+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Можно ли взять кредит под залог квартиры 2019 год

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:

    Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):

«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»

«П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»

В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.
В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что:

«Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.»

Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

Выход из положения — кредит без обеспечения

Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

№№

Банк

Вид кредита

Размер кредита

Условия выдачи

Диапазон процентной ставки

1.

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

Нецелевой кредит наличными

от 50 000 до 2 000 000 рублей / эквивалент в USD

Наличными, без залога и поручителей

от 12,5% в рублях, от 12% в долларах США

2.

Россельхозбанк

Потребительский без обеспечения

от 10 000 руб. до 1 500 000 руб.

на любые цели без залога и поручительства

от 16,50 % — от 19,50 %

3.

Сбербанк России

Потребительский кредит без обеспечения

от 15 000 до 1 500 000 рублей

Обеспечение по кредиту не требуется. Единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет или на счет банковской карты. Без обеспечения

от 14.9% до 22.9%

4.

ЮниКредит Банк

Потребительский кредит на любые цели

до 3 000 000 рублей

не требуется поручительства третьих лиц

от 15,9% и от 17,9% годовых в рублях

5.

Альфа-Банк

Кредит наличными (стандартные условия)

от 50 000 руб. до 1 000 000 руб.

без поручителей

от 13,99 % до 25,99%

А вот о получении кредита через структуры, не относящиеся к банковской деятельности, говорить ничего не буду, так как такое кредитование в законах не прописано, т.е. находится вне правового поля. Да и процентные ставки в таких структурах выше всяких допустимых норм, и в большинстве случаев, при погашении кредита заёмщиком, оказываются неподъёмными.

Корректировка данных в таблицу внесена 24.03.2017 года.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Где и как взять кредит под залог квартиры

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Выручить материально может собственная квартира. Для этого её вовсе не надо продавать. Решить вопрос, где можно одолжить крупную сумму денег собственник квартиры может быстро и выгодно. Получить несколько миллионов наличными через потребительский кредит не получится. Такую сумму не дают. Поможет только банковская ссуда под залог недвижимого имущества. В данном случае, под залог квартиры.

Поставить на карту собственное жильё, когда очень нужны деньги, заманчиво, но и рискованно. Решиться на такой шаг нужно только хорошо взвесив свои возможности, просчитав риски, изучив все условия кредитования.

Условия кредитования

Сумма кредита составит примерно две трети от оценочной стоимости залоговой квартиры. Арифметика проста. Например, если квартира стоит миллион рублей, то в долг можно получить порядка семисот тысяч. Их банк одобрит при условии, что заёмщик сможет делать ежемесячные платежи по основной сумме кредита с процентами, без проблем.

Выгодная ставка

Плюс залогового кредита в том, что его процентная ставка почти равна ипотечной и существенно ниже ставки потребительского кредита. Как правило, разница составляет порядка двух процентов. При выплате большой ссуды, сумма экономии для заёмщика получается довольно большая.

Чем рискует заёмщик

Главное, чем рискует заёмщик при оформлении кредита под залог, — это собственное жильё. Именно поэтому, заёмщик должен понимать, какие последствия его ждут в случае его уклонения от уплаты кредита. Избежать неприятности поможет только трезвый расчёт собственных возможностей.

Учитываем и считаем

Возможность утраты жилья, это основной щекотливый момент при займе под залог квартиры. В случае, когда заемщик перестаёт оплачивать счёт, банк жёстко переходит к выполнению пунктов договора о своей финансовой безопасности. Через суд заложенная квартира идёт на продажу с молотка на торгах. Наличие прописанных несовершеннолетних и факт того, что это единственное жильё семьи, не будут в этой ситуации смягчающими обстоятельствами. Ничто уже не сможет повлиять на отмену решения суда, так что, перед заключением сделки есть повод серьёзно задуматься.

Риски банка

Кредитный рынок тоже просчитывает свои риски. Финансовая безопасность банка, которую обеспечивает залог, позволяет снижать процентную ставку для заёмщика. В то же время, это гарантия того, что банк тоже не прогорит, и не останется в накладе. Квартира будет оформляться в залог, но дать уверенность в том, что с ней ничего не случится и она останется в хорошем состоянии, никто не может. На этот случай заёмщик должен застраховать собственную квартиру. Оплата страховой суммы производится в момент оформления кредитного договора, а затем, один раз в год. В случае пожара, потопа или обрушения, страховая компания выплачивает банку долг заёмщика.

Расходы на оформление

До заключения договорного соглашения заёмщику придётся оформить страховку и оплатить экспертную оценку залога. Услуга стоит от трёх до пяти тысяч рублей.

Штрафы

Заключив кредитный договор необходимо укладываться строго в срок оплаты. За просроченный ежемесячный платёж, заёмщика штрафуют. Кроме назначенных по договору процентов, придётся заплатить ещё и пени в размере 20% годовых от суммы просрочки. На крупную сумму штраф даже за один пропущенный платёж будет наложен не малый. За долгий период неуплаты сумма штрафа будет расти, как снежный ком.

В обычном порядке, банк сам занимается оценкой ваших доходов и платёжеспособности, однако, вы сами должны думать о своих возможностях. Сможете ли вы на регулярной основе выплачивать расчётную сумму кредита во избежание просроченных платежей.

Советы заёмщику

Перед тем, как принять решение оформить долгосрочный кредит на несколько лет, да ещё под залог квартиры, основательно взвесьте свои возможности. Просчитайте риски, подумайте о возможных, непредвиденных ситуациях. Может возникнуть потеря работы, бизнеса, здоровья и масса других причин, которые выбьют вас из колеи, помешают своевременно укладываться в сроки уплаты и повлекут за собой потерю жилья.

Не спешите оформить кабальный договор, особенно, если вы хотите справиться с задачей в одиночку. Можно рисковать только в случае, когда есть запасной вариант жилья и в случае потери залога вы не будете выброшены на улицу. Семейным, работающим парам, конечно, легче. Вдвоём справляться с форс-мажорными обстоятельствами проще. Взаимная поддержка поможет выкрутиться из любой ситуации и не потерять свою квартиру.

Осторожно, мошенники

Оформить кредит под залог квартиры сегодня не проблема. На кредитном рынке есть масса вариантов. Есть кредиторы, которые предлагают ссуду без справок о доходах, без оценки вшей платежеспособности. Не радуйтесь такой сомнительной удаче. Это могут быть мошенники. Есть немало случаев обмана, когда доверчивые люди лишались квартир, даже не получив взамен денежных средств.

Надёжный выбор

Если принято решение оформить под залоговый кредит свою квартиру, то нужно выбрать надёжного кредитора с хорошей репутацией самостоятельно, или обратившись в агентство.

Будьте дотошными

При заключении кредитного договора обязательно выполняйте главное правило. В обязательном порядке изучите все условия кредитного договора. Возьмите увеличительное стекло и внимательно прочитайте всё написанное мелкими буквами. Без стеснения задавайте вопросы банковскому сотруднику. Обратите внимание на указанную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования, скрытые платежи, страховку, условия досрочного погашения. Только продуманные шаги и ответственное отношение к своему будущему поможет вам легко и без потерь прожить годы, связанные кредитным договором с банком.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

В качестве залога банк может принимать различные виды имущества, однако недвижимость остается самым надежным и стабильным вариантом, позволяющим кредитору выдать заемные средства с минимальным риском для себя.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости

Одним из наиболее известных вариантов кредитования с залогом недвижимости является ипотека. Тысячи семей ежегодно приобретают кредитные квартиры, передавая их в залоговое обеспечение до полной выплаты долга. Однако помимо ипотеки есть и множество других программ, позволяющих взять кредит в банке под залог квартиры, дома и т. д.

Чтобы получить кредитную линию, заемщик должен подтвердить свое безупречное платежное досье, что не всегда возможно. Если в стандартных условиях клиент может повысить шансы на одобрение, подав запрос на кредит под залог квартиры, с просрочками по предыдущим займам подобный вариант может оказаться единственно возможным.

Программа имеет множество плюсов для обеих сторон, однако влечет за собой дополнительные риски и ограничения для заемщика. Чтобы успешно получить и вернуть средства банку, взятые в кредит под залоговое обеспечение, необходимо тщательно проанализировать детали программы и изучить условия, подписываемые в договоре.

Зачем брать заем под залог дома или квартиры

Кредитование с залоговым обеспечением неслучайно пользуется спросом. В некоторых ситуациях, оно является единственным возможным решением проблемы финансирования, в других – дает дополнительные преимущества и выгоды, ведь взять кредит под залог квартиры можно под более низкий процент (в среднем около 11,0%), увеличивая доступную сумму с учетом стоимости предлагаемого в залог жилья.

Заем под залог является отличной альтернативой как потребительскому кредитованию, так и ипотеке, сочетая в себе характеристики обеих программ, исходя из преследуемых целей:

  1. Приобретение новой строящейся недвижимости. В отличие от ипотеки, банк не будет выдвигать специальных требований к предмету покупки, не ограничивая выбор заемщика. Оформляя покупку жилья в строящемся доме по низкой стоимости, заемщик использует средства банка, а после сдачи объекта в эксплуатацию продает квартиру и рассчитывается с кредитором, получая при этом прибыль в виде разницы между ценой кредита и продажи.
  2. Возведение дома или проведение капремонта. Если средства нужны для строительства жилого дома, вместо потребзайма можно использовать более выгодный вариант с залогом, экономя на переплате банку.
  3. Привлечение капитала в стадии открытия или расширения бизнеса. Трудно найти банк, готовый предоставить ссуду предпринимателю. Помимо крайней настороженности в отношении любых инвестиций при стартапе, условия, предлагаемые финансовым учреждением, далеко не идеальны. Если заемщик берет средства с гарантией возврата долга с процентами, не отчитываясь о целевом назначении денег, шансов получить хорошие условия больше, если в залог банку передать личную собственность.
  4. Приобретение вторичного жилья при отсутствии личных средств на покупку. Позволяет обойтись без первого взноса и не тратить время на согласование будущей сделки. Является отличной альтернативой классической ипотеке.
  5. Срочный поиск дополнительных средств. Когда финансовая ситуация заемщика временно вышла из-под контроля, возникли форс-мажорные обстоятельства, требующие больших расходов, вместо дорогостоящих микрозаймов или нецелевых потребительских программ разумнее оформить кредит с обеспечением. Банк предоставит сумму, оценив предложенный вариант залога и рассчитав оптимальный лимит, который гарантирует безубыточность кредитора.

Собираясь одолжить средства в финансовой организации, важно помнить о риске потери собственности, если вернуть долг вовремя не удастся.

Какая квартира подойдет под залог

Как и при ипотечных сделках, финансовая организация должна быть уверена в том, что при негативном развитии сценария должник вернет сумму вместе с набежавшими процентами и штрафами. По этой причине к залоговой собственности выдвигается ряд требований, подтверждающих высокую ликвидность и возможность быстрой реализации жилья в случае невозврата.

Большинство банков требует соблюдения следующих характеристик:

  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • расположение в доме, исключая крайние этажи;
  • удовлетворительное состояние квартиры, оснащение необходимыми инженерными коммуникациями;
  • малый износ здания (исключая аварийные и ветхие строения, ожидающие сноса или капремонта);
  • полное соответствие планировки заявленной документации;
  • оформление в частную собственность без каких-либо ограничений и обременений.

Банки, выдающие кредиты под залог недвижимости

Собираясь оформить кредит под квартиру, необходимо предварительно провести тщательное исследование действующих банковских программ, обращая внимание на следующие параметры:

  1. Величина ставки.
  2. Доступная сумма лимита (устанавливается, исходя из определенного процента от оценочной стоимости объекта – 60-80%).
  3. Длительность погашения. Если нет гарантии в быстром возврате средств, рекомендуется обратить внимание на кредиты с максимальными сроками (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения.
  4. Оперативность принятия решения (имеет особую ценность, если деньги нужны срочно).
  5. Дополнительные расходы на страховку и сопутствующие расходы.

Отдельно рассматривают предложения, где можно взять заемные деньги, граждане с испорченной репутацией. Различные финансовые учреждения имеют разный подход к кредитной истории клиента. При наличии в прошлом просрочек рекомендуется изучить список банков, известных своим лояльным отношением к заемщикам.

Восточный Банк

К числу самых доступных программ относятся займы от Восточного Банка. Залоговым обеспечением может выступать не только недвижимость, но и транспорт.

Для владельцев частной собственности банк подготовил выгодные условия кредита с оформлением залогового обеспечения:

  1. Лимит средств – 300 тысяч – 15 млн рублей.
  2. Ставка – от 10% годовых (на усмотрение банка ставка может увеличиваться до 26%).
  3. Срок погашения – до 20 лет.

Кредит под квартиру могут оформить граждане РФ, достигшие 21 года, имеющие стабильный заработок и стаж от 3 месяцев у текущего работодателя.

Подача онлайн-заявки значительно сэкономит время рассмотрения и оформления договора.

Райффайзенбанк

С помощью нецелевого займа с залоговым обеспечением клиенты Райффайзенбанка могут быстро решить свои финансовые затруднения, предоставив в залог частную собственность.

Требуя минимум подтверждающих доход документов, банк предоставляет отличную возможность финансирования на следующих условиях:

  1. Минимальная ставка – 11,99%.
  2. Погашение – в течение 15 лет.
  3. Максимальный лимит средств – не более 15 млн рублей (в зависимости от результатов оценки залога).

Совкомбанк

Интерес к предложению Совкомбанка вызван шансом получения крупной ссуды по низкой ставке даже лицами пенсионного возраста. Если клиент относится к категории постоянных, есть шанс получить средства без предъявления дополнительных справок от работодателя и иных документов, подтверждающих доход.

Максимальная сумма кредита под залог квартиры ограничена 60% от оценочной стоимости, установленной независимыми экспертами, но не более 30 миллионов рублей.

Минимально возможная ссуда – от 300 тысяч рублей под процентную ставку 18,9%.

СКБ-банк

Оптимальным вариантом финансирования, если нужно получить кредит наличными под залог квартиры, станет сотрудничество с СКБ-банком.

Программа предполагает направление средств на покупку строящихся или сданных объектов, включая долевое строительство или приобретение паев. Деньги также могут быть использованы на оформление земли и возведение дома на участке под ИЖС.

Кредитная линия: не менее 0,5 млн рублей.

Период погашения: до 10 лет.

Процент: от 15,0% в год.

При необходимости, клиент может привлечь дополнительных созаемщиков (не более 2). Это позволит увеличить предельный лимит суммы.

Дают ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, получить новый заем будет не так просто. При наличии в прошлом проблем с выплатами по кредитам придется ограничить поиск оптимальной программы предложениями кредиторов, выдвигающих минимальные требования к будущим клиентам.

Следует быть готовым, что даже наличие имущества, которое может быть передано в залог, не позволит получить крупную ссуду – большинство предложений ограничит лимит в 60% от стоимости залога.

Если в прошлом имелась задолженность по выплатам, рекомендуется подробнее изучить предложения банков, известных своей лояльностью к клиентам: РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Траст Банк.

Статья написана по материалам сайтов: bankstoday.net, finansgram.ru, kredit-blog.ru.

»

Это интересно:  Единый реестр очереди на жилье военнослужащим 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector