+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире 2019 год

Если деньги нужны срочно, а Сбербанк не спешит одобрять стандартный заем без обеспечения, есть выход – залоговая ссуда. Как правило, предоставив ФКУ гарантии возврата в виде жилплощади в многоквартирке, дома или гаража, можно в разы увеличить шансы на успех и ускорить заключение сделки. Другое дело, когда «дорогой» недвижимости нет, и остается только подать на кредит под залог комнаты в коммуналке. Возможно ли это и при каких условиях, подробно расскажем в статье.

Примет ли Сбербанк комнату в коммуналке?

В Сбербанке предусматривается специальный кредит, по которому можно взять на срок до 20 лет от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Радуют и процентная ставка размером от 13% годовых. Подтверждать цель и выплачивать первоначальный взнос не надо, процедура оформления и предоставления средств не отличается от стандартной программы кредитования. Главное условие – предоставить в залог свою недвижимость с подходящей оценочной стоимостью. Простыми словами, залоговая стоимость имущества должна покрывать сумму ссуды, поэтому рассчитывать на крупный заем с закладываемой комнаты рассчитывать не стоит.

Отдельно банк обращает внимание заемщиков и на вид предлагаемой в обеспечение по кредиту жилплощади. В качестве залога принимается:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • жилое помещение с прикрепленной к нему землей;
  • участок земли;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

О комнате в коммуналке не упоминается. Но в службе поддержке уклончиво отвечают, что этот момент необходимо разъяснять индивидуально у менеджера в кредитном отделе Сбербанка. Важнее, чтобы объект недвижимости располагался в пределах РФ, не был в обременении, а все собственники помещения были согласны на заключение сделки. Как говорится, попытка не пытка, поэтому лучше лично посетить офис и узнать все нюансы предстоящего соглашения.

Характеристики заемщика и его бумаги

С пустыми руками идти бесполезно: помимо предмета залога ФКУ необходимо оценить и кандидатуру самого заемщика. Сначала внимательно изучаем требования, предъявляемые к физ лицам. Так, взять кредит в Сбербанке могут:

  • граждане России;
  • возрастом от 21 до 75 лет;
  • непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства и от 1 года в течение 5 лет.

Индивидуальные предприниматели, члены КФХ, собственники малого бизнеса и лица, имеющие право подписи на предприятии, претендовать на данный кредит не могут.

Всю перечисленную информацию необходимо подтвердить пакетом документов. В первую очередь готовим паспорт и справку о временной прописке, если отсутствует постоянная регистрация. Далее предоставляем трудовую книжку, договор найма или другие бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства. Важно уточнить и свой ежемесячный заработок 2-НДФЛ или иной альтернативной бумажкой. Без подтверждения доходов условия кредитования изменятся – максимальный возраст опустится до 65 лет, снизится сумма займа и возрастет процентная ставка.

Не обойдется и без документов на закладываемую комнату. Здесь необходимо предъявить все имеющиеся по жилплощади бумаги, включая сертификаты и свидетельства права. Их можно донести в банк в течение 90 календарных дней с момента одобрения кредита, но лучше взять их сразу, чтобы уточнить все имущественные вопросы.

Как получить и как погасить?

О своем решении по выдаче займа под залог комнаты в коммунальной квартире Сбербанк сообщит в течение 6 рабочих дней. При положительном ответе, менеджер свяжется с заемщиком по оставленному в заявлении-анкете телефону и назначит время для подписания договора. Как правило, заключается сделка в отделении по месту регистрации клиента.

Страхование закладываемого имущества проводится обязательно, а оформление личной финансовой защиты – по желанию заемщика.

Предоставляется заем единовременным переводом на активную дебетовую карту Сбербанка. Погашается ежемесячно путем внесения на кредитный счет установленных графиком аннуитетных (равных) платежей. Внести деньги можно наличкой через банкоматы и кассы или провести безналичный перевод с помощью устройств самообслуживания и системы «Сбербанк Онлайн».

Если допущена просрочка, начисляется неустойка, которая определяется размером ключевой ставки банка. Погасить кредит досрочно не запрещено, как частично, так и полностью. Более того, минимальная сумма для сверхпогашения не установлена, комиссия не списывается, а предварительное уведомление банка не требуется.

Расчет данного займа

Узнать размер обязательного ежемесячного платежа и определить посильную для семьи финансовую нагрузку, можно с помощью кредитного калькулятора. Достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка, найти нецелевой заем под залог недвижимости и пролистать страницу вниз до пункта «Рассчитать кредит».

  1. Двигаем курсоры на трех шкалах, установив стоимость залога, сумму и срок ссуды.
  2. Отмечаем, есть ли зарплатная сберкарта.
  3. Соглашаемся или отказываемся от страхования.
  4. Смотрим ниже и оцениваем рассчитанные параметры: сумму ссуды, ежемесячный платеж и необходимый доход для выплаты кредита.

Точно сказать, удастся ли получить деньги под залог комнаты в коммуналке, не получится. Многое зависит от самого заемщика и оценочной стоимости помещения, поэтому не медлим и сразу обращаемся в Сбербанк с заявкой.

Это интересно:  Согласование перепланировки нежилого помещения в жилом доме 2019 год

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Если залог квартиры является вполне обыденным явлением в кредитных сделках, то передача в обеспечение по кредиту доли в квартире или комнаты встречается не так уж и часто. Банки идут на это в исключительных случаях, потому что объект залога имеет низкую ликвидность, что впоследствии затрудняет его продажу в случае невозврата долга заемщиком.

Содержание

Небанковские кредитные учреждения выдают кредиты под такие объекты весьма охотно, не требуя при этом подтверждения платежеспособности клиента.

Условия

Каждая кредитная организация имеет свои условия по кредитованию под залог недвижимости.

Ключевую роль в принятии решения по таким кредитам является ликвидность залогового обеспечения.

Существуют два варианта сделок под залог комнаты в коммунальной квартире:

заемщик планирует выкупить последнюю комнату в коммунальной квартире;
заемщик хочет купить отдельную комнату и предложить ее в качестве обеспечения.

В первом случае банки могут выдать кредит в индивидуальном порядке, т.к. приобретая последнюю комнату в коммунальной квартире, заемщик становится полноправным владельцем всей жилплощади. Ликвидность объекта залога сразу увеличивается.

Во втором случае банки не предусматривают выдачу кредитных средств под залог комнаты.

Для них сложность сделки заключается в том, что в случае реализации объекта залога необходимо получить письменное заявление об отказе в приобретении комнаты от соседей по коммунальной квартире.

Их право на покупку считается приоритетным. Получить эти заявления представляет собой проблему, т.к. многих нет дома, другие фактически не проживают в данной квартире, поэтому продажа комнаты может затянуться на длительное время. Банку ни к чему такие затруднения.

Поэтому в этой сфере кредитования лидирующие позиции занимают небанковские кредитные организации, оформляющие займы под залог комнаты в коммунальной квартире.

Способы оформления

Для оформления кредита под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо обратиться в кредитное учреждение с паспортом и правоустанавливающими документами на объект залога или заполнить онлайн-заявку на сайте организации.

При личном обращении время рассмотрения занимает не более 1 дня. Если документы на недвижимость в порядке, то клиент получает одобрение в 99% случаях при условии соответствия основным требованиям.

После подачи онлайн-заявки сотрудник кредитной организации связывается с клиентом и озвучивает предварительное решение.

После предоставления заемщиком всех необходимых документов в офис организации в течения дня с ним подписывается кредитная документация.

А для того, чтобы узнать, как и где можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Где взять кредит под залог комнаты в коммуналке?

Получить кредит под залог комнаты в коммуналке оперативно и без предоставления справок о доходе можно в следующих небанковских кредитных организациях:

    Арбат-кредит предъявляет к своим клиентам минимальные требования и предлагает воспользоваться кредитной программой по залог комнаты в квартире (в т.ч. и коммунальной), расположенной в Москве, на выгодных условиях.

Максимальная сумма кредитования зависит от стоимости закладываемого имущества и составляет 70-80% от ее рыночной стоимости.

Базовая процентная ставка определена в размере 18% годовых, максимальный срок кредитования равен 10 годам. Минимальная сумма, возможная для получения, – 500 000 рублей. Заемщик обязательно должен быть собственником объекта залога. Единый Центр Залогов принимает решение по кредитам под залог комнаты в коммунальной квартире в течение 1 дня, не требуя при этом от клиента хорошей кредитной истории. Судимость заемщика не будет являться препятствием для получения заемных средств.

Максимальная сумма кредитования достигает 50 000 000 рублей, но верхняя граница определяется исходя из рыночной стоимости передаваемого в залог жилья. Премьер-кредит специализируется на займах под залог недвижимости с приемлемыми условиями кредитования.

Максимальная сумма весьма условна и напрямую зависит от стоимости жилья, передаваемого в залог. Срок кредитования – не более 10 лет.

Наименование кредитора Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Ставка, годовых Срок
Арбат-Кредит 500 000 Не определена От 18% До 10 лет
Единый Центр Залогов 100 000 50 000 000 индивидуально любой
Премьер-кредит 500 000 50 000 000 От 16% До 20 лет

Как видно из таблицы, все кредитные учреждения имеют схожие условия кредитования, различающиеся лишь нижней границей минимальной суммы выдаваемых заемных средств и разницей в процентных ставках.

Требования к заемщикам

Небанковские кредитные учреждения лояльно настроены к своим потенциальным заемщикам, поэтому не предъявляют к ним завышенные требования.

Оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может любой совершеннолетний гражданин РФ не старше 65 лет.

Комната в квартире обязательно должна находиться в собственности заявителя на кредит и не быть в залоге у третьих лиц.

Наличие судимости, отрицательная кредитная история, отсутствия трудовой занятости не являются причинами для отказа в получении заемных средств.

Документы

Для подачи заявления на кредит под залог комнаты в коммунальной квартире клиенту необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ и правоустанавливающие документы на комнату:

  • свидетельство о регистрации прав;
  • договор купли-продажи (договор дарения и т.п.);
  • расписка об оплате недвижимого имущества.

Максимальная и минимальная сумма

Максимальная сумма кредитования по программам под залог комнаты в коммунальной квартире весьма условна и в первую очередь зависит от стоимости закладываемого объекта.

Процентные ставки

Процентные ставки в большинстве компаний определяются индивидуально для каждого заемщика.

Зачастую они зависят от ликвидности и стоимости объекта залога.

Процентная ставка может быть определена от 16% в год и может достигать 2-3% в месяц.

Это интересно:  Выписать умершего человека из квартиры куда обращаться 2019 год

Если же вы хотите взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения более подробной информации о кредите под залог земельного участка в Россельхозбанке, вам необходимо обратиться к статье.

Сроки

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире может быть выдан на срок от 3 месяцев и до 20 лет.

Клиенту необходимо учесть, что чем больше период кредитования, тем больше сумма переплаты по кредиту.

Видео: Как получить ипотеку быстро, просто и выгодно?

Погашение кредита

Погашение кредита возможно как дифференцированными платежами, так и аннуитетами. Заемщику при получении кредита выдается график ежемесячных платежей. Досрочное погашение возможно без каких-либо дополнительных комиссий.

При возникновении трудностей с оплатой заемщику необходимо незамедлительно оповестить об этом кредитную организацию, чтобы разработать варианты решения этой проблемы.

Плюсы и минусы

Кредитования под залог комнаты в квартире имеет ряд положительных моментов:

  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения по кредиту;
  • отсутствие необходимости подтверждения доходов;
  • судимость, отрицательная кредитная история, отсутствие постоянного места работы не являются причинами для отказа в кредите.

Но при всех своих плюсах такая программа кредитования имеет и ряд существенных недостатков:

  • ограничение максимальной суммы кредита в размере 80% от рыночной стоимости объекта залога;
  • запрет на продажу заложенной недвижимости на весь срок действия кредитного договора;
  • в случае невозврата кредита в полном объеме и в установленный срок кредитное учреждение вправе реализовать объект залога по рыночной цене для погашения кредита.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит под залог комнаты

Вы можете подать заявку на оформление кредита под залог комнаты, заполнив форму ниже на странице. После ее заполнения кредитный менеджер перезвонит вам по указанным в заявке координатам для определения наиболее подходящей конкретно вам программы согласно вашим пожеланиям и уровню доходов.

Требования к заемщику

Отдельной программы для кредитования клиентов под залог комнаты у банков нет. Поэтому критерии, по которым финансовые организации определяют возможность выдачи кредита конкретному заемщику, в случае с кредитом под залог такой недвижимости стандартны. В целом они аналогичны требованиям к клиенту, оформляющему кредит под залог квартиры или дома. Идеальный заемщик соответствует такому описанию:

  1. Гражданин РФ.
  2. Не младше 21 года на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет на день полного погашения займа по графику.
  3. Проживает и имеет работу на территории РФ в населенном пункте, где расположено занимающееся кредитованием отделение банка.
  4. Работает по найму не менее полугода на последнем месте работы при общем стаже от года.
  5. Может предоставить мобильный и городской контактные номера телефонов.
  6. Имеет хорошую кредитную историю.
  7. Способен по уровню своих доходов погашать кредит без просрочек.

Особенности займа

  • Кредит под залог комнаты – займ, который связан для банка с большими рисками, чем кредит под залог квартиры или дома. Комната как залог – менее привлекательный объект недвижимости для потенциальных покупателей. Банкам в случае финансовых проблем у клиента продать такое недвижимое имущество значительно сложнее, чем другую недвижимость.
  • Выдается кредит под залог комнаты без смены собственника. Согласно ст. 350 ГК РФбанк как кредитор не получает залог в собственность при ненадлежащем выполнении своих обязательств заемщиком, а компенсирует свои расходы за счет продажи недвижимости с публичных торгов.

Документы для оформления займа под залог комнаты

Чтобы банк принял решение о возможности кредитования под залог комнаты, нужно, кроме анкеты-заявки, предоставить стандартный пакет документов.

В отдельных случаях банки готовы сообщить предварительное решение о возможности кредитования конкретного клиента на основании меньшего списка документов. В него обычно входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о любых подтвержденных доходах.
  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на залог.
  • Выписка из домовой книги.

Однако в любом случае финансовая организация всегда предупреждает клиента о том, что в зависимости от ситуации она вправе запросить любые другие документы для определения целесообразности выдачи займа.

Условия кредитования

Финансовые организации кредитуют клиентов под залог комнаты преимущественно на таких условиях:

Max сумма 45 млн
Max срок 25 лет
Валюта Рубль
Min ставка в % годовых 13,85%

Ответственность клиента

При выдаче долгосрочных займов банки для минимизации своих рисков по невозврату кредита устанавливают различные штрафные санкции для следующих случаев:

  • просрочка;
  • отказ от переоформления страховки;
  • нежелание или невозможность заменить залог в случае ухудшения его состояния;
  • досрочное погашение займа и т. д.

Сроки рассмотрения заявок

Банки рассматривают заявку на получение кредита под залог комнаты в среднем в срок до 7 рабочих дней. Если финансовая организация работает по схеме предварительного решения, то она может проинформировать клиента о возможности выдать заем даже на следующий рабочий день от момента получения необходимых документов. Например, такие сроки оценки указывает «Держава».

Скорость выдачи непосредственно денег после принятия положительного решения зависит от ряда причин:

  • необходимости для заемщика оперативно получить деньги в связи с неотложными нуждами;
  • готовности пакета документов; сроков подачи всех документов, необходимых для оформления кредита, и т. д.
Это интересно:  Жилье детям сиротам в 2019 году Крыму 2019 год

Требования к залогу

Ввиду отсутствия отдельной программы по кредитованию под залог комнаты банки, как правило, выдвигают к этому залогу такие же требования, как и к квартире. Список критериев для определения пригодности комнаты быть залогом у каждого банка свой. Обобщенно минимальный перечень требований к комнате такой:

  • Размещаться в многоквартирном доме с прочным фундаментом (кирпич, камень, железобетон), который не планируют сносить, реконструировать или капитально ремонтировать.
  • Принадлежать заемщику на правах собственности.
  • Не иметь незарегистрированных перепланировок.
  • Официально не обременяться правами третьих лиц.
  • Быть пригодной для постоянного проживания.
  • Находиться в хорошем состоянии.
  • Быть подключенной к системам отопления и электроэнергии.
  • Обеспечиваться подачей воды.

Некоторые банки указывают также, что комната не должна быть единственным жилым недвижимым имуществом заемщика.

Предложения банков

Пару лет назад кредитованием под залог комнаты занимались многие крупные финансовые организации. Сейчас это направление практически не развивается. Относительно активно кредитуют под такой залог прежде всего небанковские учреждения типа кредитных центров и МФО. В банковской сфере кредит под залог комнаты, в частности, предоставляют следующие финансовые организации:

Банк Программа Min ставка Валюта Max сумма Max cрок Особенности
Держава Кредитование физических лиц под залог объектов недвижимости с оформлением закладной Устанавливается индивидуально Рубль 15 млн (до 60% стоимости комнаты) 3 года
  • Необходимость использовать средства на конкретные цели (ремонт, покупка недвижимого имущества, потребительские нужды).
  • Требование к местонахождению комнаты (Москва и область).
  • Обязательное страхование от утраты права собственности на комнату.
  • Оперативное рассмотрение заявки (от одного дня).
Промсвязьбанк Залоговый кредит целевой 13,85% Рубль 30 млн (до 70% стоимости залога) 25 лет
  • Выдача средств только на приобретение недвижимого имущества.
  • Уменьшение максимальной суммы займа при наличии неузаконенных перепланировок (до 50% от стоимости залога).
  • Возможность взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире только при условии, что вся квартира станет залогом.
Тетраполис Потребительский кредит под залог квартиры 23% Рубль 45 млн (не больше стоимости залога) 1 год
  • Досрочное погашение без штрафов.
  • Выдача кредитов только для клиентов с постоянной регистрацией в Санкт-Петербурге и области.
  • Максимальный возраст заемщика – до 55 лет.
  • Возможность на этапе рассмотрения заявки отправить документы в электронной форме.

Положительные и отрицательные стороны кредита

К преимуществам кредита под залог комнаты относятся:

  1. Возможность покупки недвижимости под залог имеющегося имущества без первоначального взноса.
  2. Кредитование на крупную сумму.
  3. Продолжительный срок пользования заемными средствами.

В качестве недостатков такого займа можно выделить:

  1. Получение средств на сумму, которая меньше стоимости залога на 20%– 50%.
  2. Необходимость иметь комнату, соответствующую требованиям банка (в частности, оформленную в качестве самостоятельного объекта).
  3. Риск утраты своего имущества.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

На практике банки с большой неохотой предоставляют кредит под залог комнаты в коммунальной квартире. Клиенты чаще всего получают отказ. Как правило, оформить кредит и решить финансовые вопросы можно обратившись в компанию по предоставлению займов. Здесь выдают необходимую сумму под залог комнаты в коммунальной квартире, не требуя от клиента подтверждения его материального положения. Обязательное условие — оформленная в собственность комната. Отсутствие работы, плохая кредитная история, судимость не станут причиной для отказа.

Вы можете получить кредит на выгодных для вас условиях. Сотрудники имеют большой опыт в области залогового кредитования, это гарантирует оформление займа в короткий срок.

Необходимые условия предоставления займа

Оформить займ может собственник, достигший совершеннолетия и не старше 65 лет. Сумма кредита будет составлять в среднем 70% от стоимости комнаты, но вы можете рассчитывать на низкую ставку по процентам.

Как правило, кредиторы практикуют индивидуальный подход: каждая ситуация уникальна и требует особого решения. Поэтому получить деньги под залог комнаты можно даже в день обращения. Часто предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Возможно, с вас не потребуют подтверждение дохода и поручителей.

Обязательные документы для получения кредита

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Технический или кадастровый паспорт на недвижность.
  • Документ на право собственности.

Договор гарантирует, что заемщик останется собственником своей недвижимости даже после получения денег. Рисковать и гнаться за низкой процентной ставкой бессмысленно и чревато последствиями.

Положительные моменты при обращении в кредитную компанию:

  • Вам потребуется собрать меньший, чем обычно, пакет документов.
  • Решение по выдаче кредита принимается очень быстро.
  • Ограничения касаются только запрета продажи заложенной недвижимости.

Кредитная компания очень лояльна в вопросе выдачи кредитов под залог комнаты. Всегда идет навстречу своим клиентам и рада помочь в решении ваших финансовых вопросов. Если кредит не возвращается, кредитная организация вправе реализовать объект залога.

Если вы решили обратиться в банк, то очень вдумчиво прочтите соглашение и обязательно проконсультируйтесь с юристом. Обязательно уточняйте ежемесячные платежи, все проценты с комиссией, возможность преждевременного погашения ссуды без необходимости платить за нарушение условий контракта.

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, 101.credit, credits-on-line.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector