+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Стоит ли брать кредит под залог квартиры 2019 год

Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму. Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях. Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредита под залог объекта недвижимости

Для начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.

Основные плюсы для заемщика:

  1. Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя. В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов. По стандартным потребительским программам таких денег не получить. Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.

Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоит 3000000 рублей, то можно получить в долг 2000000. Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду. Низкая ставка процента по кредиту. Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.

Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль. Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями. Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.

Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.

Минусы кредита с залогом квартиры

Этот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика. Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья. При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита.

Основные минусы сделки:

  1. Риск потерять собственное жилье. Это самый большой минус ссуды под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить по счетам, рано или поздно банк через суд выставит заложенную квартиру на торги. Ни факт прописки несовершеннолетних, ни то, что эта квартира является единственной жилой собственностью гражданина, не будут смягчающими и не повлияют на возможность банка забрать залог и пустить его с молотка.
  2. Большие штрафы при совершении просрочки. Согласно Закону о потребительском кредитовании при совершении просрочки налагаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Кроме того, продолжают начисляться установленные договором проценты. Учитывая, что при залоговом кредитовании речь идет о крупных суммах, то штрафы за просрочку окажутся приличными по сумме. А если долго не платить, то сумма весьма значительно увеличится.
  3. Дополнительные статьи расходов. Первая статья — это проведение экспертной оценки залога за счет заемщика. Но это небольшая и единоразовая расходная часть, стоимость услуги оценки составляет примерно 3000-5000 рублей. Значимая часть расходов — оплата услуг страхования. Так как имущество остается в залоге, банк должен быть уверен в его сохранности. Если с залогом что-либо случается, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Плата за услуги страхования стандартно осуществляется при оформлении кредита и далее ежегодно в виде внесения 13-го платежа.

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье. Не следует переоценивать свои возможности.

Советы заемщикам

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам. В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.

На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры. Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика. Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников. Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.

Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов. Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры. Сделка совершается с многочисленными нюансами, включая требования банка к закладываемой квартире. Специалисты, работающие в этой сфере, помогают быстро, а главное, выгодно оформить кредит.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры

Уважаемые посетители!
Статьи размещенные на нашем сайте носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов.
Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи вам необходимо заполнить форму на сайте, либо задать вопрос онлайн консультанту справа.

Ну а лучше, позвоните нам по телефонам!
Это быстрее и бесплатно !

Не хватает средств на открытие бизнеса. Решил взять кредит в банке под залог квартиры.

Какие могут возникнуть подводные камни, и что можете посоветовать в данной ситуации?

Брать или нет кредит на развитие бизнеса

Выбранный Вами путь очень может обернуться неблагоприятными последствиями. В данном случае, крайне не советуем идти в банк за кредитом под залог квартиры, а найти другие средства для раскрутки Вашего бизнеса.

Например, существует много программ по поддержание малого бизнеса, когда банки участвуют в кредитовании. Если Ваш бизнес не относится к разряду криминального, то можно обратиться, например, в Европейский банк реконструкции и развития.

Другой способ – это направиться к своим друзьям и близким за получением средств в займы, которые Вы сможете вернуть, когда бизнес будет приносить реальный доход. Но имейте в виду, если все пойдет не так как Вы запланировали, придется очень туго.

Друзья, товарищи могут обернуться для Вас недругами, а банк заставит выплачивать огромные средства по процентам и неустойку. Среди начинающих бизнесменов есть те, которые строили наполеоновские планы относительно раскрутки своего дела, а суровая действительность расстроила их радужные перспективы.

Таким образом, чтобы сделать первый шаг, нужно все тщательно взвесить.

В среде выдачи займов действует два типа участников.

Во-первых, кредитные организации, имеющие лицензию на ведение банковских операция, в том числе – кредитование.

Во-вторых, сейчас рынок кредитования переполнен ростовщиками, то есть некие лица, имеющие необходимые средства, заключающие договоры займа под грабительские проценты, которые сразу не видно невооруженным взглядом (например, Быстро – деньги).

Последние стараются всеми правдами и неправдами привлечь на свою сторону клиентов банков, предлагая очень выгодные условия и минимум требований к пакету документов, иногда даже достаточно иметь только паспорт.

Они готовы выплатить клиенту 70-80% от скупочной цены закладываемой недвижимости, но в дальнейшем процент за пользование кредитом будет неоправданно высок: 2-3% СКВ в месяц (ростовщики на срок более года обычно не кредитуют).

В банках же (более подробную информацию можно получить на сайте banki.ru, подраздел «потребительские кредиты под залог недвижимости») условия самые разные: срок кредита от 1 до 15 лет, ставки — от 10 до 15% годовых в СКВ (13-18% в рублях).

Еще один существенный недостаток обращения в банк заключается в том, что Вам придется доказать кредитному комитету, что «Вы не верблюд», собрать при этом кучу справок, подвергнуться ряду унизительных проверок, а также уплатить всевозможные комиссии.

Так что рекомендуем еще раз тщательно все взвесить и обращаться за кредитом под залог недвижимости только в том случае, если все остальные пути получения денег не дали результатов.

Обязательно поделитесь с друзьями!

Большой кредит без залога и под залог: что выгоднее

Хотите оформить крупный заем на самых выгодных условиях? Стоит ли брать большой кредит под залог? Как обеспечить крупный заем без залога? Что выгоднее? Об этом пойдет речь ниже.

Большой кредит под залог: основные условия

Крупные суммы под залог имущества выдают следующие организации:

  • Банки
  • Инвестиционные фонды.
  • Частные инвесторы.

К рассмотрению принимают такие объекты:

  • Жилая недвижимость: дом, квартира, комната, таун-хаус, доля в жилом помещении.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Гараж.
  • Автомобиль.
  • Земельный участок (больше 6 соток).

Сумма кредита в среднем составляет 70-80% от рыночной стоимости объекта. Цену определяет независимый оценщик, внимательно изучая предмет залога.

Документы для оформления кредита под залог:

  1. Паспорт РФ заемщика. Если собственником залога является другое лицо, требуется также его паспорт.
  2. Свидетельство о праве собственности на объект залога.
  3. Документы, на основании которых было получено свидетельство на право собственности.
  4. Документы на объект: кадастровый паспорт, технический паспорт и пр.
  5. Любой документ на выбор для удостоверения личности заемщика. Например, загранпаспорт или страховое свидетельство.

Большой кредит под залог недвижимости

Сначала вы должны определиться, в каком учреждении будете брать заем. Далее наступает этап подготовки документов. Процедура оформления займа под залог недвижимости состоит в следующем:

  1. Вы заполняете анкету и предоставляете пакет документов менеджеру банка.
  2. Кредитный комитет рассматривает вашу заявку.
  3. Проводится оценка объекта залога независимым аккредитованным оценщиком.
  4. Банк предлагает вам кредитный договор в случае одобрения заявки, где указаны подробности предоставления займа. Если вас устраивают условия, подписываете документы.

Банк примет недвижимость в качестве залога при соблюдении следующих условий:

  • Объект должен находиться в черте города / населенного пункта, если вы хотите получить максимально возможную сумму.
  • Объект не может быть вашим единственным жильем.
  • Недвижимость не может быть обременена несовершеннолетними/недееспособными лицами.
  • Не принимаются в залог ветхие постройки, сооружения в аварийном состоянии. Должен быть крепкий фундамент.
  • Не принимаются незаконные перепланировки, которые не отражены в технической документации.

Имущество обязательно страхуется, за услуги платит заемщик.

Можно ли получить большой кредит без залога

Оформить крупный заем в банке без залога могут клиенты, которые документально подтвердят свою благонадежность и платежеспособность:

  • С помощью справки с работы подтвердить высокий уровень доходов.
  • Привести поручителя, который гарантирует выплату долга.

Если банк предлагает недостаточную сумму кредита, для увеличения лимита можно привлечь поручителя или созаемщика.

Кредит под залог и без залога: сравнение*

  1. «Персональный» без обеспечения. Ставка 14,9-27,9%. Сумма до 1 млн р. Срок до 60 мес. Возраст заемщика 25-65 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.
  2. «Под залог имеющегося жилья». Ставка 17,5-17,75%. Сумма до 9 млн р. Срок до 15 лет. Возраст заемщика 23-60 лет. Требуется подтверждение стажа и доходов.

Главные особенности займов с залогом и без:

  • Если вы оформите имущество как обеспечение займа, банк выдаст значительно большую сумму в долг. Также вы сможете рассчитывать на меньшую процентную ставку и длительный срок договора.
  • Для оформления залога необходимо собрать большое количество документов. Пока долг не погашен, объект нельзя перепланировать, продавать, прописывать туда людей.
  • Если вы не сможете выплатить долг, залог будет изъят и реализован по заниженной цене. Если кредит оформлен без залога, то можно избежать конфискации имущества.

Чтобы выбрать кредит, ответьте на следующие вопросы:

  • Какая сумма нужна, на какой срок.
  • Можете ли вы подтвердить свой доход.
  • Какое обеспечение кредита вы можете предложить.
  • Подходит ли вам срок рассмотрения заявки, который предлагает банк.

Советы

  1. Помните, что при невыплате кредита с обеспечением вы лишитесь предмета залога.
  2. Если ваши доходы невелики и вы не можете предоставить залог, для получения крупного займа на выгодных условиях придется привлекать поручителя.
  3. Крупный кредит без залога выдается под высокие проценты. Оцените свои возможности перед подписанием такого договора.

Дата актуализации данных — февраль 2016 г.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости, и как решить вопрос по-другому?

Выдавая деньги в долг (наличными или переводом), кредитор хочет иметь максимум гарантий того, что заемщик их вернет.

При крупных кредитах нередко запрашивают залог. Его стоимость зависит от суммы займа — это может быть как смартфон или планшет (если сумма небольшая, такие залоги обычно берут при частном кредите или в ломбарде), так и автомобиль или даже квартира или дом (при оформлении кредита в банке).

Содержание:

Что такое кредит под залог недвижимости?

Когда клиент оставляет свою недвижимость под залог, права на нее временно переходят кредитору (банку). Человек при этом может оставаться жить в ней.

Если заемщик выполняет все условия договора (вовремя и в полной мере вносит ежемесячные платежи) — с недвижимостью ничего не происходит. Если с выплатами возникают проблемы — сначала кредитор пытается выйти на контакт и решить их путем переговоров. Если у заемщика нет возможности погашать заем на прежних условиях (к примеру — его уволили с работы), то ему могут оформить рефинансирование (снизить сумму выплат в месяц, но их все равно придется вносить).

Что происходит с залоговой недвижимостью, если не платить?

Если допускать задержки выплат, банк вполне может забрать заложенную недвижимость во��бще, а недобросовестного должника — выселить.

Происходит это так:

  1. Если по кредиту начались просрочки, банк свяжется с клиентом. Обычно кредитор не заинтересован в том, чтобы сразу начинать судиться. Поэтому если клиент идет на контакт, объясняет ситуацию, может назвать хотя бы примерные сроки, когда он снова сможет платить — ему могут пойти на встречу, и сделать отсрочку, или рефинансировать заем.
  2. Если проблемы продолжаются, банк подает иск о взыскании по соглашению с заемщиком.
  3. В течение следующих 2 месяцев выносится судебное решение и выдается исполнительный лист.
  4. Банк пересылает заявление в государственную исполнительную службу.
  5. Заложенный объект арестовывается — с этого момента клиент не имеет права жить в этой квартире (или использовать коммерческую недвижимость).
  6. С объектом банк может поступить на свое усмотрение: может продать, может сдавать в аренду, или использовать любым другим способом (к примеру, если это квартира на 1 этаже, и окна выходят на оживленную улицу — ее могут переделать под отделение).

Получается, такой заем — очень опасен для клиента.

Виды кредитов под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости могут отличаться по:

  1. Сумме и срокам займа. Под такой дорогой залог обычно выдаются только крупные суммы и только на длительный срок. Никто не будет закладывать квартиру, беря в долг 10-20 тысяч грн на 3 месяца. А вот если кредит примерно равен цене недвижимости, и берут его на 5-10 лет, то такой залог вполне соизмерим.
  2. Типу залоговой недвижимости. В залог могут взять любой объект: жилой дом, земельный участок, квартиру (или долю в ней), гараж, коммерческую недвижимость (от офиса до склада). О том, подходит ли объект для залога — договариваются сами стороны (заемщик и кредитор).

Оценку стоимости объекта могут выполнять как независимые эксперты, так и эксперты банка, в котором клиент берет заем.

Кредит под залог недвижимости в разных городах

Чаще всего люди берут кредит под залог недвижимости, когда покупают еще одну квартиру, или открывают бизнес.

В маленьких городах цена на жилье сравнительно небольшая, а бизнес — обычно открывается малый, то есть с небольшими расходами. Поэтому займы под залог недвижимости берутся сравнительно нечасто.

Чаще всего недвижимость закладывают в самых крупных городах Украины: Киев, Днепр (Днепропетровск), Харьков, Одесса.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости?

Займы такого типа можно получить в любом украинском банке.

Для ознакомления приведем примерные условия (актуальные на январь 2019), на которых кредитные организации готовы давать деньги в долг:

  1. Приватбанк. Могут выдать сумму, равную до 50% стоимости жилья. Максимальный срок возврата — до 5 лет, ставка — от 20.9% годовых. Деньги могут выдать наличными или на счет. Кредит может быть целевым или потребительским.
  2. Ощадбанк. Могут выдать от 50 тысяч грн до 70% стоимости объекта. Максимальный срок — 20 лет. Ставка — 20.49% годовых.
  3. Кредобанк. Выдают от 60 тысяч до 1 млн грн, на срок от 1 до 10 лет. Ставка — 20.16%.
  4. Укрсиббанк. Выдают до 50% стоимости объекта под 24%. Срок погашения — до 7 лет.
  5. Агриколь Банк. Выдают до 50% стоимости жилья, но не более 2 млн грн. Минимальная ставка — 18.88% (на практике тоже будет выше 20%). Срок возврата — до 7 лет.

Кредит под залог недвижимости (Украина): альтернативные варианты

Поскольку заемщик может лишиться своей недвижимости, такой заем является очень опасным, и далеко не всегда стоит к нему прибегать.

Брать деньги в долг таким способом можно, если:

· у вас есть стабильный доход, которого с запасом хватит на погашение долга и на жизнь (и вы уверены, что этот доход будет оставаться на следующие годы, пока вы будете выплачивать займ);

· недвижимость — не единственная и не жизненно важная (к примеру: не стоит закладывать единственную квартиру, в которой вы живете);

· вы смогли взять заем на выгодных условиях (под низкую ставку).

Однако на практике в большинстве случаев такой заем все-таки несет очень большой риск.

Поэтому вы можете воспользоваться альтернативным вариантом: обратиться в МФО «Быстрозайм».

Такое решение подойдет, если:

  1. Вам нужна небольшая сумма.
  2. Банк требует залог или предлагает невыгодные условия, потому что у вас проблемная кредитная история. В этом случае взятый и вовремя погашенный кредит в МФО позволит улучшить кредитную историю. После этого вы можете еще раз обратиться в банк — возможно, залог у вас требовать уже не будут, или хотя бы уменьшат процентную ставку.

Преимущество получения займа в МФО — это простота. Деньги могут выдать без справки о доходах, без других залогов, без длительных проверок. В среднем вы получаете наличные или перевод на карту в течение 1 часа, предоставляя только паспорт и ИНН.

Статья написана по материалам сайтов: sud-isk.ru, cbkg.ru, bistrozaim.ua.

»

Это интересно:  Кредит под залог квартиры в туле срочно 2019 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector