+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей сбербанк 2019 год

Для некоторых категорий граждан доступна ипотека с государственной поддержкой. В частности, выделяются субсидии. Например, ипотека многодетным семьям, Сбербанк предлагает ее на очень выгодных условиях. А благодаря госпомощи приобретение недвижимости оказывается едва ли не выгоднее финансово, чем прямая покупка, ведь проценты за пользование кредитом компенсируются из бюджета.

А с недавних пор существует льготная программа, направленная на семьи с двумя и тремя детьми, по которой можно взять ипотеку всего под 6% годовых – очень выгодная ставка, предоставляемая лишь потому, что государство берет на себя часть расходов.

Государственная поддержка

Покупка жилья семьями с детьми, а в особенности многодетными, поддерживается государством уже довольно давно, но новая программа льготной ипотеки под 6%, обеспечивающая особенно большую выгоду, заработала лишь с начала 2018 года. Механизм её функционирования схож с теми госпрограммами, которые работали и ранее: банк предоставляет гражданам сниженную процентную ставку за счёт того, что частично субсидирование осуществляется из бюджета. В результате удаётся получить кредит под такую ставку, которая иначе была бы просто невыгодна самому банку.

Поскольку программа весьма успешно привлекает клиентов, и участие в ней выгодно кредитной организации, критерии их отбора довольно строгие, и задействовано небольшое число банков – в первую очередь это такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.

Условия выдачи кредита и требования к получателям

Чтобы получить льготный кредит в рамках государственной программы, необходимо, чтобы в семье было минимум два или три ребёнка, и хотя бы один из них родился не ранее начала 2018 года (срок, до которого программа действует – конец 2022 года, но возможно продление в будущем)

Это ключевые требования к получателям, специфические именно для данной льготной ипотеки. Рассматривается вопрос о предоставлении аналогичной льготы также семьям, в которых рождается четвёртый ребёнок или последующие, чтобы ею могли воспользоваться все многодетные семьи, в которых случилось очередное прибавление.

Есть и ряд более стандартных требований для заёмщиков:

  • Наличие гражданства России.
  • Постоянная регистрации в населённом пункте, где оформляется ипотека.
  • Соответствие иным стандартным критериям, применяемым банком для заёмщиков.

Эти критерии таковы:

  • минимальный возраст от 21 года;
  • максимальный возраст – до 75 лет, причём на момент завершения периода кредитования, а не его начала (например, если ипотека берётся на 30 лет, это означает, что заёмщик должен быть не старше 45);
  • платёжеспособность;
  • стаж не менее одного года за последние пять, и от полугода на последнем месте работы.

Также есть ряд условий, только при выполнении которых льготная ипотека будет предоставлена:

  • Она действует исключительно относительно квартир в новостройках, не распространяясь на вторичное жильё – по задумке, программа должна помочь не только семьям с детьми, но также и застройщикам, и оживить строительный сектор.
  • По той же причине программа не распространяется на сделки между физическими лицами, и чтобы воспользоваться её преимуществами потребуется приобретать недвижимость у лица юридического. Отметим, что приобретаться может как готовое, так и строящееся жильё.
  • Застраховано должно быть не только имущество, которое послужит залогом, но также жизнь и здоровье заёмщика – это обязательное условие, и без страхования льготная ипотека предоставлена не будет.

Пакет документов

Для оформления ипотеки необходимо подготовить и представить в банк ряд документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорта – свой, супруга, если он выступает созаёмщиком, при наличии иного созаёмщика – и его тоже;
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовая книжка или справка с места работы для подтверждения общего стажа, а также стажа на последнем месте работы;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов гражданина;
  • при наличии созаёмщика – информация и о его доходах тоже;
  • при наличии систематических расходов и иных обременений – информация о них, подтверждающие уровень требуемых выплат документы;
  • если заключён брачный договор – его копия.

Привлечение созаёмщиков возможно, если собственные доходы семьи не позволяют привлечь кредит в необходимом объёме. Но следует иметь в виду, что созаёмщик не только будет нести обязательства по выплате ипотеки, если этого не сможет сделать заёмщик, но также получит и права на недвижимость.

После того как пакет документов будет проверен банком и получено первичное одобрение кредита, нужно подыскать жильё, которое семья приобретёт с его помощью. На подготовку документов относительно недвижимости и их передачу в банк отводится три месяца.

Также на этом этапе необходимо представить документы, подтверждающие возможность выплатить первый взнос. В их число входят:

  • оценка стоимости приобретаемой недвижимости;
  • информация о том, что на счёте имеется нужная сумма (в том числе возможно использование материнского капитала);
  • подтверждение, что она уже выплачена продавцу;
  • справка о субсидировании с указанием объёма предоставляемой субсидии.

После предоставления всех документов заявка будет рассматриваться ещё несколько дней – не более пяти, после чего примут окончательное решение.

Параметры кредита

Обычно выделяют такие параметры:

  • ставку, под которую он предоставляется;
  • срок, на который может быть дан;
  • размер обязательного первого взноса для подтверждения платёжеспособности;
  • порядок погашения.

Ставка

Льготная ставка по такой ипотеке – 6%. Всё, что свыше, субсидируется государством, однако, лишь в течение льготного периода, после его окончания ставка возрастает до 9,5% годовых.

Если говорить о сроке, на который предоставляется ипотечный кредит для многодетных семей в Сбербанке, то он варьируется в пределах от одного года до тридцати лет. Понятное дело, что чем меньше этот срок, тем меньшей будет и итоговая переплата, потому здесь следует искать баланс между коротким сроком и подъёмным для семейного бюджета объёмом ежемесячной выплаты – ведь при задержках с погашением ипотеки придётся выплачивать неустойку и будет испорчена кредитная история. А значит, слишком много на себя брать тоже не стоит.

Но отдельно считается срок, в течение которого ипотеку субсидирует государство, что позволяет получить льготную ставку. При наличии в семье двоих детей она будет предоставляться в течение трёх лет, троих – пяти лет.

Если субсидия оформлена после рождения второго ребёнка, но в то время, пока льготные условия действовали, появился третий, то срок субсидирования будет продлён на пять лет – таким образом, максимальная её длительность достигает восьми лет. Главное, чтобы третий ребёнок родился до завершения 2022 года, поскольку на данный момент программа завершается вместе с этим годом – при этом уже оформленная льготная ипотека, разумеется, будет действовать и после.

Первоначальный капитал

Та сумма, которая должна быть внесена самим плательщиком для подтверждения платёжеспособности. В рамках программы требуется, чтобы он выплатил 20% от общей суммы кредита. Например, если это 3 миллиона рублей, то внести необходимо будет 600 тысяч. Для частичного или полного его закрытия может применяться материнский капитал.

Порядок погашения

Погашение производится в соответствии с аннуитетным графиком: с ежемесячной выплатой определённой суммы, не меняющейся с начала и до конца срока. Такой график считается менее выгодным для заёмщика, чем дифференцированный платёж, однако, он более удобен на длительной дистанции, поскольку нагрузка на семейный бюджет на протяжении всего срока выплаты ипотеки остаётся одинаковой.

Если же решено произвести досрочное погашение, потребуется подать заявление об этом и указать точную сумму, которая будет выплачена раньше. Специальные комиссии за это не предусмотрены.

Это интересно:  Ежемесячные выплаты многодетным семьям в 2019 2019 год

Если платежи не вносятся вовремя, заплатить придётся также неустойку в размере учётной ставки Банка России, действовавшей на момент заключения договора (например, с декабря 2018 года она составляет 7,75% в год), рассчитываемую за каждый день просрочки.

При появлении ещё одного ребёнка может предоставляться отсрочка – период, в течение которого семья может лишь погашать проценты, не делая выплат по телу кредита вплоть до исполнения малышу трёх лет, и не получая за это штрафы.

После погашения ипотеки вам должно прийти сообщение, что начат процесс снятия обременения. Займёт он до месяца, и в его ходе может потребоваться представить дополнительные документы. О его завершении заёмщик также будет уведомлён сообщением.

Таким образом, при рождении второго или третьего ребёнка в Сбербанке можно оформить ипотеку на очень выгодных условиях – под 6% годовых. Оформление её мало чем отличается от обычного, а благодаря таким условиям она становится приоритетным выбором для большей части семей, имеющих на неё право, и позволяет обзавестись новым жильём, соответствующим увеличившимся размерам семьи.

Возможно ли рефинансирование ипотеки для молодых и многодетных семей и как его получить?

Собственное жилье так и остается для многих несбыточной мечтой. Большое количество детей, имеющих свои нужды и потребности, отнимают львиную долю бюджета семьи. Молодая пара только начинает свой профессиональный путь и зачастую сталкивается с маленькими зарплатами, которых не хватает для покупки собственной квартиры без кредита.

На помощь приходят программы государства. Хотя и государству, и застройщикам это в равной степени интересно. Первое таким образом стимулирует рождаемость, а помощь застройщикам заключается в том, что в программе льготного кредитования участвует только новое жилье, спрос рождает предложение.

Таким образом, приобрести жилье или рефинансировать старый ипотечный кредит можно на выгодных условиях. Давайте разберемся, как это сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Краткое описание программ и их требования

Для многодетных семей

Однако существуют несколько особенностей, которые позволяют изменить условия сделки в пользу многодетной семьи.

  • Важным критерием для получения ипотеки является обеспеченность многодетной семьи: сумма дохода должна быть достаточна для погашения кредита.
  • В семье более 3х несовершеннолетних детей.
  • Семья должна быть прописана в субъекте Российской Федерации.
  • Семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий.

На что может претендовать многодетная семьи при соблюдении всех требований?

  • Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту до 6 %.
  • Уплата государством части долга.
  • Семья может воспользоваться материнским капиталом для погашения кредита или первоначального взноса.
  • Увеличенный период погашения с 20-25 лет до 30 (может быть больше).
  • Уменьшенный первоначальный взнос с 30 % до 10%.

Для молодых семей

Молодая пара, которая недавно создала семью, нуждается в собственном жилье. Программа льготного кредитования приобретает особую значимость для данной прослойки населения, предлагает субсидию для бездетных родителей – до 30 % стоимости жилплощиди.

Для родителей с одним и более детей, а также для одинокого родителя, воспитывающего ребенка – 35 % стоимости (о том, можно ли рефинансировать ипотеку, которую взяли при рождении первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в этой статье).

Льготное ипотечное кредитование молодой семьи в 2018 году направлено на поддержку следующих лиц:

  1. Старше 21 года, младше 35 лет.
  2. Пара должна обязательно состоять в браке.
  3. Условия проживания молодой семьи не соответствуют нормам: 42 кв. м. на пару и, если есть ребенок, 18 кв. м. на каждого последующего члена семьи.
  4. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.
  5. Семья должна иметь достаточный доход для оформления кредита и первоначального взноса.
  6. Все члены семьи должны проживать в субъекте РФ.

Возможно ли рефинансировать кредит, если у вас 2 или больше детей?

По условиям программы рефинансирования в 2018 году для многодетной семьи есть возможность взять ипотеку на более выгодных условиях. Для этого нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Вы – семья, где более 3х детей, и последний родился после 1 января 2018 года.
  • Вы – многодетная семья с ипотекой, взятой до 1 января 2018 года. Вы успешно выплачиваете ипотеку, ваша кредитная история удовлетворительна, и для дальнейшего рефинансирования готовы оформить страхование жизни и здоровья, а также страхование жилого помещения (после оформления права собственности).

Если многодетной семье уже выдавалась субсидия за второго ребенка на 3 года, то с рождением третьего ребенка она может претендовать на продление субсидирования дополнительно на 2 года (в сумме 5 лет).

Льготы по государственной поддержке ипотечного кредитования нуждающихся слоев населения продлятся до 2022 года. Есть вероятность, что действие программы будет продлено.

Молодая семья может также воспользоваться привилегией рефинансирования ипотеки под 6 %, если оба члена семьи являются гражданами страны, добросовестными плательщиками, получили ипотечный кредит не позднее 01.01.2015 г. и соответствуют всем требованиям программы господдержки ипотечного кредитования «Молодая семья».

Важно помнить, что по данной программе субсидия дается лишь на первичное жилье, вторичный рынок недвижимости не задействован.

Какие банки предлагают услугу?

Рефинансирование – способ взять новый ипотечный кредит на более выгодных условиях в новом кредитном учреждении. При этом старый кредит погашается новым кредитором, а заемщик становится должником нового банка. В процедуре рефинансирования участвуют не все банки. С перечнем можно ознакомиться на сайте Минфина.

Рассмотрим предложения некоторых из них.

    Сбербанк.

  1. Предлагает рефинансировать ипотеку под минимальную ставку 9,5 %, для молодой семьи от 8,6 %.
  2. Если оформить страхование жизни и здоровья, а также совершить электронную сделку, можно снизить ставку на 1,5% и еще на 0,5% , если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.
  3. В качестве обеспечения по кредиту можно предложить другую имеющуюся недвижимость.
  4. Первоначальный взнос – 10-15 % от суммы кредита.
  5. Для многодетных семей Сбербанк предлагает рефинансирование с суммой до 3 млн. руб, ставкой – от 6 %.
  6. Есть возможность использовать программу государственной поддержки семей с детьми от 01.01.2018 года, если в семье рождается третий ребенок.
  • В ВТБ24.

    1. Лимит суммы по кредиту – 8 млн. рублей.
    2. Процентная ставка – от 10,2 %, а первоначальный взнос – 20 %.
    3. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку, довольно длительный – 50 лет.
    4. Материнский капитал, как и в Сбербанке, также можно использовать, а кредиты выдаются молодым семьям по программе с 18 лет.
  • Россельхозбанк.

    1. Предлагает ставку от 9%. Существует отсрочка по выплате основного долго до достижения ребенком 3х лет.
    2. Ипотека рефинансируется, выдается первично лишь семьям, где на члена семьи приходится меньше 14 кв. метров.
  • Тинькофф Банке не требуется минимальный взнос, а ставка – от 8 %. Срок кредитования – до 25 лет.
  • Банк Москвы.

    1. Если у семьи есть проблемы с совокупным доходом созаемщиков, то в Банке Москвы учитываются любые формы доходов, а также разрешается задействовать до 4х созаемщиков.
    2. Ставка при этом – от 8,9 %, а срок кредитования – до 30 лет.
  • Во всех кредитных учреждения примерно одинаковые требования к заемщику, однако каждый случай рассматривается отдельно.

    Плюсы и минусы

    • Устранена необходимость согласовывать льготы в различных ведомствах и инстанциях, кроме банка, где будет осуществлено финансирование.
    • Последний сразу оформляет новый кредит по льготной ставке.
    • Остается возможность оплатить первоначальный взнос, а также погасить ипотеку материнским капиталом.
    • Банки могут не сообщать своим заемщикам о возможности рефинансировать кредит на более выгодных условиях, поэтому важно самому интересоваться о возможности сделки у кредитора.
    • Льготный период субсидирования для семей с 2 или 3 детьми – 3 и 5 лет соответственно. Таким образом, для рефинансирования необходимо выбирать банк с изначально низкой процентной ставкой, ведь когда льготный период закончится, заемщику придется совершать выплаты по стандартной ставке.
    Это интересно:  Какие помощи оказывает путин многодетным семьям 2019 год

    Причины для отказа

    Довольно часто при обращении с целью рефинансировать ипотеку, заемщики натыкаются на отказ.

    Основания для отказа могут быть следующие:

    • Неудовлетворительная кредитная история заемщика. Негативным фактором будет являться то, что заемщик допускал просрочки более 1 раза и свыше 5 дней. Рефинансирование кредита – это оформление нового кредита в другом банке, а, значит, заемщик проверяется тщательно.
    • Финансовое состояние заемщика влияет в случае недостаточности дохода. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40-60 % дохода семьи в месяц.
    • Снижение стоимости жилья (если цены на рынке недвижимости были выше при покупке жилья).
    • Заемщик отказывается от страхования здоровья, жизни, жилья.
    • Не оформленная надлежащим образом перепланировка жилплощади.

    Материнский капитал был задействован при приобретении прошлого кредита. При погашении старого ипотечного кредита дети должны быть наделены долей собственности в квартире. А особеннностью процедуры рефинансирования является строгая очередность: сначала погашается старый кредит, затем беретсят новый.

    Процесс рефинансирования ипотеки для нуждающихся групп населения довольно запутанный, необходимо внимательно изучать условия банков, анализировать требования программы субсидирования, но, если один раз заняться, то можно избавить себя от лишних трат, что актуально и для многодетных семей, и для молодых.

    Кроме того, нельзя забывать, что государственная субсидия покрывает лишь часть долга, в остальном – платежеспособность и аккуратность исполнения кредитных обязательств лежит на заемщике. Будьте ответственными в борьбе за финансовое благополучие своей семьи!

    Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019

    Ушедший 2018 год ознаменовался дальнейшим понижением ставок по ипотечным кредитам. Лидирующую позицию в этом процессе занял Сбербанк: для россиян были предложены программы, где ставка начинается с 7,4% для новостроек и от 8,6% для объектов с вторичного рынка. Те, у кого жилищная ссуда оформлена много лет назад, интересуются, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке на сегодняшний день. Такая возможность предусмотрена, но она допускается при определенных условиях.

    Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке

    Если сравнивать жилищные займы под 13-15% в прошлом и нынешние под 10% в среднем, то понятно подобное недовольство «старых» заемщиков: для них кредиты будут намного дороже. Но кредитные договора составлялись таким образом, что не предусматривают изменения условий на протяжении действия кредитного договора. В то же время банк в праве понижать ставку, но это скорее его желание, а не обязанность.

    На сегодняшний день Сбербанк идет навстречу своим клиентам и рассматривает заявки на понижение процентов по всем действующим ипотечным программам в таком размере:

      10,9% при наличии личной страховки; 11,9 %, если в договоре не предусмотрено страхование жизни и здоровья.

    Для кредитного продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9%.

    Чтобы увеличить доступность жилья – клиенты стараются уменьшить размер ставки

    Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если она была заключена ранее по более высокой на тот момент ставке? Альтернативные решения есть, но при соблюдении главного требования – у клиента не было задержек по ежемесячным платежам. На положительное решение банка влияет следующие факторы:

      размер остатка по задолженности не должен быть ниже 500 тыс. руб.; срок действия кредита не меньше 1 года от даты оформления; ипотека ранее не подлежала реструктуризации.

    Способы снижения процентов

    Кредитная организация обязана принимать от клиента заявление на пересмотр условий договора, но причины должны быть достаточно веские. К ним относятся:

      кредитозаемщик стал участником социальной программы, по которой предполагаются льготы; ухудшение финансового состояния или другие обстоятельства, не зафиксированные в договоре.

    Из этого следуют возможные варианты уменьшение ставок:

      рефинансирование, реструктуризация, пересмотр условий договора в судебном порядке, использование социальных программ.

    Эти варианты являются вполне законными, но заемщику следует знать, что принятие решения остается за кредитной организацией.

    Рефинансирование

    Рефинансирование – это составление нового договора на более выгодных для клиента условиях с полным переоформлением сделки. Особенностью Сбербанка в это вопросе является тот факт, что он не предоставляет эту услугу для собственных ипотечных заемщиков, а только для клиентов других финансовых учреждений. Банк допускает рефинансирование для своих клиентов только по авто- и потребительских кредитах. Но возможны и исключения, которые рассматриваются в индивидуальном порядке, и банковское учреждение может пойти на уступки, чтобы не потерять клиентуру. Кредитозаемщик имеет право инициировать рассмотрение рефинансирование в том банке, где была взята ссуда на покупку жилья.

    При грамотном подходе к этому вопросу возможно существенно понизить расходы на ипотеку

    Реструктуризация

    Более реальным вариантом уменьшение ежемесячных платежей является реструктуризация кредита. В этом случае заключается дополнительное соглашение по изменению кредитной ставки по действующему договору в том же банке, где оформлено обеспечение. На самом деле, ставка не меняется, а размер ежемесячных платежей становится меньше за счет увеличения срока кредитования. А это значит, что переплаты не избежать. Ее можно изменить в меньшую сторону только при досрочном погашении.

    Снизить процент по ипотечной программе в Сбербанке при помощи реструктуризации можно следующим образом:

    1. пролонгировать срок договора;
    2. сделать отсрочку на определенное время;
    3. платить проценты не ежемесячно, а поквартально;
    4. добиться индивидуального графика платежей;
    5. в редких случаях допускаются кредитные каникулы (на период различных акций).

    Социальные программы

    В связи со сложной экономической обстановкой государством с 2015 года была запущена специальная программа поддержки ипотечных заемщиков. Из-за отсутствия средств она была приостановлена на некоторое время, но с середины 2017 года возобновила свое действие с новыми условиями. Они следующие:

      уменьшение задолженности на 20-30% по кредиту, но не более чем 1,5 млн. руб.; предусмотрены 2 варианта поддержки – снижение ежемесячного платежа в половину на 1,5 года или погашение основного долга; преобразование валютной ссуды в рублевую.

    Для достижения своей цели клиентам следует быть целеустремленными, внимательными и настойчивыми

    Не все заемщики могут рассчитывать на государственную поддержку. Это определенный перечень лиц:

      родители, опекуны с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами; участники боевых действий; инвалиды; семьи с детьми, обучающимися на дневной форме.

    К господдержке, позволяющей уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, можно отнести наличие материнского капитала, который по закону разрешается использовать для улучшения жилищных условий или погашения части основного долга. Последним правом могут воспользоваться и те заемщики, которые на момент рождения ребенка уже имели действующий кредит. Получение сертификата позволяет таким семьям уменьшить срок выплат или их ежемесячный размер.

    Судебное разбирательство

    Для подачи судебного иска с целью пересмотра условий по договору должны быть серьезные основания. Судом принимаются во внимание комиссии, о которых не был предупрежден клиент, а также необоснованное увеличение процентов. Доказательством нарушений с юридической точки зрения может быть нарушение условий договора.

    При доскональном изучении всех аспектов жилищного кредитования обязательно можно найти несколько доступных вариантов уменьшить расходы

    Стоит отметить, что судебное разбирательство с целью пересмотра условий договора может иметь результат только в отдельных случаях: такими юридическими недоработками крупные банки не страдают. Сбербанк имеет репутацию солидного учреждения, и вся юридическая документация в нем оформляется на должном уровне. И особых нарушений быть не должно. Единственное, за что можно «зацепиться», – включенные помимо желания клиента дополнительные услуги.

    Необходимые документы

    При подаче заявления по перерасчету необходимо предоставить минимальный пакет документов:

      кредитный договор, документы на подтверждение дохода, выписка об остатке долга, выписка из ЕГРП.

    После соблюдения всей процедуры заемщик получает документ, в котором указываются новые условия и график погашения задолженности.

    Как снизить ипотеку по рождению ребенка

    Решение демографического кризиса в РФ напрямую связано с жилищным вопросом. Поэтому правительством в 2011 году был запущен проект «Молодой семье – доступное жилье», где предусматриваются специальные льготы по действующей ипотеке после рождения детей.

    Для многодетных семей банки стараются так же сделать кредиты на жилье доступными

    Особенности

    По программе доступного жилья молодые родители после рождения первого, второго и третьего ребенка получают возможность снизить платежи по действующему кредиту. Но при этом существуют определенные требования к участникам программы:

      возраст родителей – не старше 35 лет; жилая площадь на каждого члена семьи не больше 15 кв.м.

    Помимо этого, дополнительно можно воспользоваться материнским капиталом и снизить финансовую нагрузку. В определенных случаях появление первого ребенка позволяет снизить процентную ставку в Сбербанке по ипотечному кредиту, появление второго – дает дополнительное право использовать материнский сертификат, а третьего – почти полностью уменьшить основную сумму.

    На какую помощь можно рассчитывать

    Снижение финансовой нагрузки возможно несколькими путями.

    Списание части займа

    После рождения первого малыша семьи получают компенсацию на стоимость 18 кв. м. Расчет суммы ведется по рыночным ценам конкретного региона. Второй малыш «дарит» своим родителям скидку еще на 18 кв. м, а с рождением третьего – можно получить 100% списание задолженности по кредиту.

    В качестве поддержки банк может предоставить отсрочку:

      до 3 лет при рождении второго ребенка; до 5 лет – третьего.

    Независимо от участия в госпрограмме такая категория заемщиков имеет право на погашение материнским капиталом любой ипотеки. Можно воспользоваться обеими субсидиями и гасить задолженность. Помимо федеральной программы действуют специальные региональные проекты.

    Порядок действий

    Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке не происходит автоматически только от самого факта рождения малыша. С пакетом документов следует обратиться в органы местной власти и подать заявление на компенсацию. Только после получения положительного ответа, банк будет решать вопрос об уменьшении платежей.

    Необходимые документы

    Списание долга по ипотеке возможно при подаче заявления и при наличии следующих документов:

    1. паспортов обоих родителей,
    2. свидетельств о рождении детей,
    3. материнского сертификата,
    4. свидетельства о браке,
    5. справки о задолженности,
    6. ипотечного договора,
    7. документа о собственности на жилищный объект.

    В основе ипотечных расходов лежит такая база как сама стоимость объекта недвижимости – квартиры или дома

    Новые изменения для многодетных семей в 2018 году

    С 1 января 2018 года для родителей с двумя и более детьми начинают действовать новые льготы. Они позволяют получить субсидию, которая покроет ставку, превышающую 6%. Компенсация может быть направлена в двух случаях:

      жилье приобретается на первичном рынке; в рамках рефинансирования остатка по действующим жилищным займам.

    Для такой категории заемщиков льгота действует не на весь срок кредитования, а установлен определенный период субсидирования:

      для семей с двумя детьми – 3 года; с тремя детьми – 5 лет.

    Если родители получили субсидию на второго ребенка и за этот период рождается третий, то срок продлевается еще на 5 лет. Но при одном условии – ребенок должен родиться до конца 2022 года.

    Заключение

    Как показывает практика, уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке не так просто. На данный момент в банке не разработаны специальные программы для снижения ставок по уже действующим кредитам. Но это не значит, что заемщик не может добиться снижения переплаты по собственному займу. Участие в социальных программах, досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование позволят уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

    Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

    Вернуться назад на Многодетная семья 2018

    До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%%. На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

    Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

    По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

    Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

    По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

    • в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;

    • имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);

    • родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);

    • те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней, при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

    Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

    Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

    По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

    В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программе для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

    При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

    Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

    • подаются документы (как на обычную ипотеку);

    • документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;

    • банк снижает процентную ставку до 6%.

    Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк выполнит рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

    Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в статье.

    Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, тело займа можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.

    Местный бюджет 2018
    Миграционная карта 2018
    Миграция 2018
    Мировая экономика 2018
    Мировые рынки 2018

    Статья написана по материалам сайтов: urexpert.online, sbankami.ru, center-yf.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector