+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как оплатить материнским капиталом покупку квартиры 2019 год

Как думаете ждать нам этого или нет?

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечного кредита под материнский капитал является целостность денежных средств, обеспеченных сертификатом. То есть, если до этого семья направила часть денег на обучение ребенка, то банк может отказать в займе.

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Таким образом, заемщиком будет получено два кредита один на короткий срок и покрываемый через ПФ деньгами материнского сертификата и второй – основной на погашение оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы сделки

Поэтапно придется проделать несколько шагов для достижения результата:

  1. выбираем банк, у которого имеется программа ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
  2. подаем предварительную заявку и прикладываем необходимые документы для заемщика: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполняем анкету, представляем копию трудовой книжки или свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя;
  3. сообщаем сведения о приобретаемом жилье: готовое жилье в новом доме, на стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и информация о продавце и дополняем документами о собственности или иных правах на имущество. Банк должен одобрить недвижимость, поскольку именно она будет обеспечивать возврат кредита, будучи в залоге. Ряд банков может одобрить заявку без предоставления сведений о недвижимости, которой необходимо воспользоваться в срок от 1 до 3 месяцев – это время дается на поиск нужного варианта недвижимости;
  4. при одобрении заявкипредставляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о собственности (выписка из Росреестра с 15.07.2016 года), справку об отсутствии обременений и долгов по коммунальным услугам, справка о составе семьи продавца, согласие органов опеки при наличии несовершеннолетних детей, технический и кадастровый паспорта и пр.
  5. уведомляем отделение Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку по установленной форме с приложением документов на квартиру и одобрение банка;
  6. банк будет проводить оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита, именно цена, определенная оценщиком является для банка основополагающей, а не та, которую предлагает продавец;
  7. заключение кредитного ипотечного договора.В нем стороны оговаривают сроки кредитования, сумму, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе с помощью средств материнского капитала. Указывается состав имущества, которое будет в залоге у банка, оформляется закладная;
  8. одновременно с кредитным соглашением заключается договор купли-продажи жилья. Составляется акт приема-передачи квартиры и оплачивается первоначальный взнос. Банку предоставляется расписка продавца о его получении или платежное поручение о перечислении денег. Либо банк сам, кредитуя заемщика на сумму взноса, перечисляет их владельцу жилья;
  9. оплачивается государственная пошлина в адрес регистрационной палаты в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении договора ипотеки составляет для физических лиц – 1000 рублей. По договору купли-продажи государственная пошлина за регистрацию договора уплачивается в сумме 2000 рублей, по тысяче каждая из сторон если они граждане и 22000 рублей юридические лица;
  10. подаются документы в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, купле-продаже, поскольку регистрируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
  11. производится страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое выдвигают банки с целью сохранности имущества, а так же чтобы в случае утраты заемщиком трудоспособности или его смерти погасить долг из страховой суммы. Договор со страховой компанией нужно будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
  12. в Пенсионный фонд представляется зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о собственности на владельца материнского капитала.Купленное жилье должно быть при этом желательно оформить в долях на родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления денег Пенсионным фондом из средств материнского капитала в погашение части кредита перед банком. Условие о регистрации недвижимости на всех членов семьи и (или) детей после использования на покупку жилья средств МК является обязательным и подлежит выполнению на основании нотариально заверенного обязательства. В противном случае через полгода-год прокурор, по сообщению из Пенсионного фонда, обяжет собственника жилья сделать это через суд.

Покупка жилья за материнский капитал

За материнский капитал можно купить не только комнату или квартиру, но и частный дом. Приобрести жилой дом можно только по достижении ребенком возраста 3 лет. Помимо сроков использования материнского капитала законом установлен ряд требований, предъявляемых к объекту. Сама процедура использования мат капитала строго регламентирована и проходит под контролем уполномоченных государственных органов. Несоблюдение условий использования мат капитала может повлечь гражданско-правовую или уголовную ответственность.

Более 10 лет в РФ действует программа материального стимулирования рождаемости. Семьи, обзаведшиеся детьми после 2007 года, вправе претендовать на господдержку. Законом определен исчерпывающий перечень назначений материнского капитала.

Выделенные бюджетные средства допускается вкладывать в приобретение жилья. Ими возможно оплачивать образование старших детей. Разрешено направлять материальную государственную помощь на социализацию детей – инвалидов. Еще один вариант, предусмотренный законодателем, — увеличение будущей пенсии матери. Начиная с 2011 года, стало возможно оплачивать материнским капиталом услуги детских дошкольных учреждений.

Семьи предпочитают вкладывать материнский капитал в покупку жилья, что в современных экономических условиях является верным решением, учитывая ежегодное обесценивание денег в процессе инфляции.

Как оплатить покупку дома материнским капиталом

Для улучшения существующих условий проживания семьи законом предусмотрено несколько способов:

  • Покупка готового жилого помещения;
  • Погашение основного долга по ипотеке;
  • Возведение, благоустройство частного дома (своими силами или с привлечением подрядчика);
  • Долевое строительство;
  • Членство в ЖСК или ЖНК;
  • Возмещение ранее произведенных расходов на улучшение жилища;
  • Внесение в составе первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Чтобы обеспечить наиболее комфортные условия для жизни семьи, материнским капиталом возможно оплатить покупку коттеджа. Но ранее наступления 3-х летнего возраста у ребенка этот вариант не доступен. Первые 3 года за счет материнского капитала можно внести первоначальный взнос по ипотеке или погасить уже полученный займ.

Программа поддержки семей финансируется из федерального бюджета и находится под эгидой Пенсионного фонда России. Выдача сертификатов, разрешение и утверждение способа использования мат капитала возложено на его территориальные органы. Перечисление средств материнского капитала производится по безналичному расчету напрямую продавцу по реквизитам, указанным в договоре о приобретении недвижимости.

Пошаговая схема сделки с мат капиталом имеет вид нескольких последовательных этапов:

Этапы оформления Необходимое время на этап Особенности и сложности этапа
1 Поиск объекта Не ограничено Квартира может быть новой или приобретенной на вторичном рынке. Поиски жилого дома рекомендуется вести среди уже построенных объектов.
2 Получение сертификата По истечении 30 дней от даты подачи заявления Срок обращения за сертификатом законом не ограничен.
3 Заключение договора 1-2 дня. Требует нотариальной формы, так как регистрируется долевая собственность на всю семью.
4 Оформление основания владения прилегающим земельным участком (для частного дома) 10 рабочих дней Вложение мат капитала в покупку земли запрещено.

Прилегающий земельный участок может быть взят в аренду.

5 Регистрация договора в ФРС (Росреестре) 10 рабочих дней Сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Ипотека является обременением приобретаемого объекта.
6 Оформление нотариального обязательства 1 день При внесении мат капитала в погашение взятого ранее ипотечного кредита требуется нотариальное обязательство родителей оформить долевую собственность с ребенком на приобретенное жилье.
7 Обращение в Пенсионный фонд РФ за распоряжением мат капиталом Рассмотрение заявления и принятие решения 1 месяц, перечисление средств в течение 10 дней, в случае отрицательного решения – направление отказа в течение 5 рабочих дней Все документы предоставляются в виде заверенных копий с приложением оригиналов. В некоторых управлениях Пенсионного фонда РФ копии не требуются – на месте сканируются все оригиналы.
8 Снятие обременения в случае полной оплаты цены сделки 10 рабочих дней В Росреестр предоставляются документы, подтверждающие полное погашение долга перед продавцом или выплаты ипотечного кредита банку, а также подписанный сторонами акт приема-передачи объекта.
9 Дальнейшее владение, пользование и распоряжение Не ограничено При необходимости дальнейшего распоряжения недвижимостью соблюдаются определенные условия и ограничения.

Какое жилье подходит под материнский капитал

Согласно Постановлению Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, критерий соответствия приобретаемой по материнскому капиталу квартире только один – территориальное расположение в Российской Федерации.

Для частного дома список условий более широкий:

  1. С переездом семья должна улучшить существующие жилищные условия;
  2. В новом жилье должна быть возможность прописаться всем без исключения членам семьи;
  3. Дом поступает в совместную собственность семьи, включая несовершеннолетних и малолетних;
  4. Жилая площадь в новом доме не может быть меньше учетного норматива из расчета на каждого члена семьи;
  5. Приобретаемый объект должен отвечать условиям пригодности для проживания, т.е. обязательно наличие работающего водопровода, отопления, электроснабжения, канализации;
  6. Строение не может иметь износ более половины заложенной при строительстве прочности;
  7. Местонахождение дома возможно только в РФ без ограничения по регионам.

При выполнении всех требований возможна покупка дома и в садоводческих товариществах, в сельской местности, коттеджных поселках, эко-поселениях. Главное, чтобы в заключении кадастрового инженера было сказано, что строение подходит для круглогодичного проживания и оборудовано всеми необходимыми коммуникациями.

При покупке дома в сельской местности на средства господдержки, часто возникает спорный вопрос с прилегающим земельным участком.

Вкладывать материнский капитал в приобретение земли запрещается. Однако при покупке дома с участием мат капитала, участок в обязательном порядке придется оформить в собственность или взять в долгосрочную аренду.

Где можно купить квартиру за материнский капитал

Законодательством предусмотрено несколько источников повышения качества жизни семьи за счет госпрограммы:

  • Вторичный рынок;
  • Новостройка;
  • Жилищно-строительный кооператив;
  • Долевое строительство.

Размер капитала не покрывает полную стоимость жилья в большинстве регионов РФ. Поэтому если у семьи отсутствуют собственные накопления, без привлечения заемных средств не обойтись. Чаще всего приобрести квартиру или дом возможно только в ипотеку, даже с учетом материнского капитала.

Порядок перечисления материнского капитала продавцу

Выдача сертификатов, фиксирующих право на получение господдержки, а также процедура расходования выделенных денежных средств находится под контролем специалистов Пенсионного фонда.

Пошаговый алгоритм использования мат капитала следующий:

  1. Получение сертификата в Управлении ПФР по соответствующему району (выдача осуществляется по истечении 30 дней от даты подачи заявления);
  2. Выбор объекта, получение согласия продавца на применение материнского капитала, поскольку эта часть оплаты поступает после совершения сделки;
  3. Заключение договора купли-продажи (обязательна нотариальная форма из-за возникающей долевой собственности на стороне покупателя);
  4. Обязательная регистрация договора в органах Росреестра (обычно приобретаемый объект числится в залоге у продавца до окончательного расчета, то есть до перечисления мат капитала);
  5. Заявка в Пенсионный фонд о распоряжении средствами мат капитала (предоставляются все документы по объекту, по сделке, сам сертификат и обязательно реквизиты продавца для перечисления денежных средств);
  6. Уполномоченные специалисты в течение 30 дней проверят чистоту сделки, соблюдение всех условий её совершения, соответствие объекта предъявляемым требованиям;
  7. В случае положительного решения в течение 10 дней происходит перечисление денег на расчетный счет продавцу. Никаких ограничений для продавца в использовании поступивших средств нет.
  8. В случае отказа заявитель вправе повторно собрать пакет документов, устранив недостатки, и вновь обратиться в ПФР.

На практике не все продавцы соглашаются на сделку с участием мат капитала, так как документы по сделке проходят тщательную проверку, а сами средства перечисляются не ранее месяца после совершения сделки.

Документы на покупку дома за материнский капитал

Как сделка с недвижимостью, покупка дома или квартиры с материнским капиталом, несет определенные риски.

Не лишним будет привлечение риэлтора или юриста, которые смогут оказать помощь как в выборе самого объекта сделки, так и проверить правоустанавливающие документы или совершить необходимые юридически значимые действия.

Сам факт покупки дома или квартиры фиксируется договором купли-продажи. Существуют типовые формы договоров, однако каждый случай требует персонального подхода, и для обеспечения безопасности сделки на данном этапе лучше привлечь практикующего юриста, который составит договор, учитывающий все обстоятельства конкретной сделки и интересы её сторон.

Если семья прибегает к ипотеке, то договор купли-продажи придется заключать по форме, утвержденной в банке, предоставляющем кредит. На принятие сторонней формы или внесение изменений корпоративные юристы банка, как правило, не идут. Перед подписанием договора необходимо обратить внимание на ряд существенных обстоятельств:

  • Проверить на наличие ошибок и опечаток в написании фамилий, реквизитов правоустанавливающих документов;
  • Удостовериться в наличии возможности досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
  • Убедиться, что договор содержит согласие банка на использование средств мат капитала любым способом;
  • Неотъемлемой частью договора является подписанный сторонами график погашения займа;
  • Со стороны продавца нужно приложить справки нарколога и невролога, чтобы исключить возможные сложности со стороны Пенсионного фонда при одобрении сделки.

Примеры типовых договоров:

Покупка дома на материнский капитал после достижения ребенком 3 лет

Одним из способов вложения материнского капитала после достижения ребенком является строительство или обустройство частного жилого дома, а также его покупка. Закон не обязывает использовать сразу все средства, но предъявляет ряд требований к самому дому:

  1. Нахождение в Российской Федерации;
  2. Пригодность для круглогодичного проживания;
  3. Обеспечение комфортных условий проживания детям;
  4. Дом не должен считаться ветхим или аварийным.

В действительности приобрести дом в ипотеку с участием средств материнского капитала почти нереально. Банкам выгоднее кредитовать покупку квартир. Хотя, некоторые кредитные организации имеют соглашения с застройщиками. Материнский капитал в этом случае банки охотно принимают в качестве первоначального взноса.

Покупка недвижимости на материнский капитал у родственников

Закон не запрещает совершение сделок с недвижимостью между родственниками. Но участие в них средств материнского капитала накладывает ряд ограничений:

  • Не допускается, чтобы между сторонами сделки имелись близкородственные связи. Закон в качестве таковых применительно к сделкам с мат капиталом указывает детей, их родителей, супругов, братьев и сестер, бабушек и дедушек. Договоры между дальними родственниками законом не запрещены.
  • Нельзя заключать сделки с несовершеннолетними и недееспособными дальними родственниками.

Нарушение этих условий может повлечь признание заключенной сделки ничтожной и применение последствий недействительности сделок. А в первом случае может повлечь уголовное преследование за мошеннические действия, направленные на незаконное получение наличных денежных средств по сертификату на материнский капитал.

Этапы покупки квартиры с материнским капиталом

При выдаче материнского капитала государство накладывает ограничения на его использование. В рамках программы поддержки рождаемости разрешено улучшить жилищные условия, дать образование детям, увеличить накопительную часть пенсии родителей или обеспечить социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями за счет полученной суммы материнского капитала. При этом реализовать социальную выплату можно целиком или частично.

Подавляющее большинство получателей материнского капитала предпочитают потратить выданные государством средства на покупку жилья. По данным статистического учета, сформированным в конце 2019 года, этим правом воспользовались более четырех миллионов семей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы реализовать право и не получить отказ, необходимо знать правила использования помощи, и понимать этапы приобретения недвижимости. В процедурах существуют тонкости и нюансы, которые следует учитывать при планировании потратить материнский капитал на покупку жилья.

Правила использования помощи

Чтобы улучшить жилищные условия, закон позволяет семьям воспользоваться материнским капиталом для приобретения новой недвижимости или ремонта существующей.

Допускается:

  • купить квартиру в новостройке;
  • построить жилье (или квартиру) самостоятельно: это может быть постройка частного дома или участие в долевом или кооперативном строительстве многоквартирного дома;
  • купить квартиру, которую предлагает вторичный рынок;
  • реконструировать собственное жилье так, чтобы условия для проживания улучшились.

Относительно последнего пункта имеются ограничения. Государственные средства будут предоставлены для ремонта только в том случае, если в результате жилая площадь помещения увеличится. Любой вариант приобретения жилплощади, в котором задействованы средства материнского капитала, может быть реализован с участием ипотечных средств.

Покупка квартиры с материнским капиталом может быть произведена несколькими способами. Самый распространенный – совмещение средств, полученных от государства с ипотекой или доплатой из собственных средств. Это обусловлено тем, что суммы материнского капитала в больших городах не хватает на покупку даже небольшой квартиры.

В регионах существует возможность приобрести небольшую квартиру или дом на выданную сумму.

Таким образом, порядок распоряжения выплатой при покупке квартиры, сводятся к следующему:

  • покупка на всю сумму;
  • покупка с использованием всей суммы материнского капитала и собственных средств;
  • покупка с использованием всей суммы пособия и кредита (ипотека);
  • покупка с использованием части суммы и собственных средств.

Важно знать, что если для покупки квартиры необходима доплата, а у семьи имеются свободные средства, то сначала следует самостоятельно оплатить разницу и только после этого недостающая сумма будет выплачена из средств государственной поддержки

Роль пенсионного фонда

До получения материнского капитала семьей, распорядителем средств является пенсионный фонд. Все документы, связанные с необходимостью расходования материнского капитала, следует подавать именно туда. Пенсионный фонд определяет законность использования средств и принимает решение о предоставлении суммы частично или целиком, либо отказывает в выдаче.

Получить положительное решение о предоставлении материнского капитала от ПФ возможно только при строгом соблюдении правовых норм. Условия выдачи государственной поддержки регламентируются правительством РФ. Нормы предоставления выплаты изложены в 862 постановлении, зарегистрированном 12.12.07.

Условия предоставления помощи на покупку жилплощади:

  • использование государственных средств возможно владельцем сертификата или его официальным супругом (при наличии письменного согласия владельца);
  • запрос на выдачу средств должен содержать информацию о виде их расходования;
  • если семья берет дополнительно к материнскому капиталу кредит на покупку жилья, он обязательно должен быть целевым (указание, что кредит направлен на приобретение квартиры, обязательно);
  • при ипотечном займе обязательно его оформление в законном порядке;
  • возврат кредитных средств не может обеспечиваться ипотекой;
  • приобретаемое жилье может быть зарегистрировано в собственность только на детей и родителей, иное – неправомерно;
  • если жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, не оформлено, как общая собственность и не имеет государственной регистрации права, владелец сертификата должен предоставить письменные гарантии, чтоб это будет сделано в течение полугода (расчет ведется от даты предоставления материальной помощи ПФ, если недвижимость покупается в рассрочку, — от даты последнего платежа, если применяется участие в долевом строительстве, – от даты передачи объекта);
  • члены семьи владельца сертификата не могут являться стороной сделки (возможен вариант использования государственных средств по таким сделкам, если в последующем состоится регистрация недвижимого имущества на получателя материнского капитала или его детей);
  • оплата по договору или разница, необходимая к доплате не может быть больше суммы материнского капитала.

Основные условия покупки недвижимости с использованием государственной поддержки семьи не гарантируют получение средств от ПФ владельцем сертификата и его семьей. Это происходит из-за того, что на практике возникают различные ситуации, при которых трактовка норм может быть неоднозначной.

Договора на покупку недвижимости в рассрочку
  • Если покупка квартиры предполагает рассрочку, но это условие не прописано в договоре купли-продажи, ПФ откажет в выдаче средств. Это связано с тем, что по закону в комплект документов входит свидетельство о регистрации права собственности.
  • Чтобы гарантированно получить право распоряжаться пособием, следует прописать в договоре условия рассрочки: конкретные даты и суммы выплат, включая последний платеж. Кроме того, необходимо письменное обязательство владельца сертификата о регистрации права собственности после окончания всех расчетов по договору купли-продажи.
  • Если в документе содержится общая фраза, что собственность будет оформляться после полной оплаты стоимости объекта недвижимости, последует отказ в выдаче материнского капитала.
Реквизиты конечного получателя средств
  • При подаче документов на возможность распоряжаться семейным капиталом важно внимательно следить за наличием в договоре купли-продажи реквизитов получателя. Отказ в выдаче денег последует, если реквизиты вообще отсутствуют в документе, а вместо этого предоставлена банковская справка с их перечнем.
  • Не гарантирована выдача и в случае, если владелец сертификата или продавец действуют через доверенное лицо. Указанные в этом случае банковские реквизиты такого лица неохотно принимаются ПФ.
Покупка квартир, по договорам долевого строительства
  • Сделки, предполагающие участие в долевом строительстве до окончания сдачи объекта недвижимости и регистрации права на него предусмотрены законом и могут быть оплачены целиком или частично за счет средств материальной помощи. Однако выкупить долю в такой сделке, если продавец ещё не вступил в права собственности, не получится.
  • Договора по переуступке прав не являются основанием для перечисления денег пенсионным фондом. Чтобы реализовать право использования семейного капитала, придется заключать отдельный договор с застройщиком от своего имени.
Покупка недвижимости с долевым распределением будущих прав собственников
  • Для оформления долевой собственности, в которую должны быть включены иные родственники, кроме детей или родителей, имеющих право на государственную поддержку, следует учитывать некоторые тонкости. До настоящего времени подобные сделки практически невозможно было оформить с использованием материального капитала. В 2019 году отношение ПФ к ним изменилось.
  • Важно юридически доказать участие в покупке третьего лица (бабушки, дедушки, братьев и сестер) и закрепить его право на получение доли в правах на недвижимость. Для этого в договоре купли-продажи необходимо разделить оплаты, и обеспечить прозрачность того, что его выплаты соответствуют полученной за них доли. Таким образом, государственные средства будут направлены исключительно на оплату доли владельца сертификата.

Пенсионному фонду не нужен избыточный пакет документов. Главное, чтобы были поданы те заявления, договора и справки, которые необходимо предоставить по закону. Именно их грамотное оформление гарантирует предоставление положенных государственных средств.

Как произвести покупку квартиры с материнским капиталом

Приняв решение потратить семейный капитал либо его часть на покупку квартиры, следует помнить, что в сделке будут участвовать государственные деньги. Это значит, что необходимо подтвердить свое право на получение капитала и отчитаться в том, что затраты произведены на законных основаниях.

Для этого потребуется собрать пакет необходимых документов, учесть все правовые условия использования денег и правильно оформить их расход.

Сбор документов

В зависимости от того, каким способом решено приобретать жилплощадь, будет отличаться количество и вид документов. Решающее значение имеет привлечение к сделке банка.

Без ипотеки можно обойтись, если семья имеет собственные средства для совершения доплаты по сделке купли-продажи или суммы материнского капитала хватает на покупку квартиры. В этом случае ПФ по заявлению получателя направит средства на расчетный счет продавца.

При необходимости оплатить квартиру средствами материнского капитала без использования дополнительных заемных сумм, необходимо предоставить в ПФ:

  • заявление на выдачу положенных средств;
  • сертификат: оригинал документа, удостоверяющий право на получение данного пособия;
  • документы, удостоверяющие состав семьи: справка о её составе, свидетельства рождения/усыновления детей, свидетельство о браке или его расторжении;
  • документы, определяющие право приобретения имущества: договор купли-продажи недвижимости, свидетельство о государственной регистрации прав;
  • документы, удостоверяющие личность обеих договорных сторон: продавца и покупателя: паспорта, либо доверенности на проведение сделки;
  • документ, который подтверждает отсутствие каких-либо обременений у покупаемого имущества;
  • если материнский капитал выступает доплатой за разницу в стоимости, обязателен документ, в котором указано, какую сумму продавец недополучил;
  • письменное подтверждение выделения долей родителям и детям, заверенное нотариусом.

Если в покупке участвует банк, необходимо будет представлять документы не только в ПФ, но и в сам банк для получения ипотеки, часть которой будет оплачена материнским капиталом

Практически все документы, необходимые для подачи в ПФ, кроме заявления на выдачу государственных средств, понадобятся банку для осуществления им возможности оценить будущего заемщика и принять решение о предоставлении денег.

В банке также придется:

  • предварительно оценить, выбранный объект недвижимости, представить полный комплект документов на квартиру (техпаспорт, оценка БТИ и т.д.);
  • застраховать жизнь того, кто станет заемщиком по кредиту;
  • представить справку о доходах семьи и справку из налоговой службы, если суммы государственной поддержки не хватает на полное обеспечение кредита;
  • представить документ, подтверждающий отсутствие задолженностей и обязательств по иным платежам;
  • подтвердить наличие денег, зарегистрированных в ПФ на счету покупателя.

Пакет документов, представляемых в этом случае в ПФ, также будет расширен. Он должен будет включать в себя ипотечный договор, согласие банка на предоставление займа.

Требуемые условия

При подаче документов требуется учесть условия, при выполнении которых предоставляется поддержка из госбюджета.

Для сделок, в которых банк участия не принимает, следует соблюсти следующие условия:

  • с момента рождения ребенка до реализации права использования семейного капитала должно пройти не менее трех лет;
  • объект недвижимости, который предполагается купить должен быть сдан или готов на 70% и более;
  • покупаемая квартира должна быть на территории России;
  • перевод средств возможен только в форме безналичного расчета;
  • если квартира покупается у организации, её работа должна быть разрешена официально, и такая фирма должна быть готова к работе с государственными органами;
  • в конечном итоге у покупателя должна остаться квартира, собственником которой являются и родители и их дети в равных долях (если это невозможно оформить сразу, допустимо сдвинуть сроки регистрации права);
  • нельзя купить недвижимость у родственников первой очереди.

Эти ограничения введены для того, чтобы сделать государственную поддержку целевой и не допустить мошенничества и растраты средств на посторонние нужды. Для операций по оплате ипотеке также существуют ограничения.

Закон допускает только два вида выплат жилищного займа с помощью средств государственной поддержки:

  • оплата суммы первоначального взноса при получении ипотеки;
  • оплата основного долга при необходимости погашения того кредита, который уже имеется;
  • оплата процентов по текущему договору жилищного займа.

Если существует задолженность по жилищному займу, её нельзя будет оплатить данными средствами.

Для ипотечных сделок в законе предусмотрено послабление. Если существует необходимость единовременной уплаты процентов по кредиту, предоставленному на покупку или постройку жилья, можно воспользоваться материнским капиталом досрочно, то есть сразу, как только родится ребенок. Также в случае ипотеки владелец сертификата имеет право получить налоговый вычет.

Дают ли за третьего ребенка материнский капитал — вы можете найти вот здесь.

Оформление средств

Чтобы правильно оформить средства, необходимо понимать, с какими сложностями придется столкнуться при взаимодействии с различными участниками сделки по продаже квартир:

Покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке без заемных средств
  • Основным негативным фактором для продавца недвижимости является возможность получить свои средства только спустя значительный период времени. Происходит это потому, что ПФ предоставляет выдачу положенных средств не менее чем через два месяца после того, как договор покупки квартиры официально оформлен.
  • Легче воспринимают данный недостаток застройщики при заключении договоров долевого строительства. Обычно их устраивает получение средств через два – три месяца, так как полная постройка объекта и его сдача редко опережает приход денег.
  • Чтобы правильно оформить такую сделку, необходимо заранее оговорить условия с продавцом и при заключении договора прописать в нем порядок продажи с отсрочкой выплаты.
  • Если суммы материнского капитала не хватает на то, чтобы оплатить полную стоимость жилья, то собственные сбережения должны быть переданы продавцу в момент продажи. Остаток выплатит ПФ. Сумма остатка должна быть меньше или равна сумме положенной государственной помощи.
Необходимость взять ипотеку
  • Материнский капитал позволяет полностью погасить ипотеку, сделать это частично, увеличить сумму по данному займу и уменьшить остаток по ней.
  • Внесение государственных средств для полной оплаты первоначального взноса банками не приветствуется. Они стараются взять с заемщика хотя бы 10% его собственных сбережений. Поэтому часть материнского капитала может сразу покрыть некоторую долю основного долга. Выгода такого использования очевидна, ведь это приведет к уменьшению конечного процента по договору кредита.
  • Наличие государственной поддержки может стать важным подспорьем для покупки более дорогого жилья. При принятии решения о максимальном размере ипотеки, материнский капитал позволит банку пересмотреть её в сторону увеличения.
  • Имея возможность самостоятельно оплатить первоначальный взнос, можно направить все полученные из ПФ средства на покрытие основного долга, уменьшив как его сумму целиком, так и начисляемые проценты.
  • К преимуществам ипотечного варианта покупки можно отнести и то, что после полного расчета по ипотечному кредиту заемщик может оформить имущественный вычет, в размере 13% от всей суммы.
  • В любом случае, сначала следует обратиться в банк и получить предварительный расчет, где будет указана сумма займа, проценты и другие условия, а также список необходимых документов.
  • Если по предоставлению ипотеки получен положительный ответ, подбирается квартира, соответствующая пожеланиям продавца, оформляется документация. Затем подаются документы в пенсионный фонд на перевод средств. Окончанием оформления будет служить перевод пенсионным фондом положенной суммы на расчетный счет банка.
Возможность оплатить текущий жилищный кредит
  • Чтобы воспользоваться возможностью расплатиться по существующему жилищному займу, необходимо поставить в известность банк. Сделать это можно начиная с того момента, как сертификат получен на руки. Необходимости ждать до 3 лет, нет.
  • Если суммы материнского капитала не хватает для полного расчета по кредиту, следует потребовать перерасчета остатка. Если сумма достаточная, то после того как ПФ переведет деньги в счет уплаты кредита необходимо получить справку о закрытии договора кредитования.

Пошаговая инструкция

Поскольку покупка квартиры с материнским капиталом предусматривает участие третьего лица, а именно пенсионного фонда, осуществление таких сделок кажется гражданам достаточно сложным. Часто они путаются в этапах проведения покупки, не понимают когда и куда следует обращаться, и в какой последовательности. Пошаговая инструкция позволит расставить все по своим местам.

Перед тем как начать действовать следует определить, как выгоднее купить квартиру. Её приобретение возможно с привлечением небольших дополнительных средств и без, ипотека может понадобиться, если сумма доплаты внушительная.

Дополнительные деньги можно взять в кредит или вступить в ипотечную программу. Если продавцу предполагается отдавать деньги наличными и сумма доплаты небольшая, ПФ не важно, какой кредит берется получателем господдержки. Можно также продать уже имеющую жилплощадь и добавить её к материнскому капиталу.

Шаг первый Выбирается банк, в котором наиболее выгодные условия кредитования или ипотеки. Информацию о процентных ставках и условиях предоставления займов можно посмотреть на сайтах банков. Для лучшего понимания кредитных продуктов, следует получить личную консультацию банковских специалистов.
Шаг второй Собираются необходимые документы, и подается заявление на заключения договора ипотеки, либо иного вида кредита. Необходимо получить подтверждение от банка, что кредит будет предоставлен. Если принято решение продать существующую недвижимость, это также следует сделать на этом этапе.
Шаг третий Производится подбор недвижимости, которая удовлетворит требованиям будущего владельца. Выбранная квартира и не должна превысить сумму, которая одобрена банком. Если берется не ипотека, а потребительский кредит, то стоимость жилплощади должна соответствовать сумме кредита и материнского капитала.
Шаг четвертый Заключается ипотечный договор и договор купли-продажи. Если банк не участвует в сделке, производится оплата той части суммы, которая имеется в наличии. Размер остатка должен быть меньше или равен сумме господдержки.
Шаг пятый Подается заявление в ПФ, с указанием адресата получения средств. Предоставляется полный пакет необходимых документов.

Как только пенсионный фонд исследует документы и примет положительное решение, сумма материнского капитала будет переведена продавцу. На это потребуется два-три месяца.

Если через вторичный рынок

Материнский капитал по закону может покрыть стоимость или её часть при приобретении квартиры на вторичном рынке. На практике, это самый сложный вариант покупки жилья. При продаже квартиры её владельцы хотят полностью, и сразу получить за неё деньги. Отсрочка выплат заставляет продавца пойти на уступки, а на это готов не каждый.

Проще всего произвести покупку у родственников, если они не принадлежат к первой очереди родства. При таком варианте необходимо будет оформить документ и заверить его у нотариуса об отчуждении недвижимого имущества.

Часто на вторичном рынке можно найти недвижимость, которая соответствует сумме господдержки. Не стоит торопиться с покупкой. Обычно недорогими являются части квартир или жилье с обременением. В последнем случае ПФ откажет в выплате. Если же на продажу выставлена часть или доля квартиры, следует удостовериться, что она выделена в натуре, изолирована и пригодна для проживания.

Средства материнского капитала можно потратить на выкуп доли в той квартире, в которой владелец сертификата уже является собственником части площади. Обязательным условием является владение всей квартирой в результате данной сделки.

Оформление сделки особого труда не представляет. Сначала осуществляется покупка, затем подаются документы в ПФ с заявлением на выплату. После решения ПФ продавец получает средства на свой расчетный счет.

Специфика договора

Если речь идет о застройщиках, то на этапе долевого строительства материнский капитал по сути представляется им беспроцентной рассрочкой. Такие условия готовы предоставить не все компании. Поэтому возможность привлечения государственных средств поддержки следует оговаривать заранее.

Строительные компании и банки располагают статистикой, при которой одобрение выплат ПФ происходит не во всех случаях. Это риск не получить средства, а значит повод отказать клиенту.

Ипотека больше устраивает владельцев недвижимости, так как они сразу получают всю сумму сделки. Основные риски в этом случае несет банк.

Гражданам следует помнить, что процесс одобрения ипотеки с использованием материнского капитала может быть достаточно долгим и занимать несколько недель. Есть риск изменения цены объекта или его продажи.

Если купленную квартиру будет решено со временем продать, нужно заранее продумать, куда будут прописаны дети. Опекунские органы не допускают подобную недвижимость к сделкам, если детям не предоставляется аналогичная жилплощадь в собственность. Часто от родителей требуют предоставить детям лучшие условия для проживания.

В некоторых регионах при получении субсидии материнский капитал можно удвоить. Для этого существуют программы, созданные для увеличения поддержки семьи. Они могут реализовываться на уровне строительных компаний или агентств по продаже недвижимости. Например, если семья приобретает квартиру большой площади.

Можно ли материнский капитал обналичить через банк — читайте в этой статье.

Какая сумма материнского капитала в 2019 году — вы можете найти вот здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.finance, calculator-ipoteki.ru.

»

Это интересно:  Как получить субсидию на жилье молодой семье 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector