+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Взять кредит в банке под залог квартиры 2019 год

В случае необходимости большого займа под минимальный процент, оптимальным решением будет взять кредит под залог квартиры в банке.При этом важно подобрать максимально приемлемые условия, чтобы переплата не была чрезмерно большой. Кредиты под минимальные проценты, как правило, выдаются при наличии обеспечения — чаще всего, под залог квартиры или иного помещения, находящегося в собственности заемщика. Такой вид получения заемных средств имеет массу своих особенностей, с которыми стоит ознакомиться еще до оформления заявки на ссуду.

Взять кредит под залог квартиры в банке

Кредит под залог квартиры — что это?

Кредит с обеспечением — это отдельный вид ипотечного кредитования, который позволяет гражданину получить нужную сумму денег под залог дома, квартиры или иной недвижимости, находящейся у него в собственности. Такое вариант получения заемных средств имеет свои особенности:

  • на объект накладывается обременение, поэтому владелец не может его продать или обменять до тех пор, пока им не будет погашен долг;
  • помещение на период действия договора должно быть застраховано;
  • в случае, если клиент не выполняет долговые обязательства, его имущество переходит в собственность банка.

Данный вид кредитования может быть целевым — в этом случае деньги берутся на приобретение помещения, автомобиля или чего-либо иного, а финансовое учреждение строго контролирует их расходование. Нецелевой или потребительский заем может быть потрачен на нужды лица — обучение, лечение, ремонт и так далее.

Кредит под залог

Поскольку по договору на кредит на жилье накладывается обременение, собственник не сможет распоряжаться им по своему усмотрению — например, продать. Но право пользования жильем у владельца сохраняется — он может проводить ремонт, сдавать его в аренду.

Условия кредитования

Получить денежные средства смогут не все лица, а только те, которые соответствуют требованиям финансово-кредитной организации. Условия, на которых выдается заем, в различных финансовых учреждениях отличаются. Но, общие требования к получателю ссуды и залоговому объекту стандартны:

  1. Сумма займа может составлять до 80% от стоимости недвижимости. Размер предоставляемой суммы рассчитывается индивидуально, при этом учитывается оценочная стоимость жилья и размер заработка клиента.
  2. Соглашение заключается на продолжительный срок — до 30 лет. Заем можно погасить заранее, при этом зачастую за досрочное погашение комиссия не взимается.
  3. Недвижимость не должна быть под обременением.
  4. Гражданин должен быть платежеспособным, а его кредитная история — хорошей.

Получить деньги можно и под залог доли в предназначенном для проживания помещении. Это возможно исключительно при согласии всех жильцов, а также при отсутствии в числе собственников или прописанных недееспособных и несовершеннолетних лиц. Как правило, в таком случае выдаются ссуды на меньшую сумму, чем при обеспечении долга площадью, находящейся в единоличной собственности лица, поскольку ликвидность доли на рынке намного ниже.

Преимущества и недостатки

Практически каждый гражданин совершеннолетнего возраста, дееспособный и имеющий в собственности жилую или нежилую площадь, может получить ссуду под залог. Такое кредитование имеет ряд преимуществ, к числу которых относятся:

  • возможность получить достаточно большую сумму;
  • продолжительный срок на уплату долга— он достигает 30 лет;
  • относительно невысокие проценты за пользование деньгами;
  • получить финансы можно даже при просрочках платежей по иным долгам;
  • некоторые учреждения не требуют от граждан подтверждения их дохода.

К преимуществам относится возможность залогодателя продолжать пользоваться площадью в своих целях — проживать, сдавать в наем, проводить ремонтные работы.

Преимущества и недостатки

Но, прежде чем совершать какие-либо действия относительно помещения, следует внимательно ознакомиться с соглашением и, при возникновении вопросов, проконсультироваться с банковским работником, чтобы уточнить нюансы.

Несмотря на массу положительных сторон, такое кредитование имеет и определенные недостатки. Так, в качестве обеспечения рассматривается далеко не любая недвижимость — если жилплощадь находится в аварийном состоянии, в ней была произведена не узаконенная перепланировка, одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, то помещение признают неподходящим по требованиям учреждения.

Существенным недостатком является и реальный шанс потери собственности для залогодателя — если он не будет своевременно выполнять долговые обязательства, то банк сможет продать жилье.

Как взять кредит?

Прежде чем приступить к оформлению соглашения клиенту стоит изучить условия выдачи ссуды в различных учреждениях. Когда будет выбран самый выгодный и оптимальный вариант, следует убедиться, что гражданин соответствует требованиям, предъявляемым финансовой организацией. Общие требования к получателям ссуды таковы:

  • является гражданином Российской Федерации, достигшим 21-летнего возраста (в некоторых учреждениях возрастная планка увеличена до 23 лет);
  • имеет постоянную регистрацию в регионе, где подает заявку на получение займа;
  • лицо может официально подтвердить уровень собственного дохода и стаж работы.

Оформление займа проходит в несколько этапов:

  1. Гражданин выбирает финансовое учреждение, узнает условия получения ссуды.
  2. Клиент предоставляет пакет документов, получает предварительное положительное или отрицательное решение.
  3. После положительного ответа из банка проводится оценка недвижимости (за счет средств заемщика) и страхование помещения.
  4. Полученные документы передаются в кредитно-финансовое учреждение, где согласовываются окончательные условия заключаемой сделки.
  5. Подписывается договор, на имущество накладывается обременение, а клиент получает денежные средства.

Законодательная база

Главным нормативно-правовым документом, который регулирует выдачу займов населению, является Федеральный закон под номером 353, в нем отражаются все аспекты взаимодействия между банком, государством и заемщиком. Если заключенное соглашение не соответствует законодательным требованиям, то оно признается полностью или частично недействительным.

Это интересно:  Как выделить долю в квартире пошаговая инструкция 2019 год

В соответствии с 5 пунктом данного закона унифицированной формы кредитного договора нет, но при этом в нем обязательно прописываются определенные пункты.В пункте под номером 6 этого законодательного акта указывается перечень данных, которые предоставляются заемщику.

Вопросы, связанные с закладываемым имуществом, регулируются Гражданским Кодексом. В частности:

  • статья под номером 340 указывает на правила оценки залога;
  • 337 статья устанавливает определенный формат предоставления залогового имущества;
  • в 338 статье определяются вопросы владения объектом.

Чтобы заключить с банком кредитный договор, обеспечением которого будет являться имущество клиента, стоит внимательно изучить законодательство и, при необходимости, проконсультироваться у юриста.

Документы для оформления заявки

Чтобы получить желаемую сумму заемщик должен предоставить в банк определенные документы. Стандартный набор документации, которая предоставляется в учреждение, состоит из:

Документы для кредита

  • паспорта;
  • справки, подтверждающей уровень дохода клиента (2-НДФЛ или по форме, установленной финансовой организацией);
  • военного билета или документа, заменяющего его;
  • ксерокопии трудовой книжки, заверенной отделом кадров.

Данный список может быть расширен или же напротив — уменьшен вплоть до 1 документа. Второй вариант возможен только в редких случаях — например, если гражданин является участником зарплатного проекта или у него имеется вклад в данной организации.

Помимо документов, подтверждающих личность и платежеспособность лица, необходимо будет предоставить документацию на помещение:

  • свидетельство о регистрации собственности;
  • паспорт помещения (кадастровый или технический);
  • выписку из госреестра;
  • справку об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ;
  • документ, подтверждающий оценочную стоимость имущества;
  • справки по формам 7 и 9, 12.

В данный список могут быть внесены и дополнительные пункты. Для того, чтобы увеличить вероятность получения денежных средств, заемщику следует предоставить все запрашиваемые документы.

Видео. Какие нужны документы для получения займа под залог недвижимости?

В каких банках можно оформить?

В качестве залогового имущества финансовыми организациями могут рассматриваться несколько видов недвижимости, в числе которых:

Где оформить кредит под залог

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • дома;
  • гаражи;
  • комнаты;
  • садовые дома и участки;
  • коммерческие объекты, не предназначенные для проживания.

Предоставляемое имущество должно находится в приемлемом состоянии, быть ликвидным и не иметь обременения, тогда банк будет рассматривать его в качестве кредитного обеспечения.

Не получится заложить недвижимость, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние, служащие в армии или отбывающие наказание в местах лишения свободы лица, а также — если при приватизации жилья не были учтены права детей или жилье уже находится в залоге.

В случае, если имущество юридически чистое и подходит под установленные банком требования, можно приступать к выбору наиболее выгодного кредитного предложения.

ПАО Сбербанк

Это финансовое учреждение предлагает населению максимально выгодные условия получения денежных средств — невысокую процентную ставку, длительный срок на выплату долга, погашение займа происходит аннуитетными (равными) платежами ежемесячно.
Основными условиями кредита являются:

  • ставка — от 14% годовых;
  • максимальный размер займа — до 10 000 000 российских рублей;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • срок кредитования — до 20 лет.

ВТБ 24

Банк пользуется популярностью у граждан, поскольку условия выдачи кредита достаточно лояльны:

  • ставка — от 14,6% в год;
  • сумма ссуды — до 15 000 000 рублей;
  • закладываемое помещение должно быть ликвидным и находиться в черте населенного пункта, где оформляется заем;
  • в качестве дополнительного обеспечения может рассматриваться собственность, принадлежащую родственникам клиента.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение предлагает достаточно удобные условия получения ссуды — минимальная годовая процентная ставка по займам с обеспечением составляет всего 11,7%.

Альфа-банк

Организация выдает ссуды населению на любые нужды, при этом гражданам не требуется предоставлять отчет о потраченных средствах. Требования банка к клиенту и недвижимости стандартные. Условия для заемщиков рассчитываются индивидуально, после проведения оценочной экспертизы имущества. Основные кредитные условия Альфа-банка:

  • срок кредитования — до 25 лет;
  • максимальная сумма ссуды — 60 000 000 рублей;
  • средняя процентная ставка — 21% в год (рублевые займы) или 9% годовых (валютные займы);
  • проценты переплаты будут увеличены, если заемщик не предоставит справку о доходах или не согласится на оформление добровольного страхования.

Если у гражданина имеется в собственности недвижимость, он работает официально, то ему может быть предоставлен кредит на максимально удобных и выгодных условиях. Чтобы получить денежные средства, необходимо подготовить набор документации, предоставить ее в выбранную финансовую организацию и дождаться одобрения заявки.

Заключение

При оформлении займа под залог недвижимости важно выбрать оптимальные условия предоставления ссуды, подготовить полный комплект документации, запрашиваемой финансово-кредитным учреждением и дождаться одобрения поданной заявки. Несмотря на то, что этот вид кредитования является одним из самых выгодных, поскольку процентная ставка минимальна, заемщик должен помнить, что в случае невыполнения обязательств он рискует остаться без своей недвижимости.

Видео. 3 способа получить займ под залог недвижимости

Как получить кредит под залог квартиры

В последнее время интересы банков в сфере ипотечного кредитования возросли. На данный момент банки, преимущественно, предлагаю ипотеку или подобные ей договоры под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. (Квартира, коттедж и т.д.) Именно об этом пойдёт речь в данной статье.

Это интересно:  Кредит под залог ипотечной квартиры 2019 год

Получение кредита под залог недвижимости

Как уже говорилось в предыдущих статьях, требования, предъявляемые к клиенту и пакету документов для потребительского кредита под залог недвижимости очень похожи на требования для ипотечного кредита.

Сами требования таковы:

Кредит может получить любой дееспособный гражданин РФ в трудоспособном возрасте. Желательно, имеющий надежный постоянный доход. Однако, в некоторых банках возможен вариант, когда ваша занятость не играет особой роли.

В этом случае сумма, которую вы рассчитываете получить в кредит, гораздо меньше(как правило в 2-3 раза), чем рыночная стоимость недвижимости, которую вы оставляете в залог. Такая политика банка в этом вопросе легко объяснима- если вы перестанете платить по кредиту, они заберут у вас недвижимость, которую вы оставили в залог.

Важно помнить, что процедура отъема квартиры запускается банком, если вы просрочили платёж три раза в год(на месяц или на день- значения не имеет)

В стандартном варианте, для того, чтобы взять кредит под залог недвижимости нужно предоставить следующие документы:

Ещё один документ, удостоверяющий личность (Водительские права, военный билет и т.д.);

Копию трудовой книжки, которую заверил работодатель;

Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Рассмотрим конкретные предложение по данному типу кредитов, которые существуют на сегодняшний день на российском рынке.

Газпромбанк

Процентная ставка составляет 15,2% годовых (в том случае если вы берёте кредит в рублях )и 13% в валюте. Данные ставки предлагаются при условии страхования от всех рисков жизни, здоровья и недвижимости. Если вы откажетесь от страхования, то ставка поднимется на 1%.

Газпромбанк- практически единственный банк, который требует выполнения условия, чтобы на момент передачи недвижимости в залог банку, там никто не был прописан. Данные требования стандартны по всем программам ипотеки, которые может предоставить Газпромбанк.

Быстробанк

Быстробанк предлагает нам потребительский кредит под залог любой недвижимости. Но тут есть весьма странные нюансы: такой кредит нам дают на сумму в миллион рублей, и при этом сумма не должна превышать 70% рыночной стоимости недвижимости, которую вы оставляете в залог.

Необходимо также сказать, что ставка по этому кредиту достаточно высокая- от 16% годовых до 24%. Ставка зависит от срока, на который берётся кредит и соотношения суммы кредита и оценочной стоимости недвижимости. Так же необходимо ответить, что в предложении Быстробанка есть существенный плюс, а именно, если вы берёте кредит на сумму, которая не превышает 50% оценочной стоимости залогаемой недвижимости, то должны предоставить минимальный пакет документов.

А занятость и доход, в этом случае, банк вообще не интересуют. Естественно, что при таком подходе Быстробанк не требует и страховку. По всей видимости в банке считают, что все их риски по этому кредиту и так застрахованы вашим залогом.

Райффайзенбанк

Райффайзен предлагает нам два варианта с похожими условиями. Ипотечный и потребительский кредит под залог недвижимости.

Кредит, который вы берёте на покупку недвижимости, вы можете израсходовать только на неё. Но купить недвижимость вы можете как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В таком случае, приобретаемая вами, собственность будет сразу принадлежать вам.

Срок, на который предоставляется ипотечный кредит- до 25 лет, а максимальная сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога- не более 85% рыночной стоимости. Процентная ставка составляет 12,5-15,25% годовых (только в том случае, если у вас есть страховка, о которой говорилось выше. 0,5 –1% Без страховки процентная ставка возрастает на )
При этом вы должны будите документально подтвердить, что потратили кредит именно на недвижимость.

ОТП-банк

Этот банк предлагает взять обычные потребительский кредит, но только под залог недвижимости. Причем кредит даётся на любые цели. И вы не обязаны страховать различные риски.

Максимальная сумма кредите определяется несколькими факторами. Это и ваша платёжеспособность и отношение суммы кредита к стоимости закладываемой вами недвижимости. Для квартир это отношение- 70/100. Для какой либо другой недвижимости – 20/100.

ОТП-банк не требует выписывать жильцов из закладываемой недвижимости. Но обязательно требование банка, это то, что вы должны иметь ещё жильё, кроме того, что отдаёте в залог. Например. У вас должно быть две квартиры. Срок кредитования по данному предложению не превышает 20 лет.

Правда, условия такого кредита не очень то хорошие. Процентная ставка- 21,5% годовых, если вы берёте кредит в рублях, и 19,5% в валюте. Условия довольно жесткие, и не очень то выгодные, для кредита под залог недвижимости.

ВТБ 24

«Нецелевой ипотечный кредит» — предлагаемый ВТБ-24- один из самых дешёвых кредитных продуктов под залог недвижимости.

Срок кредитования от 5 до 20 лет. Но у вас есть возможность погашения кредита досрочно. Причём, в этом случае вы не сделаете переплат. Максимальная сумма кредита не превышает 70% стоимости недвижимости, оставленной вами в залог. На процентную ставку влияют сумма кредита и срок, на который он берётся. Ставка определяется диапазоном от 12,25% до 16,6% годовых. Банк даёт вам возможность самому выбрать форму, по которой осуществляется расчёт процентной ставки. Это может быть: фиксированная ставка, переменная( она зависит от ставок на межбанковском кредитном рынке). Комбинированная ( ставка зафиксированная на первые 5 лет. А потом меняется по заранее рассчитанной формуле.

Это интересно:  Квартиры Омским сиротам в 2019 году 2019 год

Важен такой момент, что никакие комиссии ни за выдачу ни за обслуживание данного кредите у ВТБ-24 не предусмотрены. Делать страховку или нет вы решаете сами, но в случае, если вы от неё отказываетесь, ставка растёт на 1%. Требования к клиенту точно такие же как и по другим программам ВТБ-24.

Сбербанк

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает более расширенный вариант кредита под залог недвижимости. Они могут выдать такой кредит на многие цели: на строительство квартиры на первичном рынке жилья; на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья; на рефинансирование кредита другого банка, приобретенного с целью строительства квартиры на первичном рынке жилья или приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.

Интересно, что подобный кредит выдаётся и собственникам бизнеса. Более того, для них ставка будет ниже на 0,5% годовых. Альфа банк выдаёт собственникам бизнеса и обычную ипотеку.

Правда, по такому кредиту придётся застраховать имущество и самому провести оценку недвижимости ещё до получения кредита. Так же нужно быть внимательным к другим сборам. Альфа-банк говорит о соответствии тарифам банка. Значит нужно поинтересоваться этим до получения кредита, и постоянно следить за изменением этих самых тарифов. А то может получиться так. Что через пару лет вам нужно будет внести какой-нибудь дополнительный платёж. А что будет, если вы просрочите платёж в банке, думаю, объяснять не стоит.

Кредит под залог квартиры в Краснодаре

Подбор кредитов под залог квартиры или доли в Краснодаре

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 80 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Справка по форм. банка

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Взять кредит под залог квартиры в Краснодаре

Потребность в деньгах может возникнуть совершенно неожиданно, например, вы решили купить машину или отправиться на отдых по горящей путевке. Выходом станет кредит под квартиру в Краснодаре – банки выдают средства на выгодных условиях, так как риск неуплаты для них минимален, а вы отвечаете залоговым имуществом. Если необходимая сумма не очень большая, следует также рассмотреть кредит под птс в городе Краснодаре

Кому подойдет кредит под залог квартиры в банках Краснодара?

  • Всем, кто хочет получить средства наличными;
  • Людям, нуждающимся во внушительной сумме срочно;
  • Собственникам жилья – договор удастся оформить под залог доли или другой квартиры;
  • Тем, кто не может представить документы от работодателя.

Банки, дающие кредиты под недвижимость в Краснодаре, охотно сотрудничают и с бизнесменами, и с физическими лицами. Вас ждут заманчивые условия и низкие ставки по всем потребительским кредитам в Краснодаре. Так что проблемы, где взять деньги, не возникает. Для удобства вы можете оформить заявку на кредит онлайн в Краснодаре, это поможет сэкономить время на посещении отделений банков.

Статья написана по материалам сайтов: million-rublej.ru, mainfin.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector
Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Под залог квартиры
Еще 1 кредит
Кредит на разные цели
Еще 1 кредит
Потребительский кредит Рефинансирование
Еще 1 кредит
Потребительский кредит Наличными под залог недвижимости
Еще 1 кредит
Потребительский кредит Большой залоговый