+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Ипотека под залог доли в квартире 2019 год

Обязательным условием ипотечного кредитования является наличие залогового имущества у заемщика (квартира, дом, земельный участок, дача). Это позволяет гражданам получать займы на более выгодных условиях. Но возможно ли заложить долю в квартире при оформлении займа?

Содержание

Ипотека под долю в квартире

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

  • Без согласия иных собственников квартиры.
  • Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
  • Получение займа без подтверждения доходов.
  • Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Ипотека под залог части недвижимости без согласия иных собственников

Нередки случаи, когда залогом в ипотеке является доля в квартире (доме). Однако, чтобы заложить имущество требуется согласие всех совладельцев недвижимости.

Наличие в собственности доли в квартире не дает право полноправного распоряжения жильем:

  • осуществлять продажу;
  • совершать обмен;
  • закладывать жилье.

В случае отсутствия согласия всех собственников, банк может отказать в оформлении ипотечного договора.

Важно! Оформленная сделка под залог части в жилом помещении без согласия совладельцев является незаконной.

Существует несколько законных способов получения ипотеки:

  1. Получение согласия собственников на залог.
  2. Разменять квартиру.
  3. Предоставить совладельцу право на выкуп доли в квартире.

Ипотека под залог доли в квартире при наличии плохой кредитной истории заемщика

Причины плохой кредитной истории заемщика:

  1. Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
  2. У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
  3. Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
  4. Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

Что необходимо для получения займа при наличии плохой КИ?

Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.

Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.

Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.

Получение микрозайма Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт.
Услуги кредитного брокера Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер.
Услуги частного инвестора В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть.

Ипотека под залог доли в жилом помещении без подтверждения доходов

В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:

  1. Получение займа до 30 млн. руб.
  2. Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
  3. Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
  4. Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.

Важно! Выдача займа осуществляется под высокий процент и большой первоначальный взнос.

Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
  3. Дарственная или договор купли-продажи жилья.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Справка из ЕГРП.
  6. Кадастровый паспорт.

Кредит под залог доли муниципальной или коммунальной квартиры

Предложить банку в качестве залога комнату в коммунальной квартире можно, если она находится в долевой собственности. Залог неприватизированного жилого помещения банками не рассматривается, так как квартира по закону ему принадлежит на основании договора социального найма. Юридический владелец такого помещения — государство.

Ипотека под залог доли в квартире с несовершеннолетним

Сделки с недвижимостью, в которых участвуют несовершеннолетние дети, регулируются Семейным (ст.60) и Гражданским (ст.ст. 26, 28, 37) Кодексом РФ и совершаются с участием сотрудников органов опеки. Данная процедура позволяет защитить интересы несовершеннолетних.

Закон разделяет граждан, не достигших 18-летнего возраста, на 2 категории:

  • Малолетние (до 14-летнего возраста). Обеспечение законных прав и интересов осуществляется родителями и иными законными представителями.
  • Подростки (от 14 до 18 лет). Ребенок вправе участвовать в совершении любого вида сделки, однако, требуется наличие нотариально заверенного письменного согласия родителей. При этом извещать органы опеки и попечительства о совершении сделки с недвижимостью не нужно.

В данном случае банки предлагают клиентам 2 вида кредитования:

  1. Целевой кредит — выдается на покупку жилья, которое становится залоговым имуществом.
  2. Не целевой кредит — средства предоставляются на любые цели. В качестве залога выступает недвижимость заемщика.

Важно! Если заемщик не получит от органов опеки разрешительный документ на залог имущества при получении займа, банк откажет в выдаче средств.

Общие требования банков к заемщикам

Некоторыми банками установлены критерии лиц, которые вправе рассчитывать на получение займа, например, бывшие супруги, являющиеся совладельцами квартиры.

Возраст заемщика От 18 лет. На конец срока погашения кредита возраст не должен превышать 65 лет.
Официальный доход Сумма дохода должна превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке минимум в 2 раза
Стаж работы Общий стаж — от 3 лет. На последнем месте работы заемщик обязан проработать не менее 6 месяцев.
Кредитная история Наличие чистой кредитной истории.

Требования к залогу

Существуют определенные условия выдачи кредита под залог части недвижимости:

  1. Наличие свидетельства о праве собственности на часть жилья.
  2. Ликвидность объекта недвижимости.
  3. Отсутствие обременения на квартиру.
  4. Дом не должен быть признан ветхим или аварийным.
  5. Квартира обязана соответствовать требованиям жилого помещения: наличие электроэнергии и прочих коммуникаций.
  6. Отсутствие незаконной перепланировки.
  7. Отсутствие у дома статуса «памятник архитектуры».
  8. Собственник жилья должен быть совершеннолетним.

Важно! Сумма кредита, которую может получить заемщик под залог части жилья, будет гораздо меньше реальной стоимости на рынке недвижимости. Как правило, размер займа составляет не более 60% от реальной цены объекта.

Многие банки отказывают в выдаче займа под залог доли, если объект:

  • относится к квартире гостиничного типа;
  • является комнатой в общежитии;
  • находится в двухэтажном доме;
  • располагается в деревянном здании;
  • является объектом незавершенного строительства;
  • находится в нежилом здании производственного назначения.
Это интересно:  Налоговый вычет при покупке квартиры в кредит 2019 год

Оценка недвижимости

Процедуру оценки оплачивает собственник. Оценщик должен сфотографировать внешний вид дома, квартиру изнутри. При этом охватывается не только залоговая комната, но и общая площадь помещения. После оценки собственнику выдается документ с отчетом о стоимости части квартиры.

Важно! Стоимость доли в квартире при оценке значительно занижается.

Отчет прилагается к заявлению на кредит. В случае одобрения ипотеки размер займа может быть ниже оценочной суммы.

Банки, выдающие кредит под залог доли в недвижимости

Название банка Годовая ставка (%) Срок кредитования (лет) Сумма (млн. руб.)
ВТБ-24 11.7-15.5 до 20 до 90
Совкомбанк от 19 до 10 до 30
Банк «Зенит» 14-18 до 14 до 14
Россельхозбанк 15 от 1 до 10 до 10

Ипотека под долю квартиры в Сбербанке

Банк предоставляет возможность каждому оформить ипотеку под залог доли в квартире. Преимущества такого кредитования:

  • низкая ставка (от 12% годовых);
  • максимальная сумма — 10 млн. руб.;
  • срок займа до 20 лет.
Условия ипотечного кредитования
Валюта Займ предоставляется в рублевом эквиваленте
Сумма кредита
  • Минимальный размер займа — 500 тыс. руб.
  • Максимальный — 10 млн. руб. или не более 60% от оценочной стоимости доли в квартире, выступающей в качестве залога
Срок Заключение договора кредитования на срок до 20 лет.
Комиссия за выдачу средств Отсутствует
Обеспечение по ипотеке В качестве залога могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • жилье;
  • доля в жилом помещении;
  • дом с участком земли, на котором он возведен;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с землей, на котором он находится.
Страховка Обязательным условием банка является наличие добровольного страхования жизни и здоровья заемщика

Требования Сбербанка к заемщику

  1. Кредит предоставляется гражданам, достигшим 21-летнего возраста.
  2. На момент выплаты ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
  3. Стаж работы от полугода на текущем месте. Общий стаж — не менее 3 лет.
  4. В качестве созаемщика может выступать супруг (супруга). При расчете суммы займа учитывается общий доход.

Банк не кредитует граждан, если заемщик (созаемщик):

  • индивидуальный предприниматель;
  • занимает руководящий пост (генеральный, финансовый директор, заместитель руководителя) на предприятии с численностью сотрудников не более 30 человек;
  • собственник кооператива или товарищества с общей долей владения свыше 5%.
  • член фермерского хозяйства.

5.Кредит выдается лицам, имеющим российское гражданство.

Заявка на ипотеку рассматривается в течение 6 рабочих дней. Для получения займа потребуется предоставить минимальный пакет документов: справку с места работы, паспорт, письменное заявление.

Можно ли оформить ипотеку под выкуп доли в квартире

Бывают ситуации, когда требуется купить долю объекта недвижимости, но средств на это не хватает. Выходом станет ипотека под выкуп доли в квартире. Разберемся в статье, выдают ли банки подобные займы и какие особенности имеет ипотека на долю.

Дают ли ипотеку на долю в квартире?

Не при любых обстоятельствах банки охотно оформляют ипотеку на долю в квартире. Наиболее частая ситуация, когда кредитная организация не против – переход всего объекта недвижимости в собственность заемщика после покупки доли. В этом случае предметом залога становится вся квартира, поэтому никаких нюансов не возникает.

Однако есть ситуации, когда банк вероятнее всего откажет в выдаче займа. Среди них можно выделить следующие:

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

  1. Сторонами купли-продажи выступают близкие родственники.
  2. Выкуп осуществляется у бывшего супруга/супруги.
  3. Заемщик планирует приобрести долю недвижимости, где до этого у него не было никаких прав.
  4. Планируется приобретение доли в объекте, где у заемщика уже есть часть имущества, но после покупки еще одной он не становится полноправным собственником.

В первом случае банковские служащие заподозрят фиктивность сделки и попытку обналичивания денег. Во второй ситуации будет важно, сколько времени прошло после развода, а также вступили ли они в брак повторно. Потребуется доказать кредитующей организации, что сделка не фиктивна, а сделать это часто непросто.

Последние два случая непривлекательны для банка из-за низкой рентабельности подобного предмета залога. Если заемщик по каким-то причинам не будет выплачивать ипотеку, кредитор не сможет продать долю для погашения долга, так как спрос на подобные объекты на рынке не высок.

В таких случаях рекомендуется оформлять обычный потребительский кредит, хоть он и не настолько выгоден, как ипотечные программы. Еще один вариант – предоставление другого объекта недвижимости в качестве залога.

В любом случае ипотека на выкуп доли в квартире вполне законна. Однако с практической точки зрения банки детально рассматривают конкретные обстоятельства.

Особенности ипотеки на покупку доли

Важно понимать, что существует две разновидности долевой собственности:

  1. Общая долевая собственность – совладельцы имеют в собственности не конкретный участок квартиры, а лишь часть в общем праве (1/2, ¼ и т.п.).
  2. Выделенная доля. Такой вариант реализуется, к примеру, в коммунальной квартире, где у каждого сособственника есть своя комната, полноправным владельцем которой он является.

Ипотека на долю может быть оформлена не всегда. Каждая заявка на предоставление займа рассматривается индивидуально.

Ипотечный кредит оформляется при условии передачи приобретаемого имущества в залог. Поэтому для банков предпочтительнее, когда после покупки доли в собственность заемщика переходит вся квартира.

При наличии нескольких владельцев для более вероятного одобрения заявки необходимо получить письменное согласие на залог от всех сособственников. В этом случае шанс на оформление возрастает в несколько раз.

Какие банки готовы дать ипотеку на долю в квартире?

Так как доля в квартире – не самый лучший предмет залога, далеко не все банки соглашаются выдать займ под подобное обеспечение. Среди кредиторов выделяются следующие организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Финансовая Корпорация Открытие.

Газпромбанк и Финансовая Корпорация Открытие выдают займы только на покупку последней доли в квартире, то есть после ее выкупа весь объект переходит в собственность заемщика. Предметом залога при этом становится вся квартира, а не ее часть.

Тинькофф Банк имеет программы по оформлению ипотеки на отдельную долю. Однако несмотря на столь явное преимущество, процентная ставка держится на достаточно высоком уровне – от 13 % при минимальном взносе 25 % от стоимости приобретаемого имущества.

Оформление ипотеки на долю в квартире

Для подачи заявки на оформление ипотеки на долю в квартире необходимо предоставить ряд документов:

  • общегражданские паспорта РФ заемщика и поручителя (созаемщика);
  • СНИЛСы перечисленных лиц;
  • свидетельство о заключении брака, если есть;
  • свидетельства о рождении детей, если требуется;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если она предусмотрена;
  • копия трудовой книжки.

Возможно потребуются и иные документы. Исчерпывающий перечень необходимо уточнить в банке.

Заявка на оформление ипотечного кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней. После этого банк выносит решение о предварительном одобрении. Далее потребуется найти объект для приобретения и предоставить в организацию бумаги о недвижимости.

Алгоритм оформления выглядит примерно следующим образом:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Получение отказа от преимущественного права покупки от совладельцев, если выкупаемая доля не последняя. Отказ оформляется письменно и заверяется нотариально.
  3. Банк проверяет объект недвижимости для оценки возможности оформления его в залог.
  4. Продавец доли в квартире предоставляет все необходимые документы для проверки юридической чистоты недвижимости – выписку из домовой книги, расширенную выписку из ЕГРН и другие бумаги по требованию.
  5. Оформление договора, если ничего не вызывает у банка сомнений.
Это интересно:  Кредит под залог квартиры красноярск 2019 год

В случае отказа в выдаче средств на покупку доли по программам ипотечного кредитования можно оформить обычный потребительский нецелевой кредит. Однако нужно понимать, что процентная ставка будет значительно выше. Другой вариант – оформить ипотеку, но предоставить в качестве залога другое имущество.

Ипотека под залог доли в квартире на практике

На практике банки охотно оформляют ипотеку под залог только если после покупки доли заемщик станет полноправным владельцем всего недвижимого объекта. В такой ситуации финансовая организация получает в качестве залога квартиру целиком, поэтому проблем не возникает. Как правило, в этом случае банк даже не требует привлечения поручителей.

Важное условие – отсутствие родственных связей между продавцом и покупателем. К примеру, если сделка совершается между братом и сестрой, получившими квартиру по наследству, вероятнее всего банк отнесется скептически и откажет в выдаче займа. Тоже самое касается ситуации, когда продавцом и покупателем выступают бывшие супруги.

Стоит сказать, что программ по приобретению доли, когда существуют и другие владельцы, практически нет. Банки идут на такое очень редко, так как степень риска велика. Если заемщик окажется неплатежеспособным, кредитор не сможет быстро и выгодно реализовать долю для покрытия долга.

При возникновении сложностей или вопросов обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту по вопросам недвижимости в специальном окне.

Подводя итоги можно сказать, что ипотека под выкуп доли в квартире доступна только в том случае, когда после приобретения в собственности заемщика оказывается вся квартира целиком. Конечно, существуют и альтернативные варианты получения средств (к примеру, потребительский кредит). Однако все они отличаются дороговизной и часто нецелесообразны.

Ипотека под залог доли в квартире

Сейчас получить ипотечный займ далеко не так просто — банки предъявляют очень высокие требования к заемщикам и тщательно проверяют их данные. Поэтому далеко не все могут беспрепятственно оформить кредит и приобрести недвижимость.

Компания Константа предлагает уникальную услугу – ипотеку под залог доли в квартире. Вы сможете получить значительную сумму под недвижимое имущество и использовать ее на покупку другого объекта.

Преимущества ипотеки под залог доли в квартире

Поскольку в нашей компании условия кредитования очень лояльные, то подавляющее количество заявителей может получить деньги без лишних проблем – мы выносим одобрение по большинству заявок.

  • Стать обладателем займа может практически любой человек — достаточно просто обратиться к нам и оформить заявку. Требования к клиентам минимальны — нужно иметь в собственности квадратные метры.
  • Сумма займа будет зависеть от оценки рыночной стоимости части недвижимости и пожеланий клиента.
  • Взять ипотеку под залог доли в квартире можно на срок от 3 месяцев до 2 лет.

Документы для получения займа:

  1. Правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
  2. Паспорт и СНИЛС заявителя (или водительские права).
  3. Согласие остальных собственников на оформление залога.

Получаем деньги:

  • Досрочное погашение

    Наши клиенты могут досрочно погасить займ, при этом ни комиссий, ни дополнительных денег за это не взимается. Единственный вид штрафов – за просрочки по кредитам.

    Преимущества кредитования

    На процедуру тратится в разы меньше времени, чем в случае с кредитованием банками.

    Для того, чтобы взять ипотеку под залог доли в квартире не потребуется длительного сбора документов, доказательства своей платежеспособности и так далее.

    Наша компания предлагает клиентам выгодные условия, которые позволят выбрать сумму займа, срок и удобный график платежей.

    Без учета прошлого.

    Кредитная история не имеет значения и при выдаче займа не учитывается.

Где выдают кредит под залог доли в квартире? Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

При кредитовании граждан, финансово-кредитной организации важно максимально обезопасить себя и свои денежные средства.

С этой целью они требуют от своих клиентов залог.

Залог обычно предстаёт в виде имущества, которое принадлежит по праву собственности получателю займа.

К сожалению, некоторые люди ничего не могут предложить банку, кроме доли в своей квартире под залог. Возможно ли оформление кредита или ипотеки на таких условиях?

Что такое доля недвижимого имущества?

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) – это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

Условия займа под залог доли

По информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.

Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.

  • А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
  • Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
  • Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
  • Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
  • Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
  • Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
  • Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.

К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости.

Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%.

Требования к заемщику

Помимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам.

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.

  • Первое требование – это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

В первую очередь – это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин – военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.
  • Это интересно:  Куда обращаться при перепланировке квартиры 2019 год

    Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

    Однако возрастают проценты по займу.

    Как рассчитать сумму кредита?

    На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

      Первый из них – это характеристика доли.

    К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.

    В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.

  • Второй фактор – это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  • Третий фактор – это назначение кредита, то есть цель его траты.

    Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.

    Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

    Как взять кредит под залог доли? Пошаговая инструкция

    Попытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.

      В первую очередь вам необходимо выбрать компанию кредитора.

    Рассмотрите отзывы о финансово-кредитных организациях вашего города. Узнайте о процентных ставках, условиях, требованиях к заемщику. Обязательно ознакомьтесь с основными кредитными (ипотечными) программами.

    Уточните необходимую информацию по телефону. Обязательно прочитайте информацию из рейтингов, а также независимые мнения людей, которые когда-либо сталкивались с подобной компанией.

  • После того, как выбор сделан, необходимо сформировать пакет документов. Подробнее мы вернемся к этому вопросу в следующем пункте.
  • Третий шаг – это явка в финансово-кредитную организацию с целью подбора программы займа. Как правило, банки предлагают от двух до трех программ.
  • Как правило, они делятся на целевые и не целевые. Возможно, организация предложит особые условия следующим категориям граждан – военнослужащие, госслужащие или пенсионеры. Также, особые условия могут действовать для льготников.
  • После того, как вы ознакомились с условиям ипотечной программы, необходимо составить договор. Этот акт должен содержать основную информацию, которая будет характеризовать ваш займ, а также взаимоотношения с финансово-кредитной организацией.
  • Осталось дождаться рассмотрения и подтверждения вашего дела, после чего вы сможете получить денежные средства, которые соответствуют заложенной доле.
  • Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит.

    Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам.

    Пакет документов

    Не последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца.

    Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.

    • Обязательно возьмите с собой свой паспорт, а также сделайте его ксерокопию.
    • Вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет.
    • Обязательно возьмите справку в формате 2 НДФЛ.
    • Если имеются другие собственники, то получите от них согласие на оформление залога в письменной форме.
    • Обязательно сделайте ксерокопию своей трудовой книжки, что будет подтверждать, что на данном месте работы вы осуществляете трудовую деятельность больше полугода.

    Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лица

    Помимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.

    • Во-первых – это документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на недвижимость.
    • Во-вторых – это технические документы, которые характеризуют помещение.
    • Документ, который свидетельствует о том, на каких основаниях вы стали собственником. Например, это может быть договор купли-продажи, договор дарения, наследования и так далее.
    • Необходимо взять справку, которая свидетельствовала бы о том, что у вас нет долгов перед коммунальщиками за поставку услуг.
    • Приобщается кадастровый план.
    • Делается выписка из домовой книги, в которой отражается число прописанных в помещении лиц.
    • Также делается выписка из домовой книги на предмет каких-либо изменений в планировке помещения. Не стоит забывать про документ, свидетельствующий об оценке недвижимости. Однако, этот вопрос очень индивидуален. Банк может самостоятельно провести оценку, а может обязать делать это вас. Всё зависит от условий.

    Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения – это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец.

    Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли?

    Нажмите на изображение, чтобы скачать пример долевого залогового договора Сбербанка

    Этот формальный документ подтверждает то или иное юридическое действие. Если вы не обладаете соответствующим юридическим образованием или знаниями, лучше, при подписании такого акта, пользоваться услугами юриста.

    • Итак, в вашем договоре должна быть прописана итоговая ставка по процентам.
    • Итоговая стоимость и та, которую вы получите в качестве займа.
    • Должны быть четко прописаны права и обязанности сторон. Причём, ваши права не должны быть ущемлены.
    • Должны быть указаны условия погашения задолженности досрочно в случае, если у вас на то появятся денежные средства.
    • Должны быть прописаны различные варианты внесения выплат по вашему займу.
    • Если банковские операции предусматривают комиссионные выплаты, то об этом также должно быть написано.

    Если вам показалось, что тот или иной пункт сомнителен или как-либо ущемляет ваши права, не подписывайте документ. Сделайте его ксерокопию и проконсультируйтесь с юристом.

    Советы и нюансы

    К сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки?

    • Во-первых, обратите внимание на услуги кредитных брокеров. Эти лица будут ориентировать вас в вопросах процентных ставок, а также расскажут о финансово кредитных организациях, которые предлагают своим клиентам лояльные условия.
    • Также, помимо помощи брокеров, вам понадобятся и отзывы, которые вы без труда обнаружите в интернете.
    • Третий совет заключается в том, что брать займ необходимо, всё-таки, в официально зарегистрированной банковской организации, которая имеет лицензию на осуществление своей деятельности.

    В случае банкротства организации, вы сможете отсудить свои денежные средства в судебном порядке.

  • Также, не лишним будет оформить отказ от приватизации недвижимости в вашу пользу. Даже если подобное произошло на словах, всё-таки не стесняйтесь попросить ваших родственников или соседей оформить всё документально. Как правило, если вы приложите к пакету документов отказ в вашу пользу, с вами будут работать намного охотнее.
  • Выводы

    Несмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении.

    Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию.

    Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.

    Статья написана по материалам сайтов: estatelegal.ru, constant-realty.ru, vseodome.club.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector