+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Кредит на ремонт квартиры в втб 2019 год

Многие из наших сограждан мечтают сделать хороший и качественный ремонт в своих квартирах или домах. Но как показывают реалии, далеко не у всех имеются на это денежные средства. Что делать в такой затруднительной ситуации? Выход есть простой – это получить кредит на ремонт квартиры в ВТБ 24.

Данный банк предлагает оптимальный вариант потребительского кредита именно на проведение различных строительных и ремонтных работ. Остальные банки сотрудничают с различными организациями, которые при заключении кредитного договора в обязательном порядке будут производить ремонтные работы. Это может быть неудобно, потому что многие клиенты готовы делать ремонт самостоятельно без приглашения бригады рабочих. Также по завершению всех работ остальные банки будут требовать от вас отчетную документацию, которая бы указывала на то, что полученные денежные средства полностью были потрачены именно на ремонт. Здесь опять таки могут возникнуть определенные трудности. Ведь не все средства могут быть истрачены. В этом случае следуют штрафы. Именно поэтому банк ВТБ 24 является оптимальным вариантом.

Он предлагает несколько программ, в которых процентные ставки варьируются от 13,85% до 18%. Соответственно, чем меньше срок взятия кредита и сумма, тем больше будут ставки. Но здесь следует рассчитать, что будет для вас выгоднее. Ведь тем меньше срок, тем и меньше переплаты. Сроки кредитования могут варьироваться от одного года до двадцати лет. Также нет никаких препятствий для досрочного погашения. За оформление ссуды и обслуживание банком никаких комиссий взиматься не должно. За полученные денежные средства не придется отчитываться, что они были потрачены именно на ремонт все до последней копейки.

Как взять кредит на ремонт квартиры или дома в Сбербанке или ВТБ

Приобретая недвижимое имущество, собственники сразу же задумываются о ремонте, желая сделать жильё более комфортным и ярким. А порой уже в обжитую квартиру хочется внести индивидуальность, и обновить интерьер в соответствии с новыми трендами. Всё это требует немалых вложений сил, времени и денег. И неважно, собираетесь вы обустраивать помещения своими руками или доверитесь профессиональной бригаде.

Где взять необходимую денежную сумму, когда накоплений и доходов окажется недостаточно? Можно затеять ремонт в кредит, в настоящее время банковские организации предлагают российским гражданам различные программы кредитования, в том числе и для ремонтных работ. Рассмотрим предложения самых известных в России банков, таких как Сбербанк и ВТБ. Какие требования к заёмщикам они предлагают, условия и преимущества кредитов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Кредиты на ремонт жилого помещения

Займ для ремонта квартиры или дома подразумевает выдачу определенной денежной суммы на указанную цель под залог имущества иле без него. Всё зависит от банков, которые со временем могут изменить условия и процентную ставку. Поэтому важно изучить актуальные программы на официальных сайтах банков и определить следующее:

  • стоимость ремонтных работ;
  • исполнитель (строительная компания, частное лицо и т. п.);
  • имеется ли объект собственности, который можно будет передать в залог;
  • есть ли вся необходимая документация, которую могут запросить в банке.

После этого стоит задуматься о том, какой займ лучше оформить: целевой или потребительский. Если предстоит глобальный ремонт, то лучше отправить заявку на получение целевого кредита. Если нужно лишь немного отремонтировать дом или квартиру, достаточно будет потребительского займа, т. к. его получить быстрее и проще. Узнаем, каким образом можно совершить ремонт квартиры в кредит у Сбербанка и ВТБ.

Программы Сбербанка

Для осуществления недорогих и небольших по объему ремонтных работ можно заказать кредитную карту, например, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Signature или MasterCard World Black Edition.

Таким образом, можно выделить три варианта получения необходимой величины денежных средств на ремонт жилого помещения:

  1. Оформление кредитной карты.
  2. Получение потребительского займа без залога и поручителей, предназначенного на для различных задач.
  3. Заключение ипотечного соглашения на любые цели под залог имущества.

Программы ВТБ

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ можно также получить несколькими способами:

  1. Оформление кредитной карты.
  2. Составление кредитного договора.
  3. Получение ипотечного бонуса при наличии ипотеки на жильё.

Важно! Чтобы принять участие в акции «Семейные ценности», необходимо состоять в официальном браке не более 12 месяцев. При этом нельзя разводиться в течение следующих 36 месяцев после получения кредита.

Если же вы уже выплачиваете ипотеку в данном банке, причем делаете это без задержек, вы можете оформить заявку на ипотечный бонус. Данная программа означает получение нового займа на более выгодных условиях, цели: ремонт жилого помещения, покупка техники или мебели и т. д. Здесь ставка составит 12,5 %, остальные условия обсуждаются индивидуально. Преимущество – простой способ оформления документов и быстрое рассмотрение анкеты.

Требования к заемщикам

Если вы хотите получить кредит на ремонт квартиры в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. Это не только повысит ваши шансы на одобрение заявления, но и поможет уменьшить проценты или увеличить размер выдаваемой суммы. Требования к заявителям банк предъявляет следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в том месте, где расположено банковский филиал;
  • возраст от 18 лет для получателей зарплаты на карту, для остальных от 21 года до 65 лет, а для судьи до 70 лет на основании № 1 ФКЗ РФ «О судебной системе РФ»;
  • стаж работы от 3 месяцев для клиентов банка, и от 6 месяцев для других физлиц;
  • официальное трудоустройство.
Это интересно:  Как рассчитать придомовую территорию многоквартирного дома 2019 год

При этом требования к заёмщикам при оформлении ипотечного кредита на любые цели строже:

  • возраст: 21 – 70 лет;
  • трудовой стаж от 6 месяцев и не менее 12 месяцев за прошедшие 5 лет;
  • стабильный доход;
  • представление залогового имущества (квартира, дом, гараж, земельный участок);
  • супруги становятся созаемщиками.

Внимание! В предоставлении займа будет отказано, если заявитель или созаемщик является ИП, занимает руководящую должность в коллективе до 30 сотрудников, имеет более 5 % доли в каком-либо кооперативе, входит в состав фермерского хозяйства.

Дополнительно можно застраховать жизнь или здоровье, данное условие носит добровольный характер. Рассмотрение заявки может длиться 6 дней. В случае соответствия заявленным требованиям и при положительной кредитной истории, банк примет решение в вашу пользу.

ВТБ к своим заёмщикам установил схожие требования, которые сводятся у следующему:

  • российское гражданство;
  • прописка в том субъекте РФ, где находится банковское отделение;
  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство, если в заявлении указана сумма займа свыше 500 000 рублей.

Таким образом, в ВТБ получить кредит или ипотеку на ремонт квартиры проще и быстрее. Заявку здесь рассматривают в более короткие сроки, а требования к заявителям менее жесткие. Прежде чем отправится в Сбербанк, нужно тщательно изучить все критерии предоставления кредита. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то лучше выбрать другой банк.

Порядок оформления документов

Если вы определились с целями и денежной суммой, необходимой для проведения ремонтных работ, проанализируйте предложения банков. Затем следует начать собирать пакет документов. Не важно, сделали ли вы онлайн-заявку или отнесли письменное заявление в филиал банка, документы потребуются и в том и в другом случае.

Для получения кредита на ремонт дома в Сбербанке, потребуется показать сотрудникам следующие деловые бумаги:

  1. Заполненная анкета на предоставление займа.
  2. Паспорт гражданина РФ (обязательно наличие прописки).
  3. Свидетельство о получении доходов по форме 2-НДФЛ.
  4. Копия труд. книжки.
  5. Документ, устанавливающий право собственности на имущество (договор купли-продажи, свидетельство о гос. регистрации, соглашение о дарении дома и т.п.).
  6. Отчет оценщиков о стоимости жилья.
  7. Выписка из ЕГРН.
  8. Технический паспорт недвижимого имущества (не требуется на жилое помещение в многоквартирном доме).

Перечень документов, который нужен для заключения соглашения займа в ВТБ, меньший и более лояльный:

  1. Заявление на выдачу кредита.
  2. Российский паспорт.
  3. ИНН.
  4. СНИЛС (для получателей заработной платы на специальную карту).
  5. Подтверждение доходов.
  6. Труд. книжка (если объём денежных средств превышает 500 000 рублей).

Банковская организация вправе запросить предъявление сметы и дизайнерского проекта, чтобы удостовериться, что выданная сумма пойдет на определенные цели. В ходе рассмотрения заявки сотрудники могут попросить показать и другие документы или привлечь поручителя, созаемщика. На них распространяются такие же требования, что и на титульного дебитора, и список документов идентичен.

Если вы грамотно заполнили заявку, предоставили все документы (оригиналы и заверенные копии), полностью удовлетворяете требованиям банковской организации, то в короткие сроки ваше заявление будет рассмотрено, и шансы утвердительного ответа высоки. Стоит учитывать, что уровень зарплаты созаемщика может оказать существенное влияние на проценты и другие параметры.

Также можно подумать о ремонте квартир в кредит и рассрочку. В этом случае строительная бригада отправляет своих заказчиков в банк-партнер, где заключается договор займа.

Отличительная черта данного метода заключается в том, что денежная сумма направляется на расчетный счет исполнителя работ, клиент не получает деньги на руку. При этом проценты уплачивает строительная компания, а основу кредитного договора составляет акт приема выполненных работ.

Заключение

Рассмотренные в статье банки предоставляют физлицам возможность составить договор займа на различные цели, в том числе и на ремонтные работы в квартире или жилом доме. При этом у ВТБ есть ипотечный бонус, предназначенный именно для осуществления ремонта. Кроме того, при наличии партнерского соглашения с финансовой организацией подрядчик может согласиться на оказание услуг в рассрочку.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека на ремонт дома и квартиры в 2019 году

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику. Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
  2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
  4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).
Это интересно:  Сколько метров считается придомовая территория многоквартирного дома 2019 год

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство. Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит). На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

  • низкая процентная ставка;
  • получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
  • отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

  • целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
  • применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

  1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
  2. Сбор документов для выбранного банка.
  3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
  4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
  6. Обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение целевого займа;
  • российского паспорта с отметкой о регистрации;
  • документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок. Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24. Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в специальной форме на сайте.

Будем благодарны за репост и оценку поста.

Как взять потребительский кредит на ремонт квартиры?

Вопрос ремонта актуален для многих. Он может возникнуть при покупке новой квартиры либо при желании улучшить свои текущие жилищные условия. Но после того, как заинтересованное лицо ознакомится с ценами на материалы и ремонтные работы, появляется еще один вопрос: где взять деньги? И решением часто является кредитование в банковских организациях. Сегодня расскажем, как взять кредит на ремонт квартиры, какие условия предлагают банки и какие есть разновидности такого кредитования.

Определяем цели и возможности

Как и при любом оформлении кредита, чтобы найти самое выгодное предложение, подходящее в конкретном случае, нужно определиться с целями кредитования. Сначала нужно оценить сумму, которая понадобится для ремонта квартиры. Затем решить, каким образом возможно отремонтировать недвижимость: это будет самостоятельный ремонт или обращение в строительную компанию, которая выполнит работы под ключ.

Нецелевой кредит

Это вид договора, когда банк выдает денежные средства без уточнения, как клиент планирует ими распоряжаться. Его, в том числе, можно рассматривать как потребительский кредит на ремонт. Заемщик получает деньги, самостоятельно ими распоряжается на покупку материала или оплату ремонтных работ. Банковская организация выдвигает условия по графику платежей, и клиенту остается лишь вовремя вносить деньги на счет, не допуская просроченной задолженности.

Достаточно обратиться в офис банка или оформить заявку через сайт и предоставить документы, подтверждающие личность. Хотим обратить внимание, что чем меньше банк получит информации о заемщике, тем выше будет процентная ставка и менее выгодные условия для клиента.

Документы

Чтобы оформить нецелевой кредит на ремонт жилья, рекомендуем подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление на выдачу кредита, которое предоставляет банк;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки с подписями и печатями от работодателя.
Это интересно:  Снос аварийных домов кемерово 2019 2019 год

Банковская компания вправе запрашивать дополнительный пакет документов, но, как правило, этого достаточно. Частой причиной отказа является испорченная кредитная история. Узнать свою историю можно, обратившись в бюро кредитных историй.

Банки

Нецелевые кредиты – это один из самых распространенных видов кредитования. Такое предложение имеется в любом банке. Рассмотрим несколько актуальных вариантов на данный момент.

Сбербанк

На рассмотрение и принятие решения банку понадобится 2 рабочих дня. После чего можно прийти и забрать деньги в кассе или оформить сделку на перевод денежных средств на счет в любом коммерческом банке, как правило, к счету привязана дебетовая карта.

Преимуществом пользуются те, у кого зарплатный проект в Сбере. Для них ставки будут ниже по крайней мере на 1%. Максимальная ставка по договору 19,9%. Для финансирования не понадобится залог или поручители.

ВТБ 24

Оформляется договор на стандартных условиях с предоставлением полного пакета документов, включая справки о доходах. Клиенты с зарплатной картой могут пользоваться скидками по процентной ставке. Банк не берет комиссий за выдачу средств, а деньги можно забрать уже спустя 2 рабочих дня с даты подачи заявки.

Целевой кредит

Второй вариант получения средств для ремонта – это оформить целевой кредит на ремонт квартиры. Суть такого договора близка к кредитованию на товары в магазинах. Банк переводит деньги на основании заявления клиента, заемщик получает товар, в данном случае ремонт, и обязуется вернуть деньги в сроки, установленные банковской организацией. Продавец, получивший финансирование, оказывает необходимые услуги.

Но если с обычным потребительским кредитом или автокредитом все просто, то здесь необходимо оценить сумму сделки. Для этого сначала потребуется обратиться в строительную компанию и уточнить у них возможность кредитования, подписав предварительные документы.

Организация должна составить смету для выполнения работы, в которой будет указана итоговая сумма, которую заемщик возьмет в кредит. После чего с документами из фирмы обратиться в банк для оформления сделки.

Банковская организация запросит стандартный пакет документов для кредита и предоставит ответ в течение 2-3 рабочих дней. По истечении этого срока кредит можно подписать, а строительная компания начнет осуществлять ремонт согласно оговоренным условиям.

Риски такой сделки заключаются в том, что всю ответственность по кредитным обязательствам заемщик принимает на себя, а качество выполняемых работ никак не отражается на кредите. Все спорные вопросы клиент должен будет улаживать со строительной фирмой и, в крайнем случае, в судебном порядке.

ЮниКредит Банк

Эта банковская организация готова предоставить заем до 5 млн рублей. Со ставкой от 15% годовых. Сроки договора не превышают 5 лет. Деньги выдаются на руки клиенту, который должен будет хранить все чеки об оплате товаров и услуг. В ходе кредитования банковская организация может запросить документацию на подтверждение целевого использования кредита.

Если клиент будет не в состоянии доказать, что все деньги были потрачены по целевому назначению, то его ожидает штраф. А также неподтвержденную сумму необходимо будет вернуть в банк.

Залоговый договор

И последним вариантом является ипотечный кредит на ремонт. Это не ипотека в классическом понимании, а потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. Такой договор применяется, чтобы увеличить сумму сделки или если банк отказывает по кредитованию без обеспечения.

Суть договора в том, что банк выдает деньги на любые цели, а заемщик предоставляет имущество как гарантию того, что вернет сумму займа. Если же долг возвращен не будет, то банковская компания реализует предмет залога в пользу погашения задолженности.

Согласно законодательству нет возможности обеспечить сделку, если у клиента всего лишь одна квартира. Так как банк не сможет ее продать, заемщику попросту негде будет жить. Поэтому в качестве залога принимают дополнительную квартиру, земельный участок, дом, гараж.

Выдается не более 50-70% от стоимости имущества. Оценку придется проводить за собственный счет. Помимо стандартных документов понадобятся:

  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство из ЕГРП;
  • договор купли-продажи;
  • техпаспорт;
  • подтверждение согласия супруга;
  • отчет оценщика.

Сбербанк

Кредит на ремонт квартиры в Сбербанке можно оформить под 12% годовых. Сумму банковская организация предоставит до 10 млн рублей. А максимальный срок – 20 лет. Но это не означает, что таким образом можно получить все 10 млн. Банк готов выделить денег в размере 60% от предлагаемого залога.

В дополнение, если у вас нет зарплатной карты, то стоит прибавить 0,5%, а без договора страхования жизни и здоровья еще 1%. Таким образом, процентная ставка может достигнуть 13,5% годовых. Заемщик должен проживать на территории РФ, а объект недвижимости находиться в пределах 100 км от населенного пункта и в регионе, где имеется представительство банка.

Статья написана по материалам сайтов: lichnyjcredit.ru, ipotekaved.ru, kredit-blog.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector