+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 2019 год

Содержание

Льготная ипотека для многодетных семей

Условия, предлагаемые АИЖК достаточно лояльные.

  1. Процентная ставка при покупке имущества входящего в состав вторичного – не более 11%, первичного — 6%.
  2. Первоначальный взнос — 10%.
  3. При расчете ежемесячных выплат берется во внимание общий семейный бюджет. Сумма не превышает 45% от заработка всех членов семьи.
  4. При появлении ребенка ставка снижается на 0,5%.
  5. При стоимости имущества ниже рамок, установленных локальными НПА — ставка снижается на 0,5%.
  6. В случае получения ипотеки на строительство дома и при рождении ребенка процентная ставка понижается на 0,25%.

Федерального закона устанавливающего и регулирующего процедуру льготного ипотечного кредитования, для многодетных семей нет. Поэтому этапы предоставления льгот при взятии ипотеки регулируются нормами, указанными в федеральной программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами».

Льготы многодетным семьям 2019

В случае подобной заявки основной документ, на который обращается внимание чиновников – удостоверение о многодетности семьи. Точный перечень бумаг всецело зависит от нужной льготы. Конкретный список уточняется по месту обращения. Заявление обязательно подаётся вместе с прочими документы и рассматривается на протяжении 30 дней, после чего выносится финальный вердикт.

Исходя из законодательной базы РФ, многодетной считается семья, в которой на попечении числиться не менее 3 детей. Подобные домохозяйства могут претендовать на ряд компенсаций и льгот, предлагаемых на федеральном уровне. Итак, в будущем году за многодетными семьями будут закреплены следующие пособия:

Льготы и привилегии многодетных семей в 2019 году

Мать или отец могут прийти в школу со всеми документами и написать заявление на бесплатное питание. Помимо паспортов и свидетельств, необходимо предоставить данные о прописке несовершеннолетних, бумаги о доходах родителей. Рассмотрев документы, школа перенаправит их в орган социального обеспечения.

Основной документ для оформления скидок — удостоверение о статусе многодетной семье, выданное Управлением социальной защиты. Заявитель собирает необходимые документы, затем пишет заявление. В течение месяца компетентный орган рассматривает обращение и дает положительный либо отрицательный ответ.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 году

  • человек должен быть гражданином России;
  • семья имеет статус «многодетной»;
  • в наличии есть денежная сумма на оплату первого взноса;
  • новое жилье соответствует установленным стандартам;
  • срок оформления кредита не должен превышать 30 лет;
  • размер денежного займа варьируется от 300 000 рублей–30 млн. рублей;
  • залогом получения ипотеки выступает приобретенная недвижимость;
  • обязательно необходимо оформить страховой полис;
  • предоставить бумаги, подтверждающие постоянный доход одного из членов семьи.
  • появляется возможность снизить размер процентной ставки. В данном случае на окончательную сумму влияет выбранный банк и тип приобретаемого жилья. Для покупки дона на вторичном рынке, снизить процентную ставку можно только до 11%. Однако для первичного – на 6%;
  • большую часть кредита можно возместить с помощью материнского капитала. Его может оформить каждая семья после рождения второго и последующих детей. Данную сумму разрешено использовать в качестве первого взноса, для погашения части кредита или процентов. Как правило, ипотеку выдают на 30 лет, однако были зафиксированы случаи, когда ее предоставляли на срок до 50 лет;
  • первоначальный взнос при покупке жилья может варьироваться от 10–30%;
  • в разных регионах страны банки предлагают определенные кредитные условия.

Льготная ипотека многодетным семьям: кому положена

Так как для большой семьи нужно просторное жилье, в котором для каждого человека будет место и в котором все будут чувствовать себя комфортно – не типовая однокомнатная квартира площадью около 30 кв. м, то вполне логично, что первоначальный взнос 20 – 30% – это серьезные деньги. Поэтому те, у кого трое и более детей, стараются найти предложения без этого требования.

  1. документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ);
  2. свидетельство о браке;
  3. свидетельства о рождении детей;
  4. справки по форме 2-НДФЛ (допускается и по форме банка) всех членов семьи, у которых есть официальное место работы и копии трудовых книжек с печатями и подписями работодателей;
  5. сертификат на материнский (семейный) капитал – при наличии;
  6. удостоверение многодетной семьи, в котором прописано количество детей, которое можно взять в городской администрации.

Льготы по ипотеке многодетным семьям в 2019 году

В современных экономических условиях большинство семейных пар ограничиваются рождением одного-нескольких детей. Однако, есть и такие, кто предпочитает иметь большую семью или те, кто стал несколько раз счастливым родителем двойняшек, тройняшек. Семейные пары, имеющие более трех детей, принято называть многодетными. Помочь родителям вырастить и воспитать детишек обязалось государство. Какая поддержка и сумма выплат многодетным предусмотрена в 2019 году?

Оформление очереди на получение земли потребует наличия таких бумаг: заявление в адрес органов местного самоуправления, удостоверение многодетной семьи, паспорта и свидетельства о рождении детей, справка с прописанным в ней составом семьи, документарно подтвержденная прописка. Решение о постановке в очередь должно быть озвучено властями на протяжении 30 дней.

Льготная ипотека многодетным семьям в 2019 году и дополнительные 450 тысяч рублей из федерального бюджета на ипотеку

  1. Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
  2. В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
  3. Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
  4. После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Помощь многодетным семьям для погашения ипотеки

С января 2018 года действует программа для россиян с 3-я и более малышами. При поддержке Президента России Путина В.В. супруги могут рассчитывать на льготный процент по ипотеке в размере 6%. Срок преференции длится в течение 5 лет, и только для имущества, купленного на первичном рынке недвижимости.

Главная задача помощи для людей с 3-я и более детьми – выделение им бесплатной квартиры. Но очередь на них долгая, так что более практичные супруги выбирают альтернативные варианты, включая и социальные займы на приобретение или постройку жилой собственности.

Льготная ипотека для многодетных семей: нюансы ипотечных кредитов

Важно! Дабы обеспечить равные возможности при получении кредита на жильё, установлено, что право льготного кредитования имеют все семьи, в которых воспитываются три и больше детей, не достигших возраста 18 лет. Региональные особенности в учет не принимаются.

В прошлом году на рассмотрении находился законопроект, предлагающий в корне изменить порядок и условия ипотечного кредитования многодетных семей. По прогнозам, новый закон мог существенно повлиять на плачевную ситуацию с обеспечением жильем, но, увы, на стадии рассмотрения все и закончилось. Поэтому на сегодня предстоит руководствоваться ранее ратифицированными нормативно-правовыми актами.

Льготы многодетным семьям в 2019 году

  • право на оформление пособия, начисляемого по уходу за детьми;
  • право безвозмездно получать лекарственные средства, витаминные добавки и комплексы. Тут нужно помнить, что для выдачи этих средств нужен рецепт от семейного врача или детского терапевта. При этом получать лекарства и витамины бесплатно могут лишь малыши до 6 лет;
  • возможность проходить льготные медицинские процедуры, получать лечение и посещать поликлиники без очередей;
  • право оформить фискальную скидку – она может быть реализована, как понижение ставки налога с земли, отмена арендной платы при ведении фермерских работ, либо нулевой налог для субъектов предпринимательства;
  • возможность получить обратно часть денег, предназначенных для оплаты услуг государственных детских садов;
  • возможность получать компенсацию, предписанную многодетным семьям из-за роста расходов – она может быть оформлена при увеличении арендной платы или стоимости услуг ЖКХ, а также при повышении цен на базовую корзину продуктов питания или предметов первой необходимости для ребенка;
  • право безвозмездно ездить в городском транспорте для одного малыша и сопровождающего его опекуна (родителя), а также возможность бесплатного проезда для школьников. Тут стоит отметить, что речь идет не про все виды транспорта – маршрутные и обычные такси в эту категорию не попадают;
  • право бесплатно посещать кружки или секции в государственных учреждениях;
  • возможность оформить компенсацию выплат за домашний телефон;
  • право на первоочередное зачисление детей в учреждения дошкольного, младшего и среднего школьного образования;
  • возможность получать питание в школьных столовых без оплаты;
  • право на оформление санаторного лечения и получение путевок в детские лагеря без оплаты. Есть и другой вариант — купить путевку в лагерь или санаторий, который нравится родителям, и получить за нее хотя бы частичный возврат средств;
  • возможность компенсировать затраты, связанные с приобретением школьной формы и тренировочного костюма;
  • возможность получить 7,5 тысяч рублей для покупки необходимых вещей первоклассникам и еще по 5 тысяч на других детей-школьников при сборах к 1 сентября (только для малоимущих многодетных россиян). Выплачивается также небольшое ежемесячное пособие для покупки канцелярских товаров по школьным спискам;
  • право бесплатного получения школьных учебников, если часть из них будет закупаться родителями учеников;
  • ежемесячная возможность получать билеты на выставки, в музеи, парки развлечений или зоологические парки;
  • право для мамы и папы оформить досрочный выход на пенсионное обеспечение, если у них есть 15-летний официальный стаж;
  • возможность отдыхать в отпуске на 14 дней больше, чем другие работники. К сожалению, это право предполагает отпуск за свой счет, так что им пользуются редко;
  • право оформлять дополнительный день отдыха, если по трудовому договору отец или мать малыша работают в рамках 40-часовой рабочей недели;
  • право на начисление дополнительных пенсионных баллов в то время, пока длится декретный отпуск;
  • возможность в первую очередь получить от службы занятости предложения по работе на дому или по подработке на временной основе;
  • возможность для отца и матери бесплатно обучиться новой профессии или повысить квалификацию;
  • право получить место проживания в социальном жилье;
  • право оформить льготную ипотечную программу. Сегодня правительство говорит, что будет компенсировать чуть ли не всю сумму первого взноса и часть последующих выплат;
  • право на скидку при оплате услуг электроснабжения, газа, водоснабжения и тепла в периоды отопительного сезона. Эта компенсация может достигать 30% стоимости указанных услуг. Нужно сказать, что в регионах она может быть реализована по-разному: в виде уменьшения стоимости услуг, материального возмещения или субсидии на счет мамы или папы. Льгота начисляется только на одно жилое помещение и только тем, кто не имеет задолженности по оплате коммуналки. Кроме того, всеми видами льгот пользоваться нельзя – из положенного списка семья выбирает что-то одно.
Это интересно:  Едв многодетным семьям в 2019 краснодар 2019 год

Для решения проблемы правительство реализовало целый блок программ, целью которых стало повышение уровня рождаемости. Идея была удачной — период разработки и тестирования этих программ отличался привлекательными ценами на нефтересурсы, что позволило без труда выделить из бюджета нужные суммы денег. Многодетные семьи получили право на маткапитал, социальное жилье и земельные участки под строительство домов. Это принесло желаемые плоды – многие россияне решились на рождение нового малыша.

Ипотека для многодетных семей в 2019 году по новым законам

Главная » Банки и кредиты » Ипотека для многодетных семей в 2019 году по новым законам

Кому полагается ипотека по льготным условиям

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Москва, Московская область

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Внимание! В силу нововведений 2019-го года, на специальные условия по ипотечному кредиту могут рассчитывать семьи, в которых:

  • брак официально зарегистрирован в органах ЗАГС;
  • имеется 3-е и более несовершеннолетних детей. Это могут быть как родные иждивенцы, так и приемные, находящиеся на попечении.

Законодательство РФ таково, что регионы страны могут устанавливать самостоятельно понятие «многодетная семья». Но вне зависимости от действия местных законов два вышеуказанных условия должны распространяться на всех.

Особенности ипотечной программы

Условия данной программы таковы, что семья берет ипотеку по обычной схеме, но с пониженной процентной ставкой. Размер одобряемого кредита и срок выплат напрямую будут зависеть от доходов семьи, подающей заявку на ипотеку.

Особенность ипотечного займа состоит в том, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до тех пор, пока вся сумма долга не будет выплачена. Это стандартное соглашение о найме с залогом, регулируемое §2 ГК РФ.

Если заемщик будет не в состоянии выплачивать кредит, то банк вправе выставить залоговую квартиру на торги.

Должнику такое положение дел не очень выгодно, так как кредитор после продажи недвижимости сначала вносит деньги на погашение долга, затем вычитает свои расходы на проведение торгов и лишь потом передает заемщику остатки денежных средств (на практике деньги редко остаются).

Запомните! С начала 2019 года для семей, признанных многодетными, действуют следующие условия:

  • понижение ипотечной ставки до 6-7% годовых;
  • увеличенный период для погашения долга (25-30лет);
  • возможность распоряжения средствами маткапитала;
  • низкий первоначальный взнос по кредитному договору (10-20% против 30-50% в рамках обычных условий по ипотеке);
  • возможность оформления субсидии из государственного бюджета для погашения части долга по ипотеке.

Важно! Процентная ставка по ипотечному кредиту даже в рамках специальных условий не статична и зависит от многих факторов:

  • тип жилья (первичное или вторичное);
  • наличие зарплатного проекта в банке у одного из заемщиков;
  • величина первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • наличие страховки;
  • вид госрегистрации сделки (через Росреестр или через интернет) и др.

Условия ипотеки под 6%

Учтите! Для того чтобы получить ипотечный кредит на специальных условиях по новым правилам 2019 года, необходимо соблюдение следующих правил:

  • рождение второго или 3-его ребенка, начиная с 01.01.2019 года;
  • жилье должно быть куплено у застройщика (готовое либо по соглашению о долевом участии);
  • кредит под залог недвижимости для многодетной семьи оформляется в одном из российских банков или в АИЖК, обязательно в рублях и не ранее начала 2019-го года;
  • ежемесячные платежи – аннуитет (одинаковые каждый месяц на протяжении всего срока займа);
  • установлены минимальные и максимальные суммы ипотеки для каждого региона. Например, для Москвы и области – от 500.000 до 8.000.000 рублей. В Санкт-Петербурге минимальный порог аналогичен, а вот максимальный ограничивается 3-мя миллионами рублей;
  • оформление страховки (жизнь и здоровье заемщика, а также сама квартира);
  • для рефинансирования ипотеки под новые условия кредит в текущем банке должен быть взят не менее чем 6 месяцев назад при отсутствии просрочек и реструктуризации долга;
  • сроки ипотечного займа колеблются от 3-х до 30-ти лет, при этом заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет;
  • стандартный пакет документов. Единственное отличие – дополнительно прилагается свидетельство о рождении ребенка, после появления на свет которого возникло право на оформление кредита на льготных условиях.

Сбербанк

Внимание! Один из лидирующих банков на современном рынке. Сбербанк готов предложить заемщикам с двумя-тремя детьми, родившимися в 2019 году, довольно выгодные условия:

  • сниженный первый взнос по ипотечному займу (15% на вторичное жилье и 10% при покупке частного дома);
  • возможность использовать маткапитал в качестве первого взноса;
  • при недостаточности одобренной суммы банк разрешает привлекать созаемщиков (от 1 до 3-х человек). Обычно к созаемщикам банк относится более лояльно (не такие строгие требования к возрасту и доходу);
  • при появлении на свет еще одного ребенка (при уже оформленной ипотеке) возможно предоставление отсрочки на 3 года, то есть заемщик будет платить только проценты банку. Иногда удается договориться о кредитных каникулах (при наличии уважительных причин).

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно сотрудничает с государством и участвует во многих программах поддержки заемщиков. Не осталась данная кредитная организация в стороне и при нововведениях 2019 года.

Это интересно:  450000 на погашение ипотеки многодетным семьям условия 2019 год

ВТБ 24 выдает ипотечный займ семьям с 2-3 детьми на льготных условиях (по сравнению с остальными заемщиками):

  • проценты – 10.2%;
  • сумма кредита – до 8.000.000 рублей;
  • первый взнос – не меньше 20% от цены недвижимости;
  • допускается реализация средств маткапитала для первого взноса или погашения части задолженности.

Посмотрите видео. Льготная ипотека под 6% в 2019 году: как получить и какие условия?

АИЖК создано и функционирует специально для целей наиболее выгодного ипотечного кредитования различных категорий физических лиц. Многодетные семьи как раз относятся к одной из таких категорий, которым помогает АИЖК.

Законодательство РФ наделило АИЖК рядом определенных функций:

  • выкуп ипотечных задолженностей граждан у различных кредитных организаций;
  • разработка основных правил, в рамках которых формируются ипотечные программы;
  • сотрудничество с банками, застройщиками, финансовыми организациями в целях предоставления населению наиболее выгодных условий кредитования.

Относительно кредитования многодетных семей, в АИЖК были разработаны следующие правила оформления ипотеки:

  • процентная ставка колеблется от 6% до 11% (в зависимости от ряда факторов, о которых мы говорили выше);
  • первый взнос: от 10% до 20% от цены приобретаемого жилья;
  • при подсчете одобряемой суммы банк должен учитывать тот факт, что ежемесячный платеж должен быть менее 45% от всех доходов семьи;
  • уменьшение процентной ставки при рождении еще одного ребенка, а также при оформлении страховки на жизнь, здоровье и покупаемое жилье.

Ипотека по субсидии

Многодетные семьи также могут рассчитывать на предоставление государственной субсидии.

Внимание! В соответствии с этой госпрограммой из бюджета страны или региона выделяются деньги для компенсации:

  • 1/3 части от цены приобретаемой недвижимости;
  • 30 кв. метров жилья, на покупку которого оформляется ипотека.

Согласитесь, условия довольно привлекательные, и многие семьи хотели бы воспользоваться такой льготой.

Но, увы, законом установлены жесткие требования для предоставления такого рода субсидий:

  • семья встала на очередь по получению льготы до 2005 года.
  • строгая проверка чистоты сделки (тщательно проверяются не только документы, но и все участники сделки как субъекты права).
  • запрет использования средств маткапитала, если семья соответствует условиям программы, и им была выделена субсидия.
  • при использовании такой льготы новые собственники жилья теряют право получить налоговый вычет: как на стоимость квартиры, так и на проценты по ипотечному займу. Существуют некоторые исключения. О них нужно дополнительно узнавать в УФНС региона заемщика.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Региональные органы власти могут устанавливать отдельные правила для действия программы ипотечного кредитования для многодетных семей.

Запомните! На федеральном уровне закреплены общие условия, которые касаются всех, независимо от региона проживания:

  • семья должна относиться к категории «многодетные» (критерий многодетности в каждом субъекте РФ свой);
  • в местной администрации необходимо получить заключение о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания (учитываются не только минимальные квадратные метры на человека, но и наличие отопления, канализации и иных коммуникаций);
  • постоянная прописка на территории того субъекта РФ, где покупается жилье, и оформляется ипотечный кредит;
  • преимущество отдается молодым семьям, в которых возраст родителей не достиг 35-ти лет.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Документы

Для оформления ипотечного займа на покупку жилья понадобится определенный пакет документов:

  • ксерокопии паспорта всех членов семьи старше 14-ти лет. Для остальных – ксерокопии свидетельств о рождении;
  • документ, подтверждающий официальную регистрацию брака в органах ЗАГС;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • документация, подтверждающая доход трудоспособных членов семьи, а при необходимости – справка о зарплате от созаемщиков;
  • документы на квартиру, которая оформляется в залог банка на время ипотеки;
  • для мужчин моложе 27-ми лет нужно сделать ксерокопию военного билета.

Перечень документации может меняться в зависимости от: требований банка, применяемой госпрограммы и т.д. Например, при внесении маткапитала нужны будут также сертификат и выписка со счета из ПФР об остатке средств.

Беспроцентная ипотека в 2019 году

В тяжелых жизненных ситуациях многодетным семьям предоставляется беспроцентная ипотека.

Запомните! Для участия в такой госпрограмме необходимо:

  • иметь статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей);
  • наличие достаточного дохода, позволяющего взять ипотечный кредит;
  • ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная;
  • получен статус «малоимущие» или «нуждающиеся в поддержке»;
  • семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий (например, слишком маленькая квартира либо жилье без удобств).

Чтобы встать на очередь как участники госпрограммы по беспроцентной ипотеке нужно обратиться к местным органам власти с соответствующим заявлением. По результатам рассмотрения будет принято решение.

Если администрация одобрит такой кредит на жилье, то будущий заемщик будет платить только сумму основного долга, то есть фактически квартира приобретается в рассрочку. Проценты банку за вас будут выплачиваться из государственного бюджета.

Учтите! Чтобы получить возможность оформления ипотеки в рассрочку (т.е. без процентов), заемщик представляет в банк:

  • паспорта родителей и их ксерокопии;
  • если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде;
  • документы на детей (свидетельства о рождении или паспорта – зависит от возраста ребенка);
  • заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости;
  • справка из банка о состоянии счетов каждого из членов семьи, у кого они имеются. Кредитная организация просит выписку со счета для подтверждения того, что у заемщика действительно есть нужная сумма на первый взнос;
  • документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах).

Важно! По правилам госпрограммы беспроцентную ипотеку можно только оформить, то есть нельзя перевести уже действующий ипотечный кредит в беспроцентную рассрочку.

Жилье по такой программе представляется в специально-построенных домах. Например, заказчик по заказу госоргана строит жилой комплекс, в котором квартиры будут продаваться в беспроцентную ипотеку многодетным семьям.

Купить квартиру на вторичном рынке жилья с использованием этой программы не представляется возможным.

Часто возникающие вопросы

Часто процедура оформления ипотечного кредита вызывает много вопросов у будущих заемщиков. Рассмотрим часто возникающие вопросы.

Можно ли оформить без первоначального взноса?

Ипотека для многодетных семей – одна из программ по господдержке семей с тремя и более детьми.

Учтите! К сожалению, оформить такой кредит без первоначального взноса нельзя, но можно пойти иным путем:

  • внести маткапитал в качестве первого взноса;
  • попробовать оформить субсидию и оплатить ей первый взнос по кредиту на жилье.

Заемщик может рассчитывать на низкий процент, увеличенный срок выдачи кредита, участие в различных госпрограммах, но совсем без первоначального взноса нельзя

Как уменьшить ссуду?

Страхование жизни и здоровья основного заемщика – способ уменьшить размер ссуды за счет сниженного процента по ипотеке. Также сумму долга можно сделать меньше, если в семье рождается еще один ребенок (уже после оформления ипотеки).

Посмотрите видео. Как снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Москва, Московская область

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Ипотека для многодетных семей в 2019 году: какие льготы и как оформить?

Ищешь где занять до зарплаты? Вот тебе Топ-5 МФО

Льготная ипотека для многодетных семей

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Это интересно:  Льготы многодетным семьям при покупке автомобиля 2019 год

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др. Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Статья написана по материалам сайтов: potreb-prava.com, baikalinvestbank-24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector