+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита 2019 год

Кредитные задолженности сегодня выявляются повсеместно – это и потребительские займы, ипотека или автокредит. Обязательства должника вынуждают финансово-кредитные учреждения обращаться в суд для взыскания долга.

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Содержание

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Основания

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Без приказа суда банк не вправе забирать имущество в пользу долга. Это условие относится и к находящимся на счетах заемщика денежным средствам.

Негативные последствия банкротства физического лица вы найдете тут.

Что банк может забрать за неуплату кредита в 2019 году?

В 2019 году в отношении имущества, которое может быть изъято у должника за долги перед банком, каких-либо изменений не произошло.

Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Машину

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Иное имущество

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

За долги родителей

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество совместно нажитое

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

Если супруги находятся в разводе, но они не провели раздел имущества, оно также может быть изъято за долги перед банком на основании судебного решения. В данном случае предварительно проводят процедуру по разделу имущества, а уже потом изымают долю должника.

Детей

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

О том, как писать заявление в арбитражный суд о взыскании долга, вы можете прочитать здесь.

Как правильно написать жалобу на судебного пристава? Смотрите тут.

Имущество, не подлежащее изъятию

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?

Деятельность судебных приставов и коллекторов ведется в соответствии ФЗ от 21.07.1997 N 118 и ФЗ от 03.07.2016 N 230.

На основании действующего законодательства неправомерными признается следующая деятельность:

  • коллекторы или судебные приставы не представляют документов о подтверждении своей должности;
  • проявляют неуважение и грубость;
  • осуществляют звонки в период с 22-00 до 6-00;
  • выдают сведения о должнике третьим лицам;
  • требуют уплаты задолженности деньгами сразу – коллекторы или судебные приставы могут только изымать предметы с последующей их продажей;
  • используют методы вымогательства или шантажа;
  • обращается на предприятие, где трудоустроен должник, с требованием наказать его;
  • звонят с угрозами родственникам;
  • в течение дня несколько раз звонят или шлют СМС-сообщения.

Если должник выявил факт нарушения, он может подать в суд на действия коллекторов или судебных приставов.

По представленным доказательствам нарушителей закона могут оштрафовать или лишить свободы до 5 лет.

Задолженности по кредитам необходимо выплачивать в соответствии с договорными обязательствами и условиями. Банк вправе взыскать не только сумму долга, но и начисленные проценты, штрафы, пени.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита

В первую очередь опасаться того, что квартиру заберут в счет погашения долгов по кредиту, стоит тем гражданам, которые ранее закладывали этот вид недвижимости в качестве обеспечения по договору ссуды.

Если же вы обеспечивали одалживание денег в банке поручительством или вообще никак не обеспечивали, но ваш долг по погашению платежей вырос, то у вас тоже есть риск потерять жилье.

В каких случаях выносится положительное решение о конфискации квартиры

Полезно знать, что риск конфискации квартиры при кредитных долгах сопряжен со следующими особенностями принципа выдачи банковских ссуд:

  1. Всегда деньги будут выдаваться по заранее рассчитанным и разработанным схемам.
  2. Структура договоров на все случаи жизни в банке уже давно предусмотрена и может содержать свои уловки и «подводные камни».
  3. Финансовая организация всегда в первую очередь будет максимально снижать собственные риски, а не заемщика.
  4. Все крупные сделки совершаются обязательно под какой-нибудь залог, ликвидный стоимости займа.
  5. Чтобы максимально покрыть всем залогом долг по займу, банкиры могут искусственно занизить его стоимость. Это может привести к тому, что вся квартира пойдет как залог и гражданин лишиться этого имущества почти даром.
  6. Никаких компенсаций банк не выплачивает, когда отбирает квартиру.
  7. По сравнению с одалживанием денег у родственников, банк хорошо снабжен целым аппаратом сотрудников, решающих проблемы по невыплате долгов – служба безопасности, аналитический или юридический отдел.

Можно отобрать квартиру за неуплату кредита по ипотеке согласно главе 9-й законодательного акта №102-ФЗ от 16.07.98г., измененного 23.06.16г. (далее – Закон ипотеки).

Так, в ст.50 ФЗ-102 говорится о том, что ипотечный залог может быть передан в собственность банка при следующих обстоятельствах:

  • неуплата либо несвоевременная уплата обязательных платежей по соглашению (ч.1 п.1 ст.50 Закона ипотеки);
  • признание клиента банкротом (ч.2 п.1 ст.50 Закона ипотеки);
  • при досрочном требовании банка, вернуть весь оставшийся долг по ипотечной сделке клиентом и при невыполнении этого требования (п.4 ст.50 Закона ипотеки).

При этом в абзаце 3 п.1 ст.50 закона №102-ФЗ говорится о том, что всегда при рассмотрении исков судебный орган будет обращать внимание в первую очередь на условия договора. Право банка отбирать квартиру, которая приобретается в ипотеку и одновременно служит залогом по условиям контракта, отражено также и в поправках к закону «О банкротстве физических лиц» или их денежной несостоятельности (№127-ФЗ от 26.10.02г., гл. 10, параграф 1.1) – №476-ФЗ от 29.12.14, ст. 5 .

При потребительском кредитовании положительное решение, взыскать с клиента квартиру в качестве ценностного имущества, могущего после своей продажи покрыть вырученными денежными средствами весь оставшийся долг, может быть принято в ряде случаев.

Эти правила прописаны в ст.14 законодательного положения №353-ФЗ от 21.12.13г., (ред. от 21.07.14г ). К таковым постулатам относятся:

  • досрочное требование банка вернуть сумму, что осталась к выплате по долговым обязательствам, равноценную стоимости квартиры при выявленных нарушениях по погашению долга (п.1 ст.14 №353-ФЗ);
  • досрочный возврат вместе с процентами, которые в сумме дают стоимость квартиры, а также расторжение соглашения, если клиент не смог оплачивать долги в течение времени, превышающего 60 календарных рабочих дней в течение периода времени в 180 календарных дней (п. 2 ст.14 №353-ФЗ);
  • досрочный возврат остальных денег по договору, который заключался на срок менее 2-х месяцев, если заемщик нарушил его условия по погашению займа с просрочкой в течение 10-ти дней, составляющей в сумме вместе с неустойкой сумму, равноценную стоимости квартиры (п.3 ст.14 №353-ФЗ).

Что из личного имущества еще могут забрать в счет долга

Если вы думаете, что банки вправе лишить вас жилья, как говориться, «без суда и следствия», то вы ошибаетесь. Никогда банк не сможет принудительно отобрать ваше имущество без наличия у него соответствующего решения из судебной инстанции. Поэтому забрать квартиру за неуплату потребительского кредита или иное ценное имущество могут только после судебного заседания.

Если цена за квартиру окажется меньшей, чем объем долга, то банк будет искать возможность покрыть его другим имуществом, имеющимся у неплательщика в собственности.

Но для этого банк тоже должен действовать в рамках законодательных норм и описывать имущество клиента только то, которое разрешается законом.

Кроме квартиры банковское учреждение сможет еще отсудить у вас следующее ликвидное (представляющее денежный интерес) имущество:

  • автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, велосипед и прочее;
  • драгоценности, предметы роскоши, дорогие элементы искусства (ч.3 п.1 ст.446 ГПК РФ);
  • профессиональные инструменты, цифровая техника и прочее;
  • дорогую декоративную или антикварную мебель, без которой клиент может обойтись (кроме семейных реликвий, полученных по наследству);
  • цифровая или бытовая техника товарного вида, находящаяся в неединственном экземпляре (из двух компьютеров или холодильников, один отберут, причем, самый новый);
  • оборудование, могущее использоваться в коммерческих целях (относится чаще всего к индивидуальным предпринимателям).

Используемое должником в своей трудовой деятельности имущество может быть за долги банком изъято только в том случае, если оно состоит в ценовой категории дорогостоящего оборудования, имущества, оцениваемого в сто единиц МРОТ (минимального размера оплаты труда).

МРОТ всегда устанавливается по регионам страны свой, закрепляется на федеральном уровне отдельными законами и корректируется каждый год, поэтому этот показатель может отличаться.

Кто уполномочен изъять квартиру — банк, суд или приставы

Не всегда финансовое учреждение действует самостоятельно, когда отписывает квартиру как залог, перекрывающий долг клиента. Инструкциями, идущими от Верховного Суда РФ в банки, заимодавцев обязывают заранее предупреждать заемщиков о намерениях начать судебное разбирательство.

При этом должник имеет право письменно признать претензию (абз.4 Письмо ВАС РФ № 6 от 25.07.1996_Гл. 1). В любом случае клиент должен быть предупрежден.

При подаче в суд искового заявления на неплательщика банк может завести следующие дела:

  • отчуждение залогового имущества в пользу банка;
  • выполнение требования банка при досрочном возврате одолженных денег;
  • взыскание сумм штрафов, неустоек, пеней, других санкций, а также процентов и сумм, оставшихся к выплате;
  • одностороннее прекращение действия договора (отмена соглашения заемщиком);
  • отмена сделки купли-продажи квартиры в пользу банка заемщиком;
  • вопросы, касающиеся выделения доли квартиры, находящейся в совместной собственности;
  • вопросы относительно несогласия супруга клиента по поводу отчуждения квартиры в залог банку (уже после поданного письменного согласия, супруг, вдруг, отказывается от него).

Может ли банк списать долг по кредиту, если вы честно, и открыто вели себя как заемщик и не скрываетесь от выполнения своих обязательств? Да. Может, но только частично. Процедура это долгая и весьма хлопотная, обязательно осуществляемая через судебное заседание. Такой механизм называется «признание банкротом», где оплачиваться может только часть оставшегося долга.

В любом случае, если банк в течение 30 календарных дней не уведомит заемщика о своем намерении арестовывать его квартиру или дать еще один шанс клиенту вернуть оставшуюся часть долга, то тогда он не имеет право начинать процедуру – суд банку, скорее всего, откажет (п.2 ст.14 закона №353-ФЗ).

Порядок погашения кредита приведен здесь.

Уведомлять нужно тем способом, который прописан в условиях договора, в пунктах «Спорные моменты» или «Разрешение споров». Несмотря на угрозы банка, фактически исполнением ареста квартиры и переоформлением ее на банк занимается судебный пристав.

Он, в свою очередь, никогда не действует без вынесенного судебной инстанцией решения. Поэтому банк может подавать иски на клиента сколько угодно, но пока суд не решит в его пользу, арестовывать приставы квартиру не будут.

Однако если уж суд примет решение обратное, и недвижимость должна быть отписана кредитору, тогда судебный пристав сначала наложит арест на все денежные потоки клиента:

  • банковские карты – как депозитные, так и кредитные;
  • выплату части заработка на предприятии (в оплату долга пойдет не вся зарплата, а только ее какая-то часть, что определяется судом);
  • получение пособий (только разрешенных законом, например, часть материнского капитала с сертификата, выданного ПФР) и прочее.

После этого пристав попытается арестовать иное имущество, точнее – оценить его, чтобы понять, можно ли в совокупности вырученными средствами впоследствии погасить долг кредитору. Если этих сумм будет не хватать на погашение ссуды, то только тогда пристав будет начинать процесс изъятия недвижимости, ее продажи с перечислением вырученных средств на счет банка.

Остаток средств с продажи квартиры, который, как правило, является буквально «каплей в море», будет перечислено на счет клиента. Кстати, если будет задействован поиск другой квартиры, на замену той, что продается, то в этом процессе также будет принимать участие судебный пристав.

На какие действия имеют и не имеют право приставы

Арест накладывается приставом только в том случае, если он хочет ограничить право собственности заемщика-должника на какое-то время. Такое ограничение не позволяет собственнику продавать, сдавать в аренду, обменивать, дарить квартиру до тех пор, пока не решится окончательно вопрос о праве собственности, кому будет принадлежать имущество.

Решение вопроса зависит от того, внесет ли должник всю сумму по кредиту сам либо же нет, и тогда имущество переходит по праву к заимодавцу. Когда списывается долг по кредиту, после его погашения вырученными деньгами от продажи квартиры, тогда и закрывается сам договор, исполнительный лист должен быть также закрыт.

Когда пристав действует, он также должен соблюдать все правила, определенные в законодательстве, поэтому он не должен:

  • отбирать квартиру, если она служит единственным жильем для клиента и его семьи;
  • отбирать квартиру, если она единственная и по стоимости имеет такую оценку, что ее нельзя обменять на другое жилье, более дешевое;
  • лишать имущества должника, если величина долговой суммы по займу намного меньше цены квартиры;
  • накладывать арест, если квартира в совместной собственности и второй собственник не дает никакого согласия;
  • накладывать арест, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок, либо он является совместным собственником.

Долю квартиры можно арестовать или продать, исключительно только после вынесения соответствующего решения суда. Поэтому судебный пристав должен еще его получить. А для этого понадобиться зачинать новый судебный процесс, где одним из фигурантов будет выступать совладелец недвижимости.

Когда наложен запрет на изъятие квартиры

Запрет на недвижимое имущество наложено на законодательном уровне – пунктом 1 статьей 446 в Гражданско-процессуальном Кодексе России (ГПК РФ).

Банки по закону не могут:

  • отобрать единственное жилье, которое является годным для проживания заемщика и его семьи;
  • отписать в свою пользу квартиру, если она находится в долевой совместной собственности;
  • отобрать квартиру за неуплату кредита, если прописан ребенок (или дети) неполных совершенных лет;
  • несовершеннолетний гражданин РФ является долевым совладельцем этой квартиры;
  • недвижимость фигурирует в качестве залога по другому займу.

Кроме квартиры также на основании этой статьи правового Кодекса по процессам по гражданским делам отобрать не имеют права у заемщика следующее имущество:

  • земельный участок, на котором стоит дом, служащий единственным жильем;
  • домашние вещи – одежда, обувь и прочее;
  • предметы быта, что используются в обиходе;
  • имущество, что используется в профессиональной деятельности заемщика;
  • домашний скот и корма;
  • отопительные приборы либо топливо и прочее, что указывается в ст.446 ГПК РФ.

Одним словом, все имущество, что служит предметами первой необходимости, даже если оно сравнительно дорогостоящее, не может быть отдано банку. Эти предметы, вещи, равно как и сама квартира, участвуют в удовлетворении жизненно-важных потребностей.

Поэтому выгнать на улицу человека из единственного его жилья или лишить его тех предметов первой необходимости, в которых он нуждается, никакое кредитно-финансовое учреждение не имеет никакого права.

банк хочет отобрать квартиру за неуплату кредита

При надвигающейся угрозе, утратить свое недвижимое имущество – квартиру, нужно прислушаться к советам юристов, адвокатов, которые уже выиграли не одно судебное дело в этом вопросе и имеют долговременную практику в своем опыте.

Специалисты в таких случаях рекомендуют следующее:

  1. Обратитесь сразу в банк с письменным заявлением решить в досудебном порядке долговой вопрос клиента.
  2. Если банк уже подал в суд иск, тогда подайте ходатайство или возражение, если вы уверены, что правы, и у вас есть уважительные причины для невыплаты долга.
  3. Если банк откровенно нарушает закон, тогда есть смысл подать апелляцию после вынесенного решения суда.
  4. Чтобы гарантированно не утратить свою квартиру, срочно ищите другие способы, как можно перекрыть долг по ссуде.
  5. Можно обратиться к опытному специалисту, который знает, как решать сложные задачи, связанные с банками, кредитами и судами.

Все уважительные причины должны быть документально доказуемы, иначе ваше ходатайство суд отклонит. До суда может дело и не дойти, если вы вместе с сотрудником банка найдете какое-то решение вашей проблемы.

Досудебный порядок урегулирования долгового обязательства плательщика займа может включать в себя особые способы и схемы:

  • реструктуризация (пересчет долга или изменение графика);
  • рефинансирование;
  • предоставление «кредитных каникул» (оформление отсрочки платежа по кредиту на 2-3 месяца).

Как оспорить решение суда

Не стоит думать заемщику, что судебное решение выносится с фиксированной суммой долга. Сумма может меняться в зависимости от активности и действий банка. Кредитор может подать дополнительный иск, и даже не один, поэтому долговое обязательство так и будет все еще «висеть» на клиенте, как факт переоформления квартиры банку.

Клиенту-должнику очень важно сделать три важных шага:

  1. Шаг 1. В ходе судебного заседания требовать от судьи путем подачи встречного иска или ходатайственного заявления – выставить правильную, но фиксированную сумму долга.
  2. Шаг 2. Попросить судью аннулировать все штрафные санкции и проценты, которые банковской компанией были вменены в платежную обязанность клиенту незаконно.
  3. Шаг 3. Настоять на том, чтобы банком была оформлена рассрочка платежей с уменьшенными суммами и увеличенным сроком действия соглашения, без искусственного начисления процентов в будущем.
Это интересно:  Капитальный ремонт частного дома с чего начать 2019 год

Оспариваются не только решения суда, но и действия судебных приставов. Обратившись к адвокату или юристу, вы всегда сможете уверенно подавать разные заявления в те или иные инстанции, будете осведомлены о своих правах и правах кредитора, о законах и т.д. Но сначала юристы могут вам порекомендовать применить такой механизм, как выкуп собственного долга у банка, но сделать это нужно грамотно.

Если у вас возникнет вопрос: «Можно ли выкупить долг по своему кредиту у банка», то каждый правовик ответит: «Можно, но через договор цессии». Это переуступка прав требования долгов, но только третьим («подставным») лицом. А такого нужно еще найти, который бы согласился на подобную сделку.

Судебная практика

В судебной практике очень часто случается так, что банковский иск удовлетворяется не целиком по размеру суммы, выставленной им, а в уменьшенном варианте. Это напрямую связано с тем, что судебная инстанция может признать должника банкротом, если сумма долга выросла до непомерных объемов.

Статьей 213.4 закона №127-ФЗ от 26.10.02г., в первом ее пункте, указан размер долга, при котором принимаются заявления граждан по их банкротству – их долг должен быть не менее 500 тысяч рублей. Такие суммы могут вырасти не только из-за долгов самого гражданина, но также и из-за искусственных накруток банка.

Дело в том, что финансовая компания вполне может начислять проценты не только на суммы одолженных денежных средств, но еще и на:

  • первично выставленные проценты;
  • наложенные штрафные санкции;
  • пени;
  • неустойки, которые не были погашены в срок клиентом.

Последствия невыплаты кредита в этом случае будут неутешительными для заемщика. Однако все чрезмерно начисленные проценты будут убраны решением мирового судьи, соответственно, долговое обязательство заемщика – уменьшено.

Условия ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке читайте здесь.

Как оформить страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке расскажет эта публикация.

Об этом также говорится и в ст.333 ГК РФ, где отражено уменьшение неустойки. Кроме этого судом могут быть убраны все незаконные действия банка, реализованные при определении меры ответственности должника по договору кредитования.

К таким несанкционированным с точки зрения правовой защиты граждан действиями со стороны заимодавца могут быть следующие незаконные требования:

  • одновременное начисление санкций и ставок за пользование кредитными средствами;
  • неправильное распределение сумм, которые требуется погасить – сначала проценты, затем одолженные средства, либо погашать требуется сначала штрафы, а затем только суммы одолженных средств;
  • навязанные дополнительные услуги, сервис и прочее.

Только при ипотечной ссуде может быть законно применены следующие виды страхования:

  • на заложенное имущество;
  • от рисков невыполнения ответственности клиентом;
  • от финансового риска, могущего наступить для кредитора из-за внезапной неплатежеспособности клиента.

В первоочередном порядке суд всегда обращает внимание на пункты соглашения, а потом уже на законы. Но есть такие постулаты, которые непреложны и должны быть соблюдены независимо от условий договора. Например, если речь идет о единственном жилье для клиента – его квартире.

Видео: Не могу платить кредит, могут ли описать имущество. Не плачу кредит, что будет.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.

Одним из вариантов обеспечения судебного решения является наложение взыскания на ликвидное имущество должника. В отношении недвижимого имущества предусматривается ряд императивных норм, соблюдение которых в рамках исполнительного производства обязательно.

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии

В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности.

При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость. И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья.

Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно. При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

Законодательные основания взыскания имущества

Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица. Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом. Для начала необходимо получить законное судебное решение — после этого можно вести речь о взыскании имущества.

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.

В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

В каких случаях взыскивается единственное жилье должника

Статья 446 ГПК предусматривает одно существенное исключение. Единственное жилье должника может быть взыскано по суду, при условии, что жилой объект является предметом залога или ипотеки. В данном случае подразумевается следующее:

  1. При заключении ипотечного соглашения залогодатель (физическое лицо) соглашается на передачу объекта в залог, предварительно ознакомившись с возможными последствиями неисполнения кредитных обязательств.
  2. Передача объекта в залог производится на добровольных началах — хозяин объекта изначально допускает, что при неисполнении им обязательств, объект будет взыскан в законном порядке.
  3. Отсутствие места для нормального проживания после взыскания жилого объекта — проблема должника.

Именно от этих обстоятельств отталкивался законодатель, когда разрабатывал соответствующую законодательную норму. В качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств клиент оформляет в залог свою жилую недвижимость. Единственное жилье или нет — здесь уже не играет никакого значения.

Если обязательства не исполняются надлежащим образом, кредитор (залогодержатель) не занимается длительным досудебным взысканием, и не ждет пока должник начнет платить. Все оговорено в соглашении: при существенных нарушениях договора, залоговый объект переходит кредитору в собственность. Такая схема применяется по всем видам ипотечных кредитов.

В этом случае любые попытки должника оспорить взыскание имущества будут безосновательны. Арест и последующее изъятие залогового жилья предусматриваются не только договором между сторонами, но и профильным законодательством.

Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам

При оформлении обычного потребительского кредита, банк интересуется наличием у потенциального клиента в собственности ликвидного имущества. Эта процедура используется по договорам с большой суммой заемных средств.

Но в данном случае речь не идет о передаче объекта в залог. Таким образом банк выводит для себя своеобразную страховую подушку, которая не может до конца гарантировать организации возврат средств.

Главное, учитывать соотношение суммы совокупной задолженности и кадастровой стоимости имеющейся в собственности недвижимости.

Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости

Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.

Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.

В этом случае взыскание на объект так же не может быть обращено по причине большой разницы между суммой долга и стоимостью объекта недвижимости. Пресечь попытки наложения взыскания должник может самостоятельно. Для этого необходимо:

  1. Получить справку о кадастровой стоимости объекта.
  2. Обратиться к сотруднику ФССП с заявлением.
  3. Приложить справку к заявлению.

В теле заявления гражданин требует, чтобы исполнительные действия в отношении его собственности были прекращены. При этом необходимо, чтобы у должника были иные пути по выплате долга. Законодательно допускается самостоятельная реализация любого имущества, в том числе и недвижимости, для погашения кредитных обязательств.

Как избежать взыскания, если жилье не единственное

У самого стандартного должника в собственности может находиться несколько объектов жилой недвижимости. В этом случае не имеет значения, залоговый договор или нет.

При наличии в собственности двух и более объектов недвижимого имущества, взыскание может быть наложено на любой из них. Основное правило — не должно иметь место нарушение прав собственности третьих лиц.

В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривается очередность наименований имущественных объектов в рамках процедуры взыскания. В первую очередь, судебных приставов-исполнителей интересуют «живые» деньги, получение доступа к которым возможно без реализации имущества.

В этих целях разыскиваются счета и вклады должника. При обнаружении каких-либо активов, они блокируются по постановлению сотрудника ФССП, затем с них снимается сумма в счет погашения совокупной задолженности.

Если счетов и депозитов у должника нет, либо их не удалось обнаружить в рамках исполнительного розыска, наступает очередность движимого имущества: автомобилей, специальной техники, производственных благ, товаров, и всего прочего, что представляет ценность на рынке. Исключения составляют движимые предметы, указанные в ст. 446 действующего ГПК РФ.

Чтобы очередь не дошла до недвижимости, которая рассматривается как крайний вариант при исполнительных действиях, физическое лицо не должно скрывать свои счета и активы от сотрудников ФССП. В этом нет смысла: платить так или иначе придется, и если этого не происходит, изымается из собственности объект жилой недвижимости. Главное, чтобы данный объект не был единственным пригодным для проживания.

При возникновении спорных ситуаций в плане пригодности или непригодности для проживания того или иного объекта, проводится судебная экспертиза. Делается это в большинстве случаев по инициативе ответчика (собственника недвижимости).

Могут ли забрать квартиру за долги, ипотеку, если она единственная и прописаны несовершеннолетние

При долгах по оплате коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что хозяина жилья и его семью могут лишить крова и выгнать на улицу. Такие переживания не беспочвенны, поскольку арест квартиры с последующим выселением – это одно из средств принудительного погашения задолженности.

Кто может арестовать квартиру?

Наложить арест и продать недвижимость в силе только судебный пристав. Он действует на основании решения суда, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выдворят всех жильцов — простое запугивание. Психологическое давление на должника, чтобы тот быстрее и без дополнительной суеты погасил долг (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Законом также не допускается внесудебный ипотечный арест на жилье . Нежилое помещение по условиям ипотечного кредитования может без суда попасть на торги, а квартиры и прочие жилые строения только после судебной процедуры.

В классическом виде процедура выглядит так. Сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника. И если этой суммы недостаточно, накладывается запрет на другое имущество, которым человек владеет (в том числе недвижимое жилье).

Исключение составляют испол.листы об обращении взыскания на заложенное имущество. По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту (см. нечем платить кредит, что делать).

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру. Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи. То есть без выставления на торги.

Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать один из из объектов недвижимость и в дальнейшем продать ее (см. что может забрать пристав за долги). Таким образом существует два обязательных условия:

  • В собственности должника находится два и более жилых помещения.
  • Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

В каких случаях забирают квартиру за долги?

Долг по договору ипотеки

Чаще всего забирают квартиру за неуплату ипотеки. Только в такой ситуации возможно в пользу банка арестовать квартиру. Даже если это для должника единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания (см. может ли банк забрать машину, квартиру за долги).

Тем не менее есть гарантии для лица, оказавшегося на грани выселения (см. ответственность за неуплату кредита). Так, нельзя обращать взыскание по ипотеке, если сумма долга меньше 5% от цены заложенной квартиры и срок просрочки меньше 3 месяцев.

Если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось (потеря работы, снижение зарплаты, болезнь и пр), то не следует скрываться от банка и доводить дело до ареста квартиры. Лучше вместе искать альтернативный путь. Одним из решений проблемы — обращение в кредитную организацию с заявлением:

  • о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);
  • о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты). Кстати, в настоящее время в госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах. Если закон примут, то заёмщик сможет в одностороннем порядке получить право на «каникулы» сроком до 6 месяцев;
  • об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат, производить ежеквартальные).

После направления заявления обязательно надо получить письменное одобрение кредитной организации на изменение условий договора. И только потом начинать оплачивать согласно изменившимся договоренностям.

Допустимо также получить кредит в банке под более выгодные условия под залог этого же имущества (последующая ипотека). Самое главное – в первоначальном договоре не должно быть запрета на проведение такой сделки.

Долг по алиментным платежам

Когда должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы. При этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.

Могут ли забрать квартиру за долги по коммуналке?

Если квартира в собственности, то составить акт ареста и продать ее за неуплату коммунальных платежей приставы могут. Опять же при условии, если человек владеет несколькими жилыми помещениями и если сумма долга равна или незначительно меньше стоимости квартиры. Допустим, продать квартиру стоимостью 1,5 млн. руб. за долг в 20 тыс. руб. никто не сможет.

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма. Такого жильца могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Арест доли в праве собственности на жилье

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга. Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение. Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В итоге, если квартира будет реализована на торгах постороннему лицу с проживающими там детьми должника, то детей в последующем также выселят. Согласно ст. 292 Гражданского кодекса, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др. Но непременно должно соблюдаться условие о наличии в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и стоимости помещения. Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

В последнее время многие муниципалитеты стали обладать маневренным жилым фондом. Что позволяет не лишать должника его единственного жилья, просто переселять в площади меньших размеров. То есть более дорогую квартиру ответчика можно продать, а ему предоставить скромное жилье на праве пользования. Поэтому в некоторых регионах таким образом решен вопрос с запретом на неприкосновенность единственного жилья.

Привлечение к делу органов опеки и попечительства в качестве третьих лиц или органа дающего заключение по делу, конечно, эффективный способ защиты своих прав. Однако само участие в деле органов опеки никак не гарантирует положительного результата.

Также такие обстоятельства как прописка несовершеннолетних, оплата части ипотеки материнским капиталом, обязательство о выделении долей в квартире детям в будущем, наличие созаемщика не могут однозначно препятствовать суду вынести решение об обращении взыскания (продажи с торгов) на ипотечную квартиру.

Самый лучший способ защиты своих прав это собственная правовая активность. Законом предусмотрено, что в продаже заложенного имуществом суд может отказать, если размер просрочки кредита невелик (не больше 5% от стоимости квартиры), а также нарушение кредитного договора место менее 3 месяцев. В этой связи необходимо подогнать состояние расчетов по кредиту под такую ситуацию (провести частичную оплату задолженности).
Еще нужно стремиться, что бы суд не удовлетворил требование банка о досрочном погашении кредита. Это облегчит финансовую нагрузку и снизит шанс банка на получение «зеленого света» на принудительную продажу квартиры.
Кроме того, необходимо обосновать просрочку обстоятельствами, которые устранят вину заемщиков (непреодолимая сила, нарушения заемных отношений со стороны банка и пр.).
Также важно оспорить размер залоговой и начальной продажной стоимости квартиры, стараясь увеличить ее размер (это затруднит проведение аукциона, если квартиру будут продавать по решению суда приставы).
Лучше разрешение таких вопросов поручить адвокату (юристу) специализирующемуся на подобным судебных спорах.

Если все же указанное решение будет вынесено (о продаже имущества), то следует проявить активность в рамках исполнительного производства (кинуть все силы на погашения задолженности, держать связь с судебными приставами, говорить им о частичном исполнении долга, подтверждать это конкретными платежами, писать письма о намерении исполнить судебное решение в части погашения долга, ссылаться на семейные обстоятельства (наличие детей, отсутствие альтернативного жилья)). Естественно придется допустит просрочку потребительских кредитов в счет улучшения состояния с ипотечным кредитом. Хорошо перекредитоваться, занять денег у знакомых для погашения ипотечного кредита и т.п. Такая позиция снизить целеустремленность приставов в реализации квартиры с торгов.

Здравствуйте, такая проблема, мать в тайне от отца, меня и младшего брата брала в кредит большие суммы, сейчас они хотят продать единственное наше жилье и отдать деньги за долги, а жить на съёмной квартире. Имеют ли родители право так поступить, если в этом доме живет и прописан несовершеннолетний ребенок? И имеем ли мы- дети (мне 21, брату 14) право на какую то часть денег с проданного жилья, что бы купить себе хоть какой то «угол» ?

Добрый день. Я была учредителем и директором фирмы. Взяли кредит на фирму под залог моей квартиры. Фирму продала. Кредит перестали платить. Имеют ли право у меня отобрать квартиру,если это единственное мое жилье. И спасет ли меня банкротство от долгов?

Здравствуйте, Наталья!
Да, если по кредиту образуется задолженность и по суду будет взыскан остаток долга в порядке досрочного погашения, а на залог обращено взыскание, то квартиру судебные приставы могут реализовать с торгов третьим лицам. Таким образом, Вас могут лишить собственности на Ваше единственное жилье.
Если у Вас не будет денег погасить кредит самой или договориться с новым руководством фирмы сделать это, то Ваше банкротство вряд ли спасет Ваш залог (квартиру), так как обязательства по кредиту будут считаться наступившими для кредитора и при процедуре квартиру реализуют для погашения задолженности.

Здравствуйте,могут ли за долги всё равно какие забрать квартиру,если человек прописан постоянно,но не является собственником?

Здравствуйте, Наталья!
Нет, квартирный вопрос (арест, реализация в счет уплаты долгов) может решаться только по долгам самого собственника или по долгам другого человека, но при условии передачи квартиры собственником в залог (в ипотеку) под обязательства этого человека.
Если должник только прописан в квартире, а собственник никакого отношения к долгу прописанного не имеет, то квартира неприкасаема.

Здравствуйте. В ноябре у меня умер папа. Я проживаю в квартире которая оформлена по ипотеке на маму и папу в равных долях. Сейчас я приняла наследство 1/2 квартиры. Ипотеку плачу не полную сумму ежемесячно. Банк в реструктуризации долга отказал. Сейчас банк угрожает продать квартиру. Помимо банка выдавшего ипотеку на 1/2 долю мамину наложили арест судебные приставы. Сможет ли банк выдавший ипотеку продать квартиру?

Здравствуйте, Юлия!
Закон не запрещает это делать.
Но для начала банку необходимо соблюсти процедуру обращения взыскания на залоговую недвижимость, то есть в судебном порядке признать просрочку по кредиту, установить обязанность досрочного исполнения обязательств по кредиту в полном объеме и добиться разрешения на реализацию квартиры с торгов. Решение вопроса в суде должно осуществляться по отношению к обоим собственникам (к Вам и маме).
Только после этого, на основании решения суда и исполнительного листа банк может обратиться к судебному приставу, который возбудит исполнительное производство и преступит к продаже квартиры.
При этом наложенный арест не может препятствовать реализации квартиры.
Однако продажа ипотечный квартиры по судебному решению явление не столь частое. Судебные приставы пытаются всеми силами и правдами получить деньги от должника, так как организовывать торги и сопутствующие процедуры очень трудоемкий процесс.
Кроме того, Вы систематически уплачиваете деньги по кредиту. Это будет тормозить процесс продажи.
Скорее всего вопрос так и останется на стадии обсуждения и запугивания.

Здравствуйте! Я собственник 2 квартир. С мужем вместе не живем, но официального развода еще нет.Квартиры приобретены в браке. Он прописан в одной из квартир постоянно. У него большие долги, и тот, кому он должен подал на суд об определении его доли в жилье по 1/2 в праве общей долевой собственности за каждым, чтобы взыскать долг. Может ли суд разделить эти два жилья таким образом?

Здравствуйте, Светлана!
Теоретически это возможно. Возникнуть другие вопросы, касающиеся взыскания долга в счет продажи долей. Позиция взыскателя рациональна, так как если бы он обратился с иском в об определении доли в общем имуществе в виде одной обособленной квартиры, то поучилось, что одна из квартир его единственное жилье и взыскание невозможно, а вторая квартира Ваша, на нее претендовать взыскатель не может. А вот реализовать 1/2 долю в оной из квартир может получиться.
Поэтому Вам лучше обратится с иском к мужу о разделе имущества, где квартиры поделить из расчета 1 квартира его, другая Ваша. Как Ваше заявление примут к рассмотрению, следует подавать ходатайство о соединении дел взыскателя и Вашего. Можно вступить в дело третьим лицом сразу с самостоятельными требованиями о разделе к ответчику — к Вашему мужу .
Вся задача сводится к тому, чтобы раздел был именно таким: каждому из супругов по отдельной квартире.

Это интересно:  Как высчитать стоимость доли в квартире 2019 год

Если все идет к тому, что банк собирается обратиться в суд, то можно прописать в квартиру несовершеннолетнего ребенка, это обезопасит должника.

Добрый день. На сегодняшний день Банк обратился в суд на предмет расторжения ипотечного договора и взыскания задолженности. Ипотека некоторое время не платилась, примерно 6 мес., за последних 2 месяца были сделаны платежи в размере двух ежемесячных оплат, для того, чтобы вернуться в график.
После получения письма с датой и временем явки в суд, сестра попыталась выяснить, обратим ли процесс. В банке сказали, просроченная задолженность составляет 62 тыс. руб., но даже если ее оплатить, то вряд ли это решит вопрос, так как у банка какой-то конфликт с Центром ипотечного кредитования (ипотека оформлялась в данном центре, потом закладная перешла в банк) в связи с чем они обращаются по долгам в суд. Банк сказал, что нужно погасить всю ипотеку. Чего ждать не понятно, то ли заплатить 62 тыс, но поможет ли это?

Здравствуйте. Могут наложить на ед жилье (кв) арест по задолженности по налогам (за кв и машину за 2 года) и автоштрафам? Собственник — мать. Прописаны трое: 2 малолетних и мать. 2 года без работы, стали малоимущими, я одинокая мать. Дети постоянно болеют — не могу работать. С найденной работы тоже пришлось уволиться, т.к. не кому сидеть с детьми.

Здравствуйте, Татьяна!
Если у Вас другого имущества нет, на которое может быть наложен арест и обращено взыскание, то арест может быть наложен на квартиру (даже как единственное жилье). Такой арест будет ограничивать право распорядиться квартирой (продать ее), но он не должен мешать пользоваться жилой площадью собственнику и челнам его семьи, то есть проживать в ней, пользоваться услугами коммунальщиков и пр. Так что в этом случае ни принцип соразмерности (стоимость квартиры намного больше долга), ни ограничение обращения на единственное жилье здесь не применяется.

Спасибо огромное! Можно еще один вопрос? Можно ли в данный момент переоформить данную квартиру на созаемщика (поручителя) и погасить ипотеку используя материнский капитал?

Процедура переоформления на созаемщика зависит от банка, именно он дает согласие на смену собственника залогового жилья. Такими полномочиями банк обладает в силу своего положения залогодержателя.
Кроме переоформления собственности, следует перероформить и кредит, это будет основным условием выделения материнского капитала. При чем в кредитных отношения не должно участвовать лицо, не имеющего отношение к семье получателя сертификата маткапиатала. Перерофрмление кредита должно сопровождаться договором цессии и дополнительным соглашением к кредиту. В котором нужно предусмотреть график платежа, распределение средств (основной долг, проценты и пр.) и возможность оплаты кредита средствами материнского капитала. Эти средства могут быть направлены только на основную задолженность и проценты.
Если такие процедуры и оформление возможно совершить, то не только получится добиться оплаты кредита материнским капиталом, но и это автоматически сведет к нулю все судебные требования банка, так как по сути это добровольное согласие банка на разрешение вопроса в досудебном порядке. Прежний должник выбывает из состава участников отношений, то есть к нему не будет претензий, а новый собственник (заемщик) получает кант бланш в виде маткапиатала.
Но не забываем, что не последнее слово за пенсионным фондом, который может отказать в использовании капитала таким способом. Отказ может быть вызван различными несостыковками, недостаточностью и неточностью формулировок в тексте договора и пр.

Добрый день! У меня арестовали долю жилья(единственное) 1/4, за задолженность по автокредиту. Автомобиль забрали, сейчас сумма у приставов составляет 250 т. р, могут ли сейчас приставы продать мою долю? В квартире прописан несовершеннолетний ребёнок.

Здравствуйте, Алена!
Так как доля является Вашим единственным жильем, то есть Вы не имеете другой собственности (в том числе в доле), было бы неплохо, если бы Вы там были прописаны и, кончено, фактически проживали, то арест останется только арестом без изъятия и лишения права собственности в принудительном порядке.
Подобный арест только ограничивает Вас в праве распоряжаться (продавать, дарить, сдавать в аренду и т.п.) долей.

Квартира куплена по ипотечному кредиту ( без залога).Далее продана по ДКП и прошла регистрация. Кредит просрочен на год на сумму 300 тр. Банк подал в суд после даты регистрации сделки о взыскании долга. Банк высылал досудебную претензию до даты продажи квартиры и предупредил о том, что оспорит сделки в случае продажи имущества. Может ли банк через суд расторгнуть(отменить) сделку купли-продажи квартиры как ущемление прав кредитора? Следующие сделки по купле-продаже тоже могут отменить?
я собираюсь стать вторым покупателем.

Здравствуйте, Наталья!
В обстоятельствах дела есть небольшая неразбериха. Дело в том, что ипотечный кредит предполагает залог. Если такового не было на интересуемую квартиру, то могут быть два обстоятельства:
1. залог был на другую квартиру (недвижимость), а продаваемая не имеет ни какого отношения к кредитным обязательствам;
2. залог должен был быть оформлен на спорную квартиру, но по каким-то обстоятельствам не был осуществлен, в том числе ввиду уклонения от регистрации заемщика.
В первом случае угрозы банка носят психологический характер, направлены на то, чтобы произвести эффект на должника и заставить тем самым добровольно погасить остаток долга.
Во втором случае дело имеет судебную перспективу и возможно признание сделок с последующими покупателями недействительными, то есть отмена всех сделок и лишение титула собственника всех последующих покупателей и второго и третьего и т.п. (то есть по всем сделкам, которые будут зарегистрированы в Росреестре).

Здравствуйте, Филюса!
Для того, что совершить переоформление автомобиля на супруга следует выяснить какие условия кредита. Если кредитные условия предусматривают залог автомобиля (залог может оформляться как в рамках кредитного соглашения, а может быть и отдельным договором), то отчуждение предмета залога (транспорта) может производится только с согласия банка. При этом не обязательно, чтобы кредит был погашен. Теоретически банк может дать согласие на переоформление и с долгом. Нужно только обосновать необходимость такой сделки и в чем будут гарантии и выгода банка.
Если переоформление будет сделано в нарушении этого требования, то банк сможет оспорить такую сделку, то есть признать ее недействительной и все вернуть на свои места. Кроме того, автомобиль будет находиться у супруги, то есть даже если сделку не признают ничтожной в суде, то банк сможет произвести раздел имущества супругов в качестве правового способа истребования долга, таким образом, долг все же будет взыскан за счет машины (то есть банк выделит автомобиль в пользу супруга в счет его доли в общем имуществе супругов и сможет обратить авто во взыскиваемую массу).

Следует также учитывать, что сделка по переоформлению может оказаться невозможной ввиду регистрации залога в ГИБДД. Эта практика не редкость. Тогда в ГИБДД не перерегистрируют сделку и автомобиль не будет значится за женой.

Когда кредит будет полностью погашен, то спрашивать разрешения у банка уже не требуется, даже если залог не будет аннулирован, так как обязательства исполнены, банк не может быть потерпевшей стороной.

Для того, чтобы гражданин выписался из адреса, то ему достаточно обратиться в МФЦ или территориальный отдел ФМС с заявлением о выписке или прописке по новому адресу. В последнем случае его и пропишут в новом и выпишут со старого адреса одновременно, в рамках одной услуги. При этом согласие собственников квартиры, где он прописан не требуется. Не помешает выписки и долг в банке и пр. обстоятельства.

У меня ипотека, 1 потребительский кредит и кредитная карта. Просрочек пока нет. Но денег на данный момент нет и платить нечем.
Как поступить? Написать заявление в банк о невозможности оплаты и отрочки?
В случае, если дело дойдет до суда и судебного пристава:
1) могут ли выселить семью с несовершеннолетними детьми (ипотека)? У меня есть доля в родительской квартире (2 хкомн, проживает мать)
2) Стоит ли переоформить долю и машину (которая также на мне). И не будет ли это выглядеть умышленным действием у судебного пристава (прячу то что можно будет забрать в счет долгов)?

Здравствуйте, Дмитрий!
Вы правильно видите решение проблем и добавить здесь нечего.
С банком вопрос решать нужно сейчас. Пишите заявление, разговаривайте со специалистом, ведущим Ваш кредит, выходите на диалог с руководителем территориального отдела банка. Пока нет просрочки лучше заранее разработать измененный график платежей, заключить дополнительное соглашение к кредитному договору и т.п. Сейчас Вы будете вести переговоров как партнер, когда будет просрочка у Вас несколько изменится статус — клиент-должник и, соответственно, отношение будет не такое серьезное.

Ипотечная квартира может быть арестована и в последующем реализована в счет погашения долга. Семья будет выселена из такой квартиры. Могут и наложить арест на долю в родительской квартире. Так как эта доля получится Вашим единственным жильем, то ее реализовать судебный пристав не сможет, но наложить арест, который очень ограничит возможность нормально распоряжаться квартирой, в том числе Вашей маме. Поэтому переоформить долю не будет лишним делом.
Тоже самое можно высказать в отношении автомобиля. Если Вы не желаете его потерять, лучше заблаговременно оформить на лицо, которое не будет подвергнуто атакам исполнительного характера.
Умышленность действий не влияет ни на что, то есть для судебного пристава это абсолютно безразлично. Вопросы могут возникнуть у банка, например, при рассмотрения дела о долге в суде. Возможно вопрос поднимется о квалификации Ваших действий как преднамеренное доведение до банкротства. Но Вам можно сослаться, что у Вас есть ребенок, Вам необходимы были деньги на его элементарное содержание и удовлетворение жизненно важных потребностей и пр. В этой связи никакого преступного умысла не найдут.

Здравствуйте, Юлия!
Как понятно из Вашего вопроса, кредит был получен без залоговых обязательств, то есть дом не предоставлялся в ипотеку. Учитывая, что дом Ваше единственное жилье, а также наличие нескольких собственников (долевая собственность), в том числе несовершеннолетних, то обращение взыскание на дом (отбирание и продажа с аукциона) исключено.
Молочный скот (корова), не связанный с предпринимательской деятельностью, а необходимый для пропитания семьи также не подлежит аресту и изъятию у собственника-должника.
Вообще у Вас просто так ничего отнять не могут. Должно быть решение суда, на основании которого возбуждается исполнительное производство, и судебные приставы должны определить имущество, которое можно изъять для погашения долга. Но как Вы поняли не всякое имущество можно отнять. Неприкосновенно также: продукты питания, детские вещи, обычная обстановка в доме, необходимая для элементарного удобства (телевизор, холодильник, кухонная и спальная мебель и пр.).
Но прежде следует разобраться с судом. Как раз в суде Вас свои права эффективнее всего защищать. Например, Вы можете заявить о чрезмерных штрафных санкциях и судья может уменьшить размер пени, штрафов до разумных пределов, что существенно уменьшит долг, тем самым улучит Ваше долговое обязательство. Для судебного дела следует нанять юриста/адвоката (хоть и придется за услугу заплатить), так как умелое ведение дела может привести к положительным последствия для Вас.
При отсутствии такой возможности Вы можете обратиться и к нашим юристам, прислав в адрес сайта электронные копии судебных документов (исковое заявление, извещение, определения суда и пр.). Мы бесплатно изучим конкретную ситуацию, поможем подготовить необходимую судебную документацию и дадим совет в защите своих прав в суде.

Добрый день! Пожалуйста, разъясните мне, может ли моя мама лишиться жилья в сложившейся ситуации: С наступлением кризиса я не смог выплачивать долги по займам и кредитам. В моей собственности 1/2 однокомнатной квартиры 32 кв.м., вторая половина принадлежит маме. Жилье это было приватизировано, проживает там только мама. Так же в моей собственности 1/2 жилого дома 160 кв.м., вторая половина принадлежит бывшей жене. Я проживаю в этом же доме. Чего мне ждать в сложившейся ситуации? Спасибо.

Здравствуйте, Игорь!
Квартира мамы, а вернее, доля в квартире может стать объектом публичных торгов по инициативе приставов в рамках исполнительного производства, так как у Вас в собственности имеется доли в двух жилых помещениях. А это делает один из объектов подлежащим обращению ко взысканию. Второй останется как единственное жилье неприкасаемым.
Так как в доме Вы проживаете, то пристав будет рассматривать квартиру, как потенциальный объект аукциона. Под торги может попасть и дом, вероятность будет большей, если задолженность у Вас будет существенная (если реализация доли в квартире будет явно недостаточной для покрытия долгов, а рыночная стоимость дома будет выше), а в случае, когда в доме можно выделить долю в натуре, то это еще один довод в сторону реализации именно дома.

Перед объявлением торгов будет проведена оценка недвижимости и второму дольщику недвижимости будет сделано судебным приставом предложение о выкупе доли. После чего (при отказе от покупки) доля будет выставлена на торги. Все это не означает, что это будет сделано однозначно и необратимо. Приставы с неохотой связываются с жильем, да, уж тем более с реализацией доли. Но законодательно это не запрещено, теоретически допустимо и практически возможно.

Здравствуйте,извините за беспокойство.Хотела бы задать вам вот какой вопрос.Я была прописана у матери,у нее образовался долг по квартире в размере около 100.000,но два года назад квартира сгорела по причине неисправной проводки(мама не однократно писала в энергосеть,квартира не приватизированна).По решению,суда полтора года назад,в феврале месяце,,квартиру отобрали за долги,всех выписали,помимо взрослых в квартире проживало трое маленьких детей в возрасте до трех лет,а прописано было 6 несовершеннолетних.А два дня назад мне арестовали счет и на вопрос почему они отвечают что :»Ну и что что забрали квартиру,долг от этого не уменьшился?»
И вот я хотела бы узнать должны ли они были предоставить детям кв.метры и неужели они забрали квартиру еще и долг выплачивать надо?

Здравствуйте, Мария!
Жилищным законодательством предусмотрена возможность выселения жильцов из муниципальной квартиры без предоставления другого жилья на основании решения суда в случае, если с квартирой обращаются бесхозяйственно, допуская её разрушение. Видимо, судебное решение было построено на таких обстоятельствах (пожар в квартире). Для того, что восстановить свое право на жилищные права в муниципальном жилье необходимо отменить вышеуказанное судебное решение. С учетом того, что уже прошло 1,5 года это сделать, к сожалению, практически невозможно. Для вселения в жилую площадь потребуется заново проходить процедуру постановки на учет, как нуждающихся в жилых помещениях, и последующего заключения договора соцнайма.
Долг за кварплату остается, не взирая на выселение, так как само выселение не является процедурой, аннулирующей задолженность. Выселение и долги за кварплату это не альтернативные виды гражданской ответственности. Задолженность будет существовать сама по себе и ею будут заниматься судебные приставы. Аргументы, что Вы не проживаете в квартире и вообще выселены для судебных приставов ничего не будут значить. Они либо взыщут задолженность, либо прекратят производство в связи с невозможностью взыскания (если не надут имущества для изъятия, доходов должника и пр.).

Добрый день! Возникла сложная ситуация с банком. Банк подал в суд и арестовал автомобиль который был у банка в залоге. Продажа авто не решить в полной мере проблему выплаты задолженности. Сумма остается достаточно большой. Может ли банк наложить арест на долю в коммунальной квартире в которой у меня нескол комнат которые не выделены в свидетельстве на право собственности в натуре, а толькл укпзано, что я владею долей 23/100.

Здравствуйте, Елена!
Наложить арест может, соответственно, на основании судебного решения и по постановлению судебного пристава. Но речь идет только об аресте, то есть запрет на распоряжение объектом (ограничение в продаже, дарении, мены и ином отторжении).
Если данная доля в недвижимости у Вас единственное жилье, то реализовать с торгов в счет погашения задолженности не получится.
Правда, не исключено, что в судебном порядке возможно выделении доли в натуре с покомнатным обособлением и обращение взыскания на одну из комнат. Но это наиредчайший случай. В учет должны приниматься другие жильцы, норма жилья, полагающееся Вам, планировка квартиры, минимальная площадь комнат с позиции возможности определение их как самостоятельных объектов недвижимости и пр. Это трудоемкий процесс, не стоящий таких усилий.

Здравствуйте, извините, пожалуйста, за беспокойство, такая ситуация ужасная:
Оформили договор ипотеки между физич. лицами (типо займа и залога, но ипотека, мы собственники) деньги платили, но суд принял решение продать квартиру на торгах, (после решения суда прошел год) ее продали, но я успела прописать туда своего сына, ему на тот момент было 3-4 месяца как продали квартиру.
Ходатайство в суде о том, чтоб призвать к делу опеку. суд отклонил, в итоге нас выписывают фиг знает куда и ребенка туда же, как быть?
Спасибо) Коррупция полнейшая!

Здравствуйте, Лера!
К сожалению, законодательство предусматривает такую возможность, как изъятие из собственности у собственника ипотечное жилье (даже если квартира будет единственным жильем и с прописанными детьми), в случае грубого нарушения ипотечных, заемных отношений.
А реализация недвижимости с аукциона (при обращении взыскания на объект недвижимости) является основанием для выписки из квартиры всех прописанных и фактически проживающих там лиц (в их числе могут быть и несовершеннолетние). Привлечение в дело органа опеки не будет играть существенную роль, так как это прямое правило законодателя. Опека не сможет констатировать факт нарушения прав ребенка и дать заключение по которому выписка и выселение ребенка будет противозаконной.
В сложившейся ситуации необходимо, на сколько это возможно, оспаривать судебный акт по существу, а именно, касательно вопросов займа и залога. Другими способами проблему практически невозможно решить.

Здравствуйте! есть вступившее в законную силу решение суда о продажи с торгов в счет долга дома,которое для меня,моего мужа и наших 4 несовершеннолетних детей является единственным жильем- не ипотека,не залог.Другой собственности никто из нас не имеет,все прописаны и проживаем в этом доме.Пристав выставила на торги этот дом и они вот-вот состоятся,многократные жалобы на пристава остаются без удовлетворения,мотивировка такая- пристав исполняет решение суда.Обжалование суда в вышестоящие инстанции тоже не помогло- суды написали,что вопрос единственности жилья будет рассмотрен в ходе исполнительного производства.А пристав продает жилье не глядя- единственное или нет.Получается замкнутый круг. Законны ли действия пристава?

Здравствуйте, Наталья!
Весьма непонятная ситуация, как суд может вынести решение об обращении взыскания на жилой дом ответчика, если эта недвижимость не являлась предметом ипотеки и иных обеспечительных мер.
Для того чтобы обстоятельно разобраться в этом вопросе необходимо ознакомиться судебным актом.
Если Вам не составит труда, вышлите электронную копию решение на почту сайта (juresovet@mail.ru). Мы проведем анализ и дадим разъяснения, а также наше видение разрешения проблемы.

Добрый день! У нас такая ситуация: у моей мамы есть задолженность по кредиту примерно около 200тыс рублей. По новому закону могут забрать единственное жилье. И тут момент есть квартира, в ней проживаю я и мама с маленьким ребёнком инвалидом. В добавок квартира поделена на 3 части, то есть выходит что у каждого по 16 кВ метров. В случае чего квартиру продадут с молотка полностью, или только ее часть так как она должник перед банком? И ещё вопрос если у неё нет счётов в банке она не работает, только пособие на ребёнка получает и все, а приставы могут забрать имущество из дома. Некоторое я могу доказать показав чеки что приобретал я сам. А остальное видимо заберут?

Здравствуйте, Руслан!
Нет, единственное пригодное жилье у должника и членов его семьи забрать не имеют права. Могут лишь наложить арест, то есть запретить совершать юридически значимые действия в отношение квартиры (продавать, сдавать в аренду, в залог, дарить, менять и пр.). И то арест могут наложить только на долю должника. Остальные доли (не должников) остаются свободными от ограничений и запретов. То есть право собственности на долю в квартире у должника останется.
Иное движимое имущество могут описать и изъять, правда, только то, которое принадлежит должнику и то не все. Например, не могут забрать предметы обычной обстановки, необходимые для нормального проживания человека (холодильник, утюг, телевизор и пр.). А имущество, которое принадлежит другим лицами и документально это подтверждается, вообще изымать пристав не имеет права.

Здравствуйте! Ситуация: Брат — должник по кредиту, мама — поручитель, сумма долга 1 млн. Брат находится в местах лишения свободы, мама пенсионер, вчера в счет погашения кредита приставы сняли пенсию в 100% размере. Я не имею ни какого отношения к кредиту. Есть квартира в собственности: Брат 1/6, я 1/6,мама 2/3. Кадастровая стоимость квартиры в 2015 году примерно 10 млн. Вопрос могут ли приставы реализовать часть квартиры в счет погашения долга? Все мы в ней и прописаны, но брат и я в ней не проживаем, а только мама, но при этом другого жилья за нами не числится.

Здравствуйте, Ольга!
Нет, если вышеуказанная квартира является единственным жильем для должников, да к тому же они в ней зарегистрированны по месту жительства, то изъять недвижимость и реализовать с аукциона в счет погашения долгов не допускается законом. Максимально, что могут сделать приставы это наложить арест на квартиру.

Здравствуйте, Наталья!
Конечно, каждая ситуация индивидуально, но в подобных случаях складываются пять правомерных типичных линий поведения:
— продолжать посильно оплачивать кредиты (до тех пор пока банки не обратятся в суд, где можно снизить только размер пени, штрафов и т.п. за просрочку) и одновременно искать более оплачиваемую работу;
— прекратить производить оплату в надежде на шальную удачу (например, произойдет реорганизация банка, банкротство, лишения лицензии, поглощение другими финансовыми структурами и в этой суматохе Ваше дело потеряется и долг будет заморожен на некоторое время или ввиду срока давности списан), такое бывает очень редко, единичные случаи;
— поиски эффективных диалогов с банком (постоянно предлагать варианты реструктуризации долга, процентных каникул, перекредитования и т.п.), то есть выходить на общение со специалистом, руководителем филиала/отделения, управленцами головного офиса и т.п., не взирая на отказы и нежелание договариваться. Иногда можно найти нужную дверь и временно улучшить свое положение, добившись более выгодных условий. Но все равно требуется искать финансы для погашения кредитов;
— признать себя банкротом. Некоторые считают, что это самый верный способ решения проблемы. Ведь процедура самого банкротства относительно недорога, и если нет имущества, с которым жаль расставаться, нет планов на активную предпринимательскую деятельнссть , то более терять нечего;
— занять позицию противостояния. То есть начать самому судиться с банками по оспариванию условий договора (признавать договоры недействительными, изменять условия договоров и пр.). Смысл имеет, когда кредитные договоры были составлены на скорую руку с грубыми ошибками и пр.
В итоге, «универсальной таблетки» от этих проблем нет. Нужно глубоко проанализировать ситуацию, взвесить все за и против и выработать определенную стратегию решения проблемы. Желательно, привлечь к решению своих трудностей юриста/адвоката, который даст компетентную консультацию о жизненной ситуации объективно, взглянув на проблему со стороны.

Это интересно:  Можно ли получать субсидию на две квартиры 2019 год

Здравствуйте, Надежда!
К сожалению, такая возможность имеется, так как жилье является залоговым. А на такую недвижимость не распространяется правовой иммунитет неприкосновенности единственного жилья.
Суд вправе вынести решение об обращении взыскания на квартиру, которая может быть реализована с торгов или, в случае их признания несостоявшимися, банк может оставить квартиру за собой в счет списания долга (части долга).
Обстоятельства того, что у ответчика не будет другого жилья и члены его семьи, в том числе дети, останутся без крыши юридического значения не имеет.

Здравствуйте, Артем!
Да, арест могу наложить на дом, причем на два одновременно.
Но арест не прекращает право собственности, он лишь ограничивает возможность распорядиться недвижимостью (продать, подарить, заложить и пр.).
Ваша ситуация сложна тем, что у Вас имеется два жилья и одно из них могут не просто арестовать, а изъять и реализовать с торгов для погашения долга.
По-идее, приставы должны реализовывать дом, который ближе подходит по стоимости (кадастровой, рыночной) к размеру долга и без ущемления прав несовершеннолетних (то есть дом, доставшийся по наследству).

Однако, на практике приставы реализуют недвижимость, тем более жилую с прописанными людьми, с большой неохотой.
В этой связи, для предотвращения неприятных последствий, следует изыскивать средства для погашения (хотя бы частично) долга. А судебным пристава, если дело близко к нежеланной развязке, написать заявление о производимых платежах и намерении закрыть долг в ближайшее время.

здравствуйте! квартира в ипотеке прописанно 2ое несовершенно летних детей,не было возможности платить по ипотеке из 2млн.рублей заплоченно 600тасяч,банк обратился в суд,решение суда взыскать всю сумму остатка,подскажите как быть,остался материнский капетал,но решение уже у приставов,что делать в такой ситуации

Здравствуйте! Квартира находится в долевой собственности между мной и дочерьми.Старшая дочь не платит по заему и кредиту,т.к. находятся в декрете.Также она лишена родительских прав на своего первого ребенка,а я являюсь опекуном.Алименты они с мужем мне так же не выплачивают . Могут ли коллекторы претендовать на её долю в квартире где проживаю я с опекаемым и второй дочерью?

Здравствуйте, Виктория!
Если дочь не имеет другого официального жилья, кроме как её доля в квартире (то есть квартира является единственным жильем), то не может возникать даже вопроса об обращении взыскания на долю. Такая недвижимость (доля в ней) неприкосновенна.
Если же у дочери есть другое жилье в собственности, то доля может быть реализована приставами через аукцион. Но Вам будет предоставлено первоочередное право выкупа этой доли.
Когда встанет вопрос о реализации доли (если это из обстоятельств дела окажется возможным), то факт того, что в квартире имеются прописанные лица, в том числе несовершеннолетние и те кому должница еще задолжала (Вам по алиментам), не будет иметь решающего значения в аукционном вопросе.

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Имею ипотечную 3-х комнатную квартиру в долевой собственности, на меня 7/10 и 3/10 на дочь, когда оформляли она была несовершеннолетняя, теперь ей 21 год. Ипотеку брали в 2012 году, платила вовремя, просрочек по ипотеке нет. Есть проблемы по другим кредитам в других банках. Могут ли арестовать мою долю и продать, другого жилья не имею. Другие кредиты брала не под залог недвижимости. Подскажите, как мне решить проблему! Спасибо.

Здравствуйте, Наталья!
Нет, такую квартиру, которая является ипотечной, единственным жильем, да, еще у Вас только доля, изъять не смогут ни при каких обстоятельствах.
Единственного чего следует опасаться это нарушение отношений с банком, у которого находится эта квартира в залоге. Сейчас Вам следует быть особо бдительной и не допустить нарушение условий договора. Старайтесь платить во время и в требуемом объеме. Обращайте внимание, что по исполнительным производствам другого банка могут быть арестованы Ваши банковские счета, где находятся средства для очередного платежа.
Поэтому тщательно следите за судьбой этих денег, не храните долго деньги на таких счетах. Лучше концентрируйте деньги наличкой и вносите очередные кредитные платежи в ипотечный банк в его кассу.

Добрый день. У меня ситуация такая, я мать одиночка 2 несовершеннолетних детей, квартира в деревне куплена в счет маткапитала, по 1/3 у меня и у детей. У меня долг за электроэнергию составлял 15000, у меня арестовали детское пособие на детей, на что я была согласна, даже ни куда не ходила, подумав пусть так закроется долг, сегодня получаю письмо, что квартира в аресте. Так как зимой холодно и я одна воспитываю детей и мне не на что покупать уголь, на зиму я прошусь к родственникам в город, чтоб дети не замерзли. Сегодня долг 11000, квартиру арестовали всю в том числе и доли детей. Как быть помогите. Спасибо

По поводу возникшей проблемы также можно обратиться в местную администрацию для выделения адресной материальной помощи. Просто опишите ситуацию, укажите на Ваш статус, про иждивение детей, про долг, про отсутствие физической возможности иметь источник дохода, позволяющей единовременно закрыть задолженность и пр. Просите оказать содействие, в том числе выделить единовременные денежные средства на расчеты с коммунальными службами и пр. В качестве исключения администрация может оказать помощь.

Добрый день!подскажите пожалуйста, может ли банк забрать квартиру в строещемся доме? (дом уже сдали, ключи получили,но собственности ещё нет.это единственное жилье.собственность буду получать через суд,т.к застройщик банкрот.)

Здравствуйте, Виктория!
Судебный пристав может наложить арест на регистрационные действия в отношении объекта недвижимости, а также реализовать имущественное право, то есть права по договору долевого участия в строительстве (в результате право собственности сможет оформить на себя лицо, которое приобретет с торгов это имущественное право).
Этими правомочиями судебный пристав не воспользуется или его действия будут признаны в судебном порядке незаконными, если возможно будет доказать, что квартира является жилым помещением, должник в ней и члены его семьи проживают и это жилье у него (у них) единственное. Доказать эти обстоятельства допустимо, если дом уже обслуживают энергоснабжающие организации и коммунальные службы, другими словами подтвердить возможность фактического проживания и собственно удостоверить факт такого проживания.

Вы на правильном пути. Сейчас важно всеми силами зарегистрировать право собственности на квартиру (получить решение суда и произвести на его основании регистрационные действия в Росреестре).
Если приставом будут совершены вышеуказанные ограничительные действия, то, добившись признания права собственности в судебном порядке, сразу же следует оспорить действия пристава.

Добрый вечер. Интересует такой вопрос, моя тетя продала мне дом, спуст 5 месяцев, ко мне пришли работники банка и сообщили, что у нее кредит в 1,5 мил и она его не платит уже несколько месяцев. с тетей нет связи, видимо скрывается. и работники банка сообщили мне о том, что они хотят подавать в суд на то, что она банкрот и в таком случае дом перейдет банку. скажите возможно ли такое? я уточнила все моменты по поводу ее кредита, дом она отдавала не под залог, был выдан просто потребительский кредит.. Вопрос такой если прописать туда несовершенного ребенка поможет ли это делу. и второй вопрос.. банк ведь будет ссылаться на сделку мою и тети, а если я сделаю дарственную на свою маму?

Здравствуйте, Элина!
В практике случается, что сделки, совершенные банкротом (в пределах 3 лет), могут быть отменены финансовым управляющим (лицом, ведущим банкротное дело), по основанию их подозрительности. Для отмены сделки, в том числе купли-продажи жилья, требуется множество обстоятельств, которые должен доказать управляющий (например, что сделка прямо привела к неплатежеспособности продавца, её совершение принесло имущественный ущерб кредитором (банку) и пр.). Самое главное условие, при котором можно отменить договор, это то, что покупатель знал о предбанкротном состоянии продавца и что сделка приведет к возможности ущерба для кредиторов.
На самом деле это доказать весьма сложно. Нужно чтобы сделка не соответствовала рыночным критериям (например, была занижена стоимость или из документов следовало, что покупатель не произвел оплату и т.п.). Особая трудность для финансового управляющего подтвердить тот факт, что покупатель знал о долгах продавца, в том числе о кредите и пр.
Поэтому такие оспаривания, как правило, не имеют перспектив.
Таким образом, для того, чтобы оспорить сделку банк должен вначале инициировать процедуру банкротства, после этого финуправляющий должен подать соответствующее заявление и в рамках судебного разбирательства доказать вышеуказанные обстоятельства.

Для обеспечения Ваших имущественных гарантий прописка несовершеннолетнего и последующая сделка с квартирой не будет иметь никакого значения. Вам нужно сделать упор на опровержение тех обстоятельств, на которые, возможно, будет ссылаться финуправляющий.

Добрый вечер. Подскажите, пожалуйста. Мы взяли дом в ипотеку. Я заемщик, мой муж и свекр созаемщики. Дом находится в залоге у банка. У меня двое малолетних детей. Прописаны в этом доме, но не имеют доли. Денежные средства ежемесячно списываются у меня со счета автоматически. Вопрос если я не в состоянии платить. Не будет денег на моем счете. Банк может автоматически снимать деньги со счета мужа и свекра? И если я долго не буду платить. Дом заберет банк или могут принудительно снимать деньги с созаемщиков? Они работают и зарплату получают в том же банке что и оформлена ипотека. Денег получают достаточно чтобы полностью отдавать за ипотеку.

Здравствуйте, Евгения!
Очень многое зависит от условий ипотечного и кредитного договоров. Как правило, банк устанавливает такое условие (возможность списания денежных средств со счетов, открытых у заемщиков в банке-займодавце по усмотрению банка).
В этой связи банк может взыскивать ипотечные платежи у созаемщиков с их счетов.
Но если автоматическое снятие предусмотрено только у Вас, то банк может после неоднократного неисполнения очередных платежей обратиться в суд с досрочным погашением всего кредита и обращения взыскания на предмет ипотеки (дом).
В итоге, дом могут реализовать с торгов (если сумма займа не будет погашена всеми созаемщиками в непродолжительный срок).
Но банки на такие меры идут крайне редко, а стараются использовать все легкодоступные средства для надлежащего исполнения обязательств по кредиту. Поэтому, прежде чем обращаться в суд, будет проведена работа с созаемщиками. И если снятие денежных средств со счетов созаемщиком предусмотрено кредитом, то будут производится именно самостоятельные досудебные взыскания очередных платежей.

добрый день. подскажите пожалуйста. мы с мужем взяли квартиру в ипотеку. я заемщик квартира находится в залоге у банка. если мы не в силах платить в данный момент ипотеку мы потеряли стабильную работу с мужем может ли банк забрать квартиру

Здравствуйте, Нина!
Да, может.
Но только в судебном порядке. То есть после подтверждения факта ненадлежащего исполнения кредитного договора и обращения взыскания на квартиру с целью погашения задолженности.
Другими словами, сначала банк должен добиться решения суда о реализации квартиры (как предмета залога). Потом получить исполнительный лист и обратиться с ним к судебным приставам. И только после этого судебные приставы в порядке проведения открытого аукциона могут реализовать квартиру или оставить её за банком (если аукционы будут признаны несколько раз несостоявшимися).
Ипотека игнорирует факты проживания в квартире несовершеннолетних, единственность жилья для должников, затруднительное финансовое положение, тяжелое стечение обстоятельств должников и пр.
Противостоять изъятию квартиры из владения могут только эффективные и радикальные меры со стороны заемщиков. Например, активно защищать в суде свои права, пытаясь признать договор ипотеки недействительным (то есть вывести квартиру из под залога) или вести переговоры с банком о решении проблемы внесудебным способом (пересмотр процентной ставки, перекредитование и пр.).

Добрый день! Брала ипотеку в одном банке,(потом его лишили лицензии) передали в ВТБ 24 ,на данный момент просрочка по кредиту 2 мес.(26т.р)
Жилье является единственным,банк грозит расторгнуть договор в одностороннем порядке и арестовать квартиру.Законны ли действия банка?
Могу ли я остаться без квартиры?
на данный момент я не работаю,и не могу выплачивать ежемесячный платеж.

Здравствуйте, Ольга!
В Вашем случае имело место перевод права требования (получения исполнения обязательства) от одного банка в другой (ВТБ24). При этом новый банк сохраняет все права, которые были у предыдущего. То есть отношения будут развиваться по тем же правилам и условиям, которые определены первоначальным договором.
Вместе с кредитными отношениями к новому банку перекачевывает и статус залогодержателя в полном объеме.
Таким образом, смена банка не имеет значения для исполнения обязательств заемщика.
Правда, такие обстоятельства иногда происходят к пользе заемщикам, так как в суде могут выявиться какие-нибудь ошибки и упущения, допущенные при передаче прав по договору. Некоторые заемщики умудряются даже признать такую передачу недействительной. И если банки всё между собой надлежащим образом не урегулируют (не приведут всё в соответствии с законом), то долг может остаться без взыскателя. Но это редкие случаи.

Законом предусмотрено, что если в течение 1 года имеются просрочки исполнения 2 очередных платежей (если кредитным договором не предусмотрено большее количество), то банк имеет право в судебном порядке потребовать досрочное единовременное погашение всего остатка кредита и процентов по нему.
Если заемщик не обладает соответствующей суммой, то через судебных приставов могут реализовать имущество должника.
Так как у Вас квартира в ипотеке, то хоть она и единственная, всё-равно подлежит аресту и последующей реализации, как залог гарантирующий возврат займа.
Вопрос обращения взыскания, установления стартовой продажной цены на аукционе и пр. определяется в судебном порядке. А исполнение этих мероприятий осуществляются судебными приставами. Роль банка сводится к инициированию этой процедуры и отстаиванию своих правомочий.

здравствуйте, брал кредит в лизинговой компании под залог единственной квартиры, потерял работу, наросли пени и неустойки, кредиторы вынуждают квартиру реализовать, что делать?

Здравствуйте, Денис!
Ситуация такова, что требуется принятия мер по сохранению предмета ипотеки.
Обычно в подобных ситуациях действуют по следующим сценариям:
— ведут активные переговоры с займодавцем о предоставление процентных каникул, о продлении кредитного договора, о снижении процентной ставки, об отмене штрафных санкций и пр.;
— договариваются с другими банками о перекредитовании на более выгодных условиях;
— реализуют свое прочее имущество (с которым можно расстаться относительно безболезненно) для проведение расчетов с кредитором;
— всеми силами создают ситуацию похожую на надлежащее исполнение обязательств по кредиту (производят систематические платежи), дабы не вызывать острое желание обращаться в суд для взыскания долга и обращения взыскание на предмет ипотеки.

Если такие меры не дают результатов, то надо занимать активную позицию в защите своих имущественных прав от взыскательных мер. То есть при обращении займодавца в суд следует оспаривать договор лизинга, залога и пр. в рамках встречных исков, а также возражать против требований, которые выдвинуты Вам лизингодателем. Конечно, в таком деле следует прибегнуть к помощи юриста/адвоката (профессиональная помощь).

Добровольно же реализовывать залог не следует, это сродни подписанию приговора самому себе. За исключением случаев, если это не будет очевидно выгодно для Вас (например, Вы договоритесь о том, что лизингодатель оставит за собой предмет залога по завышенной относительно рынка цене).

Здравствуйте! У меня с бывшим супругом трехкомнатная кв по 1/2 доли у каждого. В разводе давно. Мы с сыном зарегистрированны в этой квартире, но не проживаем (снимаем), он проживает и делится не собирается. Ранее квартплату оплачивал, на данный момент уже более полугода не платит. ТСЖ подали в суд и на меня и на него. Как поступить лучше в этом случае для меня? Продавать о не хочет, проживать мы там не можем. И ещё делить с ним долги по оплате, снимая себе жилье, просто не возможно. Подскажите пожалуйста. Спасибо

Здравствуйте, Алла!
К сожалению, Вы как собственник доли должны оплачивать коммунальные услуги независимо от Вашего проживания/не проживания в квартире. Это закреплено в жилищном законодательстве.
В этой связи Вам следует договариваться с мужем о платежах, скажем так, шантажируя его своим намерением продать или сдать в наём долю в квартире посторонним лицам. Намекнуть ему, что скоро у него появятся новые соседи по коридору.
Если достичь консенсуса невозможно, то можно попробовать и, вправду, продать долю. Обратитесь к риэлторам, приценитесь, исследуйте рынок, возможно, Вы сможете заключить выгодную сделку.

Здравствуйте, Гуля!
Отсрочить (или рассрочить) исполнение судебного приказа можно путем подачи заявление в суд с соответствующей просьбой. Заявление будет рассмотрено в судебном заседании. Вы сможете изложить сложившиеся обстоятельства, суть ситуации, Ваше положение, а также представить Ваше видение ситуации (срок, размеры периодичных платежей и пр.) и аргументировать возможность придерживания Вами предложенного варианта исполнения судебного приказа.
Вообще судебная практика предусматривает возможность отсрочить исполнение судебного акта, примерно, на год. Но эта процедура не замораживает начисление договорных (законных) процентов. И отсрочка подразумевает, что должник не просто уменьшит размер задолженности, а погасит его.
Судя по тому, что у Вас имеются незначительные доходы, то погасить долг в указанный срок или по истечению этого срока и частями и единоразово Вы не сможете. Поэтому судья может счесть Ваше заявление необоснованным, не содержащим достоверные сведения и направленным лишь на злоупотреблением правом. В этой связи, вероятнее всего, откажет. Кроме того, в деле имеются поручители, которые могут исполнить решение. Они также должны участвовать в заседании, у них тоже должны быть обстоятельства, заслуживающие внимания и которые суд может счет обоснованными.
Как Вы понимаете, это окажется довольно сложно.
Поэтому попробовать, кончено, стоит, но на это рассчитывать сильно не следует.

Судебный пристав во время исполнительного производства может наложить арест на Ваш дом. Но если это единственное жилье, то этим все и ограничится, то есть его реализовать с торгов или оставить за взыскателем (передать в его собственность) не получиться.

Суммы по погашению задолженности по алиментам не могут идти в зачет Вашего долга, так алименты являются средством на содержание детей и адресуются им. Но если взыскание производится по алиментам, выплачиваемых в Вашу пользу (алименты на Ваше содержание), то такие алименты могут быть средством погашения Вашего долга.
Пособия на детей не могут стать предметом взысканий, их получать можно смело и открыто.

Добрый день! Скажите пожалуйста, у нас квартира в ипотеке каждый имеет 1/4 часть в квартире ипотеку платим исправно без просрочке, у мужа имеются 2 кредита в других банках которые он не платит ,могут ли у него забрать его долю в нашей квартире если она у нас в ипотеке?

Здравствуйте, Александр!
Да, могут.
Если просроченные кредиты, обеспечены ипотекой (залогом доли мужа в квартире), то такая доля независимо от того является она единственным жильем, имеются ли там прописанные несовершеннолетние лица и пр. может быть арестована и реализована с аукциона.
Особенности заключаются в том, что первоначальная цена аукциона устанавливается судебным решением и прежде чем реализовать долю взыскатель (судебный пристав) обязан предложить приобрести долю остальным участникам долевой собственности по цене, установленной решением суда.
Все остальные процедуры аналогичные тем, которые осуществляются при реализации с аукциона обычной квартиры.

Здравствуйте, Скажите пожалуйста, у меня задолженность по кредитным платежам (500т.р.)
Исполнительский сбор тоже есть.На дом в котором у меня 3/4 собственности наложин арест, (там прописаны 4 детей-мои внуки), а так же у меня есть 1/2 собственности квартиры и сейчас я вступаю в наследование на её вторую половину, Могут ли приставы наложить и на квартиру арест и имеют ли права ее продать?

Здравствуйте, Галина!
Да, наложить арест могут.
Не исключено, что и смогут реализовать квартиру в счет погашения долга. Так квартира будет не единственным Вашим жильем, то возможность обращения взыскания на нее у приставов имеется. И если стоимость квартиры не будет значительно превосходить сумму долга (в несколько раз), то у приставов будет «зеленый свет».
Хотя с тем же успехом приставы могут реализовать долю в доме. Но учитывая, что эта процедура более трудоемкая, то более привлекательным лот будет квартира.
Сразу два объекта реализовать не могут (а арестовать могут), так как Вы останетесь без жилья. Это не допускается законом (при условии, что у Вас объекты не находятся в залоге).

Добрый день. Квартира оформлена в равных долях на четверых. На папину долю наложен арест по решению суда. В этой квартире прописан несовершеннолетний ребенок (моя дочь), я имею 1/4 долю в квартире. Могут ли судебные приставы продать папину долю и как происходит взыскание долга? Спасибо за ответ!

Здравствуйте, Наталья!
Теоретически доля папы может реализоваться в двух случаях:
— если у него это не единственное жилье;
— если доля находится в залоге и реализация производится по требованию залогодержателя.
Процедура реализации доли в недвижимости такая же как и реализация объекта целиком. Отличие в том, что перед объявлением аукциона право покупки доли должно быть предложено (преимущественное право покупки) другим дольщикам недвижимости. И только в случае их отказа (или умолчания), доля реализуется на открытых торгах любому желающему.
Факт прописки несовершеннолетнего не ограничивает пристава и взыскателя реализовывать, долю. Хотя делает объект с приобретательной точки зрения не привлекательным.
Долг взыскивается за счет вырученных средств. Если от продажи выручат больше денег, то разница возвращается должнику, если наоборот, то процедура исполнительного производства (поиск других объектов, источников дохода и пр.) продолжается.

Если доля залоговая, то продается по правилам аукциона, где первоначальная цена устанавливается судебным решением. Аукцион действителен, если участников будет более одного. Если два аукциона будут признаны несостоявшимися в рамках одного исполнительного дела, то объект предлагается взыскателю в счет погашения долга (в соответствующей части). Если взыскатель откажется оставить за собой предмет ипотеки, то ипотека аннулируется, а взыскатель сможет взыскать свою задолженность за счет другого имущества должника (если такое есть).

Статья написана по материалам сайтов: pravopark.ru, kredit-ka.com, juresovet.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector