидатуры вы должны быть готовы оформить договор страхования жизни и отдельно полис на приобретаемую недвижимость. В классической ипотеке первый пункт отсутствует. Естественно к разделу нового бюджетного пирога были допущены исключительно «топовые» банки страны.

Статья написана по материалам сайтов: mnogodetey.ru, pro-materinskiy-kapital.ru, creditoshka.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector