+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Опасно ли брать кредит под залог квартиры 2019 год

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

Это интересно:  Где взять справку о прописке в квартире 2019 год

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости — почему?

Риски кредита под залог квартиры – опасно ли брать кредит или нет? Какие риски?

В наше нестабильное время у каждого человека может возникнуть ситуация, когда понадобится крупная денежная сумма на лечение, на развитие собственного бизнеса, или подвернётся подходящий вариант с покупкой квартиры, и в любом из этих случаев человек обращается в банк, где ему предлагают вариант с кредитом под залог недвижимости потому, что любая квартира, хорошо рассматривается банками в качестве залога.

В чём плюсы и минусы кредита на недвижимость?

Самым лучшим моментом в кредитном отделе банка является то, что:

Квартира самая дорогая недвижимость, и с собственника жилья никогда не потребуют справку с места работы и с подтверждением уровня его дохода.

Срок оформления кредита короткий, и в течении нескольких часов можно получить желаемую сумму.

Также существенным плюсом является и то, что деньги можно использовать по прямому назначению, т.е средства не являются целевыми.

В каждом кредите есть свои риски, о которых нужно заранее подумать, к примеру:

Размер кредита под залог недвижимости не будет превышать 70%, от рыночной стоимости объекта залога.

Это интересно:  Как переписать долю в квартире на дочь 2019 год

В случае несвоевременного возврата долгов, нужно будет покрыть убытки.

Стоимость квартиры может измениться, и её не всегда можно будет быстро продать.

Процентная ставка по кредиту составляет от 11 до 20%, и нужно подумать, сможет ли человек её выплатить.

Займы выдаются на короткие сроки, и не всегда с сотрудниками банков можно договориться об изменении условий договора.

Ни для кого не секрет, что банки сотрудничают с коллекторами, и нужно быть готовым к тому, что они начнут применять шантаж в случае несвоевременного покрытия долговых обязательств.

Мой совет: Если квартира является единственным местом, где прописана вся семья, то лучше не рисковать лишь потому, что в случае задержки по платежам, она перейдёт в собственность банка, и вся семья окажется на улице.

Чем опасны кредиты под залог квартиры в 2019 году

Предоставление квартиры в залог банку является хорошим подспорьем при оформлении кредита, благодаря этому можно получить большую сумму взаймы. Однако, заемщики не могут адекватно оценивать все риски. Ведь крайней мерой банка является арест и продажа квартиры с торгов.

Какие существуют риски

Нужно понимать, что забрать квартиру банку представится возможным только, если кредит не погашен и есть просрочки. Если задержки незначительные, то кредитор скорее пойдет навстречу клиенту и предоставит кредитные каникулы или реструктуризацию.

Клиенту стоит обратить внимание на такие факторы:

  1. Кредитная история будет испорчена.
  2. Квартира будет реализована по низкой стоимости для ускорения продаж.
  3. Выселение производится сразу после ареста имущества.
  4. Если квартира в залоге никто не посмотрит, что квартира является единственным жильем и в нем прописаны несовершеннолетние.

Списания процентов ожидать не стоит, их все равно придется погашать. В первую очередь деньги идут на уплату штрафов и пени, а затем уже на погашение долга.

Кто и как предоставляет кредиты под залог квартиры

Обращаясь в кредитную организацию, стоит тщательно изучить как работает эта компания, возможно есть негативные отзывы от заемщиков. Когда сумма займа крупная, нелишним будет получить консультацию юриста, она стоит не так дорого в сравнении с возможными потерями. Многое зависит и от кредитора.

Сравнительная таблица банков и других финансовых организаций, работающих с обеспечением:

Наименование Наличие залога Сумма кредита Возможные риски

Регистрация сделки в Росреестре Банк Зачастую прибегают к оформлению кредита с обеспечением. Причем залогом может стать как личная, так и ипотечная квартира. Не более 80-90% стоимости залоговой квартиры. Банк только через суд будет пытаться истребовать оплаты кредита. В безнадежных случаях инициируется исполнительное производство с арестом. Осуществляется обязательно Частная финансовая организация Залог квартиры предоставляется в редких случаях при оформлении крупного займа. Не более 70% стоимости залоговой квартиры Договор может предусмотрен так, что заемщик при непогашении долга сразу передает кредитору квартиру в собственность. К примеру, оформляется дарственная. Осуществляется если того требует кредитный договор.

Важно! Следует остерегаться мошенников. Они составляют договор таким образом, что клиент в любом случае его нарушит. В результате квартиру отберут.

Кредит под залог квартиры выгодно, но опасно

Кредит под залог квартиры, это наиболее выгодный продукт для заёмщика с серыми пятнами в кредитной истории, не обеспеченных постоянным рабочим местом или ранее судимых. Основным критерием для кредитора в данном случае, является наличие у заёмщика залогового ликвидного предмета, такого как участок, дом, квартира или прочее недвижимое имущество, которое может быть оставлено в качестве залога.

Это интересно:  Где можно выписать умершего человека из квартиры 2019 год

Схема получения займа под залог доли квартиры

В данный момент схема подобного кредитования интересует, достаточно большое число граждан. Необходимо отметить, что «доля» недвижимости, приобретает свою силу при получении одним из владельцев правоустанавливающих документов, подтверждающих право на собственность квартиры целиком или её части. К примеру, речь может идти об одной из комнат в двухкомнатной квартире.

Практически процедура отчуждения части недвижимости является трудной задачей и происходит крайне редко, в связи с этим, оформление подобного займа в кратчайшие сроки доступно лишь тем, кто имеет все необходимые документы. При закладывании доли квартиры с целью получения денежного займа, не обладая необходимым пакетом документации возможно лишь при одном развитии событий. Речь идёт о наличии нотариально заверенного согласия прочих владельцев. При этом кредит под залог квартиры не подразумевает закладывание коммунальной квартиры. Банки и брокеры, готовы работать исключительно с целыми домами, участками, изолированными квартирами и их долями, выкупленными и оснащёнными соответствующими документами.

Суть займа под залог квартиры

Данная схема не носит никаких принципиальных отличий от стандартного субсидирования клиентов, залог в качестве квартиры принимается банком для упрощения процедуры получения ссуды и обеспечения максимально выгодных условий. Пакет документации для подобной ссуды идентичен, из дополнений к нему, можно отметить необходимость предоставления небольшой аннотации о прочих собственниках жилья. Ещё одним моментом является необходимость оценки недвижимого имущества, в частности квартиры. Банк обязательно выяснит оценочную стоимость жилья и выдаст не более 70% от суммы его стоимости.

Однако это позволит значительно улучшить условия кредитования для заёмщика. Так ему предоставлен минимальный процент, в некоторых случаях можно рассчитывать всего на 10% в год. Возможно сокращение и сроков погашения займа, а также приемлемые ежемесячные выплаты, не подрывающие бюджет клиента. Кредит под залог квартиры, может избавить заёмщика от необходимости собирать некоторые документы. Это касается справок подтверждающих доходы, также возможны поблажки относительно трудового стажа.

Такая лояльность банка связана с тем, что он обезопасил себя от рисков связанных невыплатой ссуды. В таком случае, он имеет право конфискации имущества и его последующей реализации. В свою очередь заёмщик получает достаточно крупную сумму денег наличными или на кредитную карту и волен распоряжаться ими по своему усмотрению. Иначе говоря, такая схема кредитования устраивает обе стороны, первые полностью гарантируют свою финансовую безопасность, а заёмщик в кратчайшие сроки решает свои финансовые проблемы.

Кредит под залог квартиры всё же вполне рискованное мероприятие, так как в случае финансовой несостоятельности клиент может лишиться единственного жилья. Также банк может потребовать оповещения обо всех ремонтных работах, происходящих в квартире вплоть до необходимости их согласования. Это надо учитывать, обращаясь в банк за ссудой на подобных условиях.

Статья написана по материалам сайтов: vovet.ru, goodcreditonline.com, legkredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector